Народ доверил банкам 1 трлн руб
ЦМАКП ожидает, что в этом году объем кредитов частным лицам вырастет чуть меньше, на 40 - 42%. Эксперт Центра развития Дмитрий Лепетиков и вице-президент МКБ считают, что прошлогодние темпы сохранятся. А вот рост объема депозитов будет "лишь немногим меньше". "Наш прогноз - вклады физлиц в этом году вырастут на 40% в номинальном выражении или примерно на 21% в реальном (с учетом инфляции), - говорит Солнцев. - При этом если в 2002 г. рост валютных вкладов опережал рост рублевых, то в этом году скорее всего темпы роста у них сравняются".
К концу прошлого года на банковских депозитах скопилось более 1 трлн средств населения. Это больше, чем люди хранили в банках до кризиса 1998 г. При этом в виде кредитов они получили не более 14% от этой суммы, и эксперты не прогнозируют скорого исправления этой пропорции.
По данным Центробанка, на 1 января 2003 г. объем вкладов физических лиц в российских банках составил 1046 млрд руб. Из них 649 млрд руб. приходится на рублевые депозиты и 397 млрд руб. - на валютные. Сумма предоставленных населению кредитов оценивалась в 142 млрд руб. Из них 116 млрд руб. приходится на рублевые ссуды и 26 млрд руб. - на валютные.
Как свидетельствуют данные Центробанка, объем вкладов граждан в российских банках в 2002 г. увеличился на 51% до 1046 млрд руб. В долларовом исчислении (поскольку сравнение рублевых сумм некорректно) банковская система привлекла больше частных денег, чем в первой половине 1998 г., до финансового кризиса. Доверие граждан к финансовым институтам восстановилось еще в прошлом году: тогда прирост частных вкладов составил 52%. Неудивительно, что банки проявляют все больший интерес к ритейлу, потихоньку тесня лидера по работе с частными клиентами - Сбербанк. По оценке самого банка, его доля в привлеченных банками деньгах населения за год уменьшилась с 71,5% до 67,7%.
Начальник управления организации клиентского обслуживания банка "Диалог-Оптим" Евгения Зеленцова объясняет устойчивый рост объема депозитов стабильной экономической ситуацией и ростом доходов населения. К тому же у людей практически нет альтернативных массовых инструментов для сбережений, добавляет начальник управления организации продаж департамента розничного бизнеса Банка Москвы Фарид Шафиков.
Впрочем, объем предоставленных населению кредитов в прошлом году рос еще быстрее, чем депозиты, - он увеличился на 60%. Правда, абсолютный показатель - всего 142 млрд руб., к тому же в предшествующем году кредитование граждан росло гораздо быстрее - на 110%.
Вице-президент Московского кредитного банка Екатерина Демыгина считает, что в 2001 г. банки только начинали работать на этом рынке, а вот в прошлом году уже начался реальный подъем. Снижение же темпов роста кредитования эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Олег Солнцев связывает с прекращением использования кредитно-депозитных схем при выплате зарплат, поэтому сумму выданных в 2002 г. кредитов он считает близкой к реальности. Но руководитель банковского направления РА "Интерфакс" Михаил Матовников и ее оценивает как фиктивную: по его мнению, кредиты зачастую оформляются лишь для получения справки для МНС об источнике средств на крупную покупку. Его настораживает, например, что прирост кредитования населения обеспечили банки, которые ранее не были замечены в активном интересе к этой деятельности.