6 млрд руб. нарисованных вкладов

В 2015 г. Центробанк отозвал лицензии у 77 банков. В 33 из них Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выявило фиктивные обязательства перед вкладчиками, следует из годового отчета АСВ и комментариев его представителя. В каждом ликвидируемом банке АСВ анализирует операции по вкладам, чтобы выявить нарисованные вклады. За год размер фиктивных вкладов вырос в 1,5 раза – до 5,8 млрд руб. В 2014 г. таких банков было 34 при 66 страховых случаях, но сумма фиктивных вкладов была меньше – 3,7 млрд. Таким образом, за последние два года интерес к таким схемам вновь начал расти, несмотря на то что доля таких операций в общем объеме вкладов, подпадающих под страховой лимит, снизилась с 1,9 до 1,3% (см. график).

Рекордно высокие объемы нарисованных вкладов АСВ выявило в 2013 г. – 15 банков искусственно сформировали обязательства на 11,6 млрд руб. Тогда большая часть этой суммы – 7 млрд руб. – пришлась на небольшой дагестанский банк «Экспресс», менеджеры которого сделали 11 000 фиктивных записей о размещении физлицами наличных во вклады через кассу банка. Похожие случаи были с Мастер-банком, «Пушкино» и Инвестбанком.

Кроме фиктивных вкладов у банков все чаще выявляются несанкционированные списания со счетов вкладчиков – в 2015 г. АСВ получило 14 000 претензий по размеру страхового возмещения и 2000 заявлений «о признании фиктивности приходно-расходных операций по счетам» с просьбой восстановить сведения об остатках на счетах.

В прошлом году АСВ стало возмещать депозиты в пределах страховой суммы таким клиентам практически наравне с остальными – в досудебном порядке, свидетельствует отчет госкорпорации.

В небольшом самарском банке «Волга-кредит» оказалось 2800 вкладчиков, которые недосчитались денег «в связи с ведением банком двойной бухгалтерии и списанием средств со счетов клиентов без их поручений», говорится в отчете АСВ. Агентство восстановило остатки на счетах во внесудебном порядке – на 1,5 млрд руб. Восстанавливать эти данные АСВ пришлось из «всех обнаруженных источников информации», в том числе параллельной учетной системы банка. Также АСВ признало обязательства «Ипотек банка» перед 1000 вкладчиков на 600 млн руб., потому что в банке к моменту отзыва лицензии была уничтожена автоматизированная банковская система. Выплата страхового возмещения значительной части вкладчиков у банков НСТ-банк, «Максимум», «Город» рассчитывалась на основе «оригиналов первичных документов по вкладам» в связи с тем, что банки учитывали средства вкладчиков с нарушениями.

Прежде таким клиентам надлежало отстаивать свои права в суде. Впрочем, в октябре 2015 г. семь вкладчиков Мастер-банка и банка «Первомайский» добились пересмотра судебных постановлений по своим делам в Конституционном суде, что банкиры оценили как знаковое событие и дополнительную нагрузку на АСВ – судам надлежит руководствоваться его подходом.

Конституционный суд постановил, что суды не вправе определять договоры как ничтожные или незаключенные только на том основании, что они заключены неуполномоченным работником банка или в банке отсутствуют данные о вкладе.