Вклад «Психический»
«Хоум кредит энд финанс банк» (ХКФ) не побоялся установить 15%-ную ставку по вкладу, который можно забрать в любой момент без потери процентов. Выяснилось, что забирать деньги граждане не торопятсяДепозит «Хорошие новости» «Хоум кредит» ввел в октябре прошлого года. Ставка – 15% годовых в рублях и 6% – в долларах и евро, минимальная сумма – 1000 руб., $100 и 100 евро. Срок – шесть месяцев, но вкладчик может снять всю сумму целиком досрочно и не теряет при этом проценты. По сути, это ставка 15% на вклад до востребования, говорит зампред правления «ХКФ банка» Владимир Гасяк.
«Хоум кредит энд финанс банк»
Коммерческий банк. Контролирующий акционер – чешская PPF. финансовые показатели (1 апреля 2009 г., «Интерфакс-ЦЭА»): Активы – 99,7 млрд руб., капитал – 16,2 млрд руб., прибыль – 1,7 млрд руб., депозиты частных лиц – 5,6 млрд руб.
Но на практике досрочно расторгать вклад клиенты не торопятся: средний срок хранения средств на депозите – шесть месяцев, рассказывает он: «Имея гарантию того, что вклад всегда можно забрать без потери процентов, клиенты оставляют его на больший срок».
Депозиты, размещенные на срок от 181 дня до года, учитываются на балансе на счете 42 305, указывает аналитик Максим Осадчий. По отчетности ХКФ, за полгода с 1 октября 2008 г. по 1 апреля 2009 г. сумма на этом счете выросла с 31 млн руб. до 1,6 млрд руб. (банк предлагает всего два вклада, второй – годовой и учитывается на другом счете).
Похожие продукты предлагают многие банки, но у всех есть неснижаемый остаток. Например, банк «Траст» предлагает по полугодовому депозиту «Все включено» 12,75% годовых в рублях, 9,5% – в долларах и 8,5% – в евро, но неснижаемый остаток составляет 10 000 руб., $500 и 500 евро. У полугодового вклада «Ломоносов» «Юниаструм банка» ставка – 13%, неснижаемый остаток – 10 000 руб. для Москвы и 5000 руб. для регионов. Бинбанк предлагает полугодовой вклад «Что? Где? Когда?» со ставками 14% годовых в рублях, 9,75% в долларах и 8,8% в евро при сумме от 3000 руб., $100 и 100 евро; неснижаемый остаток – 50% от первоначально внесенной суммы.
«Хорошие новости» ХКФ можно рассматривать как рекламный ход, но он может дорого обойтись банку», – предупреждает вице-президент Транскредитбанка Андрей Купцов. Если не вводить ограничения, в случае паники изъятие депозитов может быть более масштабным, полагает он. У Транскредитбанка есть полугодовой вклад «Люкс» под 11,5% годовых в рублях и 5% в валюте с возможностью частичного снятия, но неснижаемый остаток составляет 30 000 руб., $1000 или 1000 евро (это же минимальная сумма вклада).
Заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников считает, что, если возникнет ситуация, располагающая к изъятию депозитов, у ХКФ из-за сохранения процентов могут увеличиться расходы, но «несущественно».