Правда о ставках
Обязательное раскрытие эффективной ставки по кредитам населению упростило доступ граждан к этой информации, но не стало основным критерием стоимости ресурсовТеперь выяснять эффективную ставку проще. Менеджеры «Хоум кредит энд финанс банка» в одном из московских магазинов «Эльдорадо» на этой неделе дали для ознакомления информацию о всех кредитах, где эффективная ставка варьировалась от 9,7% до 112,6% годовых. Однако консультанты ХКФ-банка убеждали, что ставка указывается «для ЦБ и смотреть на нее не надо». Консультанты «Русского стандарта», «Ренессанс-кредита» и Альфа-банка, подсчитывая эффективную ставку, также советовали ориентироваться на сумму переплаты. «У нас вообще ее практически не спрашивают», – признали консультанты ХКФ-банка. В Русфинансбанке предложили сначала оформить кредитный договор и лишь потом уточнили размер ставки. Об этом же свидетельствуют и результаты проверок Федеральной антимонопольной службы. Исправить ситуацию, по мнению правительства, должен закон о потребкредитовании. Оно планирует рассмотреть его проект в июле следующего года.
Банки в 2007 г.. БЛОКПАКЕТ У ИНОСТРАНЦЕВ.
Доля нерезидентов в капитале российских банков достигла 25,9%.
РОСТ ЗА СЧЕТ ГОСБАНКОВ.
Средний рост активов в месяц составил в 2006 г. 2,9% (44% за год), за 10 месяцев 2007 г. – 3% (30% за 10 месяцев), капитала – 2,3% в месяц в 2006 г. и 4,6% в этом. Основной прирост в марте и мае, когда разместили акции Сбербанк и ВТБ.
КАПРИЗНЫЙ РИТЕЙЛ.
Кредитование частных лиц замедлилось: если в 2006 г. средний рост за месяц составлял 5%, а за год портфель вырос на 75%, то в этом – на 4% в месяц и на 46% к началу ноября. Прирост депозитов частных лиц увеличился с 2,6% в среднем за месяц в 2006 г. до 2,7% по итогам десяти месяцев нынешнего. С марта госгарантии распространяются на вклады суммой до 400 000 руб. вместо 190 000 руб.
Кредитное послевкусие
В борьбе за права граждан, распробовавших на вкус потребительское кредитование, компанию Роспотребнадзору составила Генпрокуратура. Руководитель Роспотребнадзора Геннадий Онищенко заявил, что количество жалоб от граждан исчисляется сотнями, и санкционировал масштабную проверку кредитных организаций. В картотеке Московского арбитражного суда десятки исков от банков, оспаривающих результаты проверок теруправлений Роспотребнадзора по всей стране: от Краснодара до Амурской области. «В большинстве случаев претензии вызывают дополнительные комиссии. Узнав о количестве денег, которые шли на погашение комиссий, многие граждане посчитали нужным обратиться к нам, поскольку в банке их не стали слушать», – рассказывал сотрудник одного из теруправлений Роспотребнадзора.
Ситуацию решил исправить ЦБ, фактически обязав с 1 июля раскрывать эффективную ставку по кредитам населению. В ее расчет включаются не только выплаты по основному долгу и проценты, но и все комиссии для заемщика, своевременно исполняющего обязательства, а также обязательные платежи в пользу третьих лиц (страховка, нотариус, регистрация и т. п.).
На новый лад
Жить по-новому банкиры не спешили. В начале июля многим кредитным инспекторам оказалось не знакомо понятие «эффективная процентная ставка». А те, кто понимал, о чем речь, убеждали ориентироваться на график платежей либо отказывались называть размер ставки до оформления анкеты и одобрения кредита. Большинство банков в Москве раскрывают ставку, но перед подписанием договора, рассказывал первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян.
Многие банкиры следили за пионером и лидером рынка потребкредитования – банком «Русский стандарт». Тот анонсировал еще с 1 мая раскрытие ставок. Однако с подачи Роспотребнадзора проверку в банке начала Генпрокуратура и пригласила на беседу его владельца Рустама Тарико. После чего 23 августа банк отменил комиссии по всем вновь выдаваемым кредитам. Такая щедрость, по подсчетам менеджеров банка, уменьшит его прибыль на 6,2–6,7 млрд руб.