Андрей Костин, президент - председатель правления Внешторгбанка
- Я думаю, у правительства - нового акционера ВТБ (хотя формально в свои права оно еще не вступило) есть понимание, что Внешторгбанк будет развиваться как универсальный банк. Нам, безусловно, необходимо развивать клиентскую базу. Я сегодня сравниваю Внешторгбанк с мощным двигателем, который работает в 1/3 своей силы. Основа для такого утверждения - именно такое соотношение собственного капитала и активов банка. По капиталу банк занимает 2-е место и очень серьезно отрывается от других банков, но активы для такого капитала явно малы. Например, у Сбербанка соотношение капитала и активов - почти 1/10, у Газпромбанка и Альфа-банка - 1/5. Следовательно, основная функция банка - привлекать и размещать деньги - выполняется в ВТБ хуже, чем в ряде банков с меньшим капиталом. Сегодня мы в значительной степени работаем с собственным капиталом. Это показывает, что у ВТБ есть серьезные потенциальные возможности. У нас есть брэнд и есть достаточный капитал, чтобы входить в число самых надежных банков России, иметь высокие рейтинги и наращивать свою деятельность.
Андрей Костин: "ВТБ - мощный двигатель, работающий в 1/3 своей силы".
Кабинет президента - председателя правления Внешторгбанка Андрея Костина украшает фотография Владимира Путина, облаченного в кимоно. А еще в кабинете есть фото Патриарха Алексия II и четыре компьютера. Костин, возглавивший ВТБ больше трех месяцев назад, не только банкир, но и политик. В беседе с "Ведомостями" он не раз подчеркивал, что обсуждает бизнес вверенного ему банка с первыми лицами государства, а ключевые моменты развития ВТБ - исключительно прерогатива правительства.
- Расскажите, как проходит перевод коммерческого бизнеса Внешэкономбанка во Внешторгбанк.
- Процесс передачи бизнеса полностью согласован. Несколько совещаний по этому вопросу с участием руководителей обоих банков проводил лично премьер-министр. Сроки установлены довольно жесткие. Перевод коммерческого бизнеса ВЭБа в ВТБ должен завершиться до ноября. Хотя есть и исключения, когда перевод невозможен из-за технических проблем. Один из примеров - перевод кредитов Внешэкономбанка "Газпрому". Ведь во Внешторгбанке по "Газпрому" уже превышен лимит на одного заемщика, и сегодня по требованию ЦБ мы просто не можем эти активы переводить.
- Но ЦБ ведь уже делал для ВТБ исключения по тому же "Газпрому".
- ЦБ не хочет больше делать исключений и довольно жестко ставит вопрос перед руководством "Газпрома" и перед нами по приведению этих кредитов в соответствие с нормативами. Соответствующие согласованные шаги нами были выработаны и представлены. Мы должны окончательно согласовать с ЦБ, каким образом "Газпром" будет уменьшать задолженность перед ВТБ. Поэтому, если говорить о переводе бизнеса, я думаю, что сегодня переведено более половины того, что планировалось. Если брать кредитный портфель, то это составляет порядка $340 млн. Если брать пассивную часть, то это около $250 млн. В целом у нас с ВЭБом нет принципиальных разногласий, программа согласована. Никто сегодня не занимается перетягиванием каната. А если есть разница в акцентах, то в значительной степени они устранятся, когда окончательно будет сформулирована концепция развития ВТБ и ВЭБа. Но все активы и пассивы, относящиеся к коммерческой деятельности Внешэкономбанка, будут в течение ближайших месяца-полутора переведены. После этого у Внешэкономбанка фактически не остается коммерческих кредитов. С июня в ВТБ переведено 56 клиентов (в том числе АВПК "Сухой", МФПГ "Оборонительные системы", КнААПО), открыто порядка 70 счетов.
За первые полгода валюта баланса ВТБ существенно сократилась: ЦБ забрал депозиты на суммы свыше $500 млн, размещенные ранее в банке. Этот процесс будет продолжаться, ЦБ считает, что при выходе из капитала отношения надо выстраивать по-другому. Но сегодня активы ВТБ по сравнению с 1 января выросли на 1%. В основном это произошло за счет перевода бизнеса из ВЭБа.
- Будут ли переводиться в ВТБ паспорта сделок "Рособоронэкспорта", ведь для этого необходимо изменить межправительственные соглашения? - На сегодня есть полное понимание относительно перевода в ВТБ паспортов сделок и контрактов "Рособоронэкспорта" и экспортеров, работающих напрямую, если они не имеют отношения к межправительственным соглашениям. Если такие соглашения есть, то для изменений уже подписанных контрактов требуется и отдельное решение правительства, и переговоры, и подписание протоколов с нашими партнерами. Поэтому здесь окончательное решение за правительством: либо оно сочтет необходимым возвращаться к этой теме сейчас, либо уже подписанные контракты не будут изменяться. Для нас это непринципиально - ведь в целом обслуживание российских производителей переводится во Внешторгбанк.
- Как будет развиваться ВТБ после окончания перевода коммерческого бизнеса из ВЭБа? Например, ваш предшественник Юрий Пономарев много говорил о ритейле и инвестиционном бизнесе.
В целом концепция, утвержденная предыдущим наблюдательным советом, кажется мне разумной, но какие-то корректировки в нее будут вноситься. Когда акционером станет правительство, по всей видимости, будет сформирован новый наблюдательный совет, учитывающий изменения, произошедшие в акционерном капитале. И мы представим на утверждение новую концепцию развития банка. Возможно, даже раньше мы представим ее министру финансов, премьер-министру.
Думаю, что направления розничного бизнеса и инвестиционной деятельности будут действительно одними из основных в повестке дня. Ведь сегодня розничный бизнес дает существенную прибавку к пассивам банка, в отдельные месяцы прирост составляет до 1 млрд руб., это очень существенно. И отражает тот факт, что население в какой-то степени пережило последствия морального удара, нанесенного кризисом. Сегодня у банка появляются шансы успешно работать с населением. Другое дело, что ВТБ нужно подумать, с чем прийти к вкладчикам. Мы не можем быть конкурентом Сбербанку, если говорить о населении с низкими доходами. Нужно думать, с каким продуктом мы можем прийти к среднему классу, чтобы реально успешно работать на этом рынке.
Предыдущее руководство банка привлекло ведущие западные фирмы для анализа пути развития инвестиционной банковской деятельности. Западные эксперты рекомендовали два возможных пути: купить готовую компанию или развивать этот бизнес самостоятельно. Мы склоняемся к тому, что развитие должно идти в рамках самого Внешторгбанка. Инвестиционный бизнес - это прежде всего специалисты, а такие сейчас на рынке есть. Многие западные банки проводят существенные сокращения, а российские специалисты с опытом работы в западных банках очень ценны, ведь сами российские банки пока не занимают нишу инвестиционного бизнеса. Поэтому мы планируем создать инвестиционную команду не только из специалистов ВЭБа и ВТБ. Кроме того, мы серьезно хотим усилить работу нашего казначейства, в том числе на рынке ценных бумаг. К сожалению, ВТБ в последние годы перестал быть серьезным игроком на этом рынке. У банка есть довольно большой инвестиционный портфель, но как банк, работающий с ценными бумагами в постоянном режиме, ВТБ и в России, и за рубежом выступает неярко. Опыт работы на рынке ценных бумаг, приобретенный ВЭБом, будет очень полезным. Итак, основные задачи: наращивание клиентской базы, развитие розничного бизнеса и инвестиционная составляющая. В моем представлении это основные темы для будущего развития ВТБ как универсального банка.
- Новая команда ВТБ пока еще формируется, а насколько обновится штат сотрудников? - Когда процесс формирования новой команды завершится, из ВЭБа на работу в ВТБ придет порядка 300 человек (численность центрального офиса ВТБ - 1800 человек). В руководящем составе банка произошли существенные изменения, и не только за счет специалистов ВЭБа. Мы постарались создать команду и за счет специалистов других банков. Новым казначеем назначен Юрий Денисов, он пришел из "Еврофинанса". Новый вице-президент пришел из Пробизнесбанка, еще один - из Интерпромбанка, и т. д. Есть специалисты среднего звена, которые сейчас переходят на работу из Альфа-банка. Мы хотим создать универсальный банк, универсальную команду за счет специалистов из различных коммерческих банков. Мне кажется, что разбавить кровь госбанка специалистами, имеющими богатый опыт работы в коммерческих банках, было бы очень правильным. Новая команда будет не вэбовская, мы приглашаем на работу в ВТБ специалистов из ведущих российских и западных банков.
- Возглавив ВТБ, Юрий Пономарев первым делом перестроил систему управления рисками. Вы собираетесь что-либо в ней менять? - Может быть, потому, что он перестроил, мне здесь проще - ведь система управления рисками в банке существует. Если брать кредитный портфель, то основные проблемы берут начало в 1994 - 1995 гг. Работу по совершенствованию управления рисками в отдельных подразделениях мы проводили и в ВЭБе. В ВТБ есть самостоятельное боевое подразделение управления рисками, которое имеет весомое слово в принятии решений. Но окончательные решения здесь принимаются коллегиально. Например, наиболее крупные долгосрочные кредиты должны быть утверждены кредитным комитетом и правлением. Мне кажется, что работа с рисками в ВТБ налажена неплохо. Я думаю, что в целом можно говорить об устойчивой работе банка.
Как руководитель, я поменял определенные функции и полномочия первого лица. Получив в первый день работы несколько бумаг на свое имя, включая оплату четырех стаканов чая протокольным отделом и заявление на пособие по рождению второго ребенка у незамужней сотрудницы, я счел, что при том объеме работы, который здесь возложен на первое лицо, эта сфера требует совершенствования. Я постарался отсечь второстепенные вопросы, возложить их на своих заместителей или членов правления. Я для себя выделил более важные темы, чтобы сконцентрировать работу на стратегии банка, на контроле за принятием ключевых решений. То же самое касается деятельности правления. Правление должно больше участвовать в принятии и обсуждении стратегических задач и меньше заниматься вопросами хозяйственно-трудовой деятельности, как это случалось раньше. Правление - это коллективный разум, интеллектуальный потенциал банка. Залог успеха в конкурентной борьбе - новые идеи и креативное мышление. Наряду с принятием решений по конкретным сделкам правление должно заниматься выработкой основных направлений развития банка.
- Как вы относитесь к давней идее правительства создать на базе ВТБ холдинг из росзагранбанков? - Мой предшественник был председателем советов всех загранбанков. Я намерен стать председателем совета лишь в одном-двух росзагранбанках. Eurobank и Moscow Narodny не входят в сферу влияния Внешторгбанка, их главный акционер - ЦБ. У нас есть четыре загранбанка, где ВТБ - мажоритарный акционер: Русский коммерческий банк в Цюрихе и на Кипре, Donau Bank в Вене и East-West United в Люксембурге. В Ost-West Handelsbank нам принадлежит 32% акций, мы второй после ЦБ акционер по величине пакета. Еще при прошлом руководстве ВТБ были приняты решения о последовательной продаже East-West United, сегодня 25% его акций принадлежит АФК "Система".
Мы сейчас проводим работу по исследованию деятельности каждого из загранбанков. Не секрет, что загранбанки во многом зависят от поддержки со стороны акционеров. И содержать загранбанки в таком виде бессмысленно. Тем более что линия ЦБ - постепенный выход из капитала этих банков, а другие структуры мощную финансовую поддержку оказывать не в состоянии. Мы хотим проанализировать финансовое состояние каждого из банков, посмотреть перспективы, а потом принимать решения относительно возможной продажи, слияния и т. д. Есть банки, которые работают лучше: например, Donau Bank уже сегодня может обеспечивать себя самостоятельно. А в Ost-West Handelsbank мы недовольны деятельностью менеджмента и вообще банка в целом. Думаю, что единого пакетного решения по загранбанкам может и не быть, решение по каждому банку будет приниматься отдельно.
Что касается выхода ЦБ из капиталов Моснарбанка и Евробанка, то эта тема не умерла окончательно. Насколько мне известно, ЦБ заинтересован в выходе. Мы пока не определились, стоит ли ВТБ участвовать в их покупке. Сначала мы хотим проанализировать затратность этого проекта. Мы не можем, как это делал ЦБ, постоянно кормить эти банки на нерыночных условиях. Если они в состоянии сами развиваться и жить, мы, наверное, будем заинтересованы войти в капиталы. Пока же мы разбираемся с собственным хозяйством, параллельно анализируя деятельность двух крупных банков.
- Вы были председателем ВЭБа, теперь возглавили ВТБ; насколько банки дублируют друг друга с точки зрения бизнеса, связанного с внешнеэкономической деятельностью: гарантии, аккредитивы, предэкспортное финансирование? - Развитие коммерческой деятельности ВЭБа было вынужденной мерой, связанной с крахом многих коммерческих банков, занимающихся экспортно-импортными операциями, в 1998 г.: ОНЭКСИМбанк, Инкомбанк и ряд других банков были очень активны на этом рынке. Еще осенью прошлого года правительство сформировало логичную концепцию, каким образом во Внешэкономбанке будут разведены различные функции. Жизнь - ускоренный выход ЦБ из капитала ВТБ - скорректировала эти планы. Сегодня есть понимание, что дублирования быть не должно. Правительство имеет четкое представление о векторах развития банков: ВТБ в перспективе станет универсальным банком и будет поэтапно приватизирован, а ВЭБ должен двигаться в сторону создания полноценного мощного долгового агентства. Я не вижу пересечений с точки зрения интересов и конкуренции. ВТБ будет конкурировать с коммерческими банками либо с другими госбанками. А ВЭБ по существу останется монополией на рынке долгов российских. Я всегда считал, что такое разделение в интересах развития банковской системы и финансового сектора - как государственного, так и коммерческого.
- Будет ли ВТБ выдавать гарантии экспортерам на государственном уровне, ЕБРР дал понять, что не намерен участвовать в капитале российского Эксимбанка? - Я не претендую на эту роль и не хочу ее. ВТБ сегодня не выдает госгарантии, такие гарантии дает Внешэкономбанк. Это не бизнес Внешторгбанка. Я не знаю, каким образом правительство сконструирует систему государственной поддержки, но в мире есть несколько моделей. Либо банки, работающие в сфере экспортных операций, приходят в страховое агентство и там получают гарантии и субсидирование, либо сами банки организовывают специальные финансовые структуры типа АКА-банка в Германии, которые являются проводником экспортной политики. Наше участие в поддержке экспорта будет определяться решениями, которые правительство примет в этой области. Но сегодня ВТБ этой функцией не занимается. Мы, конечно, надеемся играть существенную роль в экспортно-импортных операциях, но быть правительственным гарантом - у нас такой роли нет.
- Зачем ВТБ вложил почти $4 млн в совместный с "Интерфаксом" проект "Интерфакс - Агентство корпоративной информации", которое намерено торговать "расширенными справками" по российским компаниям? - Решение по участию в этом проекте было принято предыдущим руководством Внешторгбанка, мы пришли [в ВТБ] только к завершению оформления сделки, а деньги уже были проплачены. "Интерфакс" занимается не только продажей финансовой или политической информации. Еще эта организация составляет рейтинги, создает базу данных по российским предприятиям. Нам это интересно. Сегодня это очень важно для работы, в том числе и для привлечения западных инвестиций.
- Вы считаете, что этот бизнес будет рентабельным? - Я считаю, что это вложение, которое имеет отдачу для банка, поскольку банк заинтересован в большей информации по клиентам, в создании базы данных и т. д. Мне кажется, что здесь есть тема для дальнейшего сотрудничества с "Интерфаксом". Окупятся ли инвестиции, вложенные моим предшественником, я не знаю. Я не имел возможности и, наверное, уже не буду анализировать их с точки зрения рентабельности и воспринимаю этот проект как данность.
- У вас есть еще один совместный проект - "Интерфакс-Китай".
- По Китаю вопрос тоже был уже решен, договор подписан. Нам оставалось только представить бумаги в МАП и оплатить свою долю. Я не сторонник ломать договоренности, подписанные моим предшественником, мы не стали отказываться от этой схемы. При этом мы действительно заинтересованы в развитии сотрудничества с Китаем - и не только в военно-технической области. У нас есть серьезные договоренности практически со всеми ведущими китайскими банками. Работа на Китай нам кажется важной с точки зрения продвижения нашего имиджа, наших позиций. Участие в таком проекте, как "Интерфакс-Китай", более конструктивно, чем просто пытаться выйти на рынок китайских СМИ и запустить там рекламу. Хотя моя принципиальная позиция - участие в капиталах любых СМИ контрпродуктивно для любого банка.
- А газета "Время МН"? - Она досталась по наследству. Банк, тем более государственный, не должен напрямую участвовать в проекте СМИ. Это дорого обходится банку. Либо газета должна любить всех и вся, либо газета начинает проявлять свободу и жесткость политических оценок, без чего она просто не может быть живой, и тут же все шишки сыплются на акционеров. Поэтому я часто в шутку говорю, что для меня имеет смысл рассматривать участие в таких проектах, как журнал "Собаководство" или "Рыболов-охотник", если эти проекты коммерческие.
БИОГРАФИЯ: Андрей Костин родился в 1956 г. В 1979 г. с отличием окончил экономический факультет МГУ по специальности "экономист-международник".
В 1979 - 1992 гг. работал в Министерстве иностранных дел. В 1992 г. стал одним из основателей Российской инвестиционно-финансовой компании (РИФК), работавшей на рынке ценных бумаг и российских долгов. В 1993 - 1995 гг. был заместителем начальника управления иностранных инвестиций банка "Империал". В 1995-м стал первым зампредом Национального резервного банка. 18 октября 1996 г. указом президента назначен председателем Внешэкономбанка. В июне 2002 г. возглавил Внешторгбанк.
О БАНКЕ: Внешторгбанк был образован в 1990 г. Сейчас 99,95% акций ВТБ принадлежит Центральному банку, но до конца года правительство выкупит их. Еще 0,05% акций ВТБ принадлежит около 20 миноритариям, среди которых "Ингосстрах", Сбербанк, "Газэкспорт", "Энергомашэкспорт". По данным ВТБ на 1 сентября 2002 г., активы банка составляли 142,5 млрд руб. (2-е место), собственный капитал - 58,5 млрд руб. (2-е место), чистая прибыль - 8,7 млрд руб. (2-е место). Среди клиентов ВТБ - "Газпром", "ЛУКОЙЛ", ТНК, АФК "Система", ГНПЦ им. Хруничева.