«Первый квартал 2023 года можно назвать контрольной работой для многих участников банковского рынка. Этот период показал, насколько тщательно были усвоены уроки беспрецедентного 2022 года, и результаты первых трех месяцев позволили нам убедиться, что мы за эту контрольную работу получили высокую оценку – в первую очередь от наших клиентов.

Мы наблюдаем динамичный рост во всех сегментах. В корпоративном бизнесе мы растем значительно быстрее рынка, нарастив кредитный портфель на 23% и увеличив средства клиентов на 6%. Продолжается рост клиентов, особенно в среднем бизнесе, где их количество выросло на 47% - с 7,5 тысяч клиентов в марте 2022 года до 11 тысяч в марте 2023 года. В розничном сегменте Банк также продолжает активное развитие: мы увеличили долю по выдачам автокредитов и вернулись на 3 место на рынке; динамично растем в ипотеке, сохраняя 2 место по портфелю и выдачам среди частных банков; растем в 2,5 раза быстрее рынка по портфелю кредитных карт благодаря запуску новой продуктовой линейки и флагману #120наВСЁ+; средства розничных клиентов растут быстрее рынка, включая текущие и сберегательные счета, где рост составил +11%.

В результате чистая прибыль Банка в 1-м квартале 2023 года составила около 9 млрд рублей, а чистый операционный доход остался на высоком уровне 2022 года. При этом Банк продолжает показывать операционную эффективность[1] на уровне 50% и сохраняет достаточность капитала на уровне выше 17%.

Данный результат был высоко оценен рейтинговыми агентствами, присвоившими Банку наивысшие для нашей страны кредитные рейтинги: агентство Эксперт РА в очередной раз подтвердило рейтинг Росбанка на наивысшем уровне ruААА со стабильным прогнозом, тем самым подтвердив наш статус надежного финансового партнера для всех наших клиентов.

Мы внедряем передовые решения для клиентов и сотрудников. Мобильное приложение Росбанк Инвест завоевало третье место в номинации «Лучшее инвестиционное приложение». Премия «Золотое приложение 2022» присуждается за выдающиеся достижения в области цифрового дизайна и пользовательского опыта в России.

По итогам 2022 года Росбанк существенно улучшил свои позиции в рейтинге работодателей HeadHunter, поднявшись на 13 мест в общем списке компаний, войдя в топ-10 среди банков и топ-40 среди всех компаний на российском рынке.

Осознавая свою системную значимость, мы продолжали активно работать над поддержанием бесперебойной работы бизнес-процессов, ИТ-систем, средств обеспечения кибербезопасности. Благодаря этим усилиям банку удается удерживать высокий уровень стабильности своих цифровых сервисов с момента возникновения геополитического кризиса на фоне роста клиентской активности.

В прошлом году мы успешно заменили иностранное ПО группы Societe Generale, использовавшееся в процессах обслуживания клиентов, и закрыли текущие риски отключения импортных информационных систем и сервисов, и теперь продолжаем масштабную кампанию по постепенной замене остального импортного программного обеспечения, совмещая эти активности с программой модернизации прикладного ландшафта. Это позволяет как снижать долгосрочные риски, связанные с использованием иностранных решений, так и повышать скорость разработки и внедрения новых сервисов, одновременно повышая их надежность.

Мы последовательно придерживаемся принципов ответственного финансирования. 7 апреля Росбанк разместил на Московской бирже первый в истории российского рынка ESG-облигаций выпуск облигаций устойчивого развития. Агентство АКРА подтвердило соответствие выпуска облигаций и проектов, рефинансируемых в рамках выпуска данных облигаций международным стандартам, принципам и критериям в сфере экологии и «зеленого» финансирования, а также в области социального финансирования. Это первые ESG-облигации, которые прошли верификацию по заданным стандартам».

Наталья Воеводина, председатель Правления Росбанка

КЛЮЧЕВЫЕ БИЗНЕС-РЕЗУЛЬТАТЫ

Основные показатели отчета о прибылях и убытках

Прибыль Группы в 1-ом квартале 2023 года составила 8,7 млрд руб., почти в 2 раза превысив прибыль всего 2022 года. Положительная динамика прибыли обеспечена ростом объемов бизнеса, а также возвращением банка к привычному уровню отчисления в резервы после крупного создания резервов в 2022 году.

Чистый процентный доход банка в 1-м квартале 2023 года на фоне роста объемов бизнеса продемонстрировал рост на 14% по сравнению со средним квартальным значением в 2022 году, тогда как комиссионные и прочие доходы остаются на уровне среднеквартальных доходов 2022 года.

Банк продолжал инвестировать в свое развитие в рамках недавно утвержденной стратегии. Операционные расходы выросли на 5% в сравнении со средними ежеквартальными расходами в 2022 году, при этом показатель операционной эффективности (отношение операционных расходов к доходам) продолжает улучшаться и составляет 50%.

Росбанк остается одним из самых надежных банков страны, что подтверждается его наивысшими из доступных для российского рынка кредитными рейтингами (на уровне с суверенным рейтингом РФ), предоставленными рейтинговыми агентствами АКРА и Эксперт РА. Достаточность капитала остается  на одном из высочайших для российского рынка уровней – более 17% (Н1.0).

Основные показатели отчета о финансовом положении группы

Банк продолжает успешно развивать розничный бизнес. В 1-м квартале 2023 года населению было выдано порядка 67 млрд руб. кредитов. Основным драйвером розничного кредитования стало залоговое кредитование, в частности автокредиты и ипотека.

В сегменте автокредитования Банк удерживает 3 место на рынке по размеру портфеля при росте в 2 раза быстрее рыночного, а также поднялся по выдачам на 3 место. Банк на данный момент реализует совместные программы со всеми ведущими брендами страны.

Также продолжается динамичный рост Банка на ипотечном рынке. Банк увеличил выдачи почти на 80% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, показав один из самых высоких приростов на рынке, и продолжает удерживать 2-ое место по портфелю и выдачам среди частных банков, при этом улучшая условия для своих клиентов: был запущен новый процесс «Ипотека без паспорта», улучшены условия кредитования ИЖС и расширен список подрядчиков, улучшены условия приобретения долей, комнат и машиномест, а также запущена новая услуга по полной всесторонней юридической проверке объекта недвижимости и правообладателей.

Благодаря запуску новой продуктовой линейки кредитных карт и флагману #120наВСЁ+ Банк продолжил активно наращивать портфель кредитных карт – в 1-м квартале Банк продемонстрировал рост портфеля более 9%, что превысило рост рынка более чем в 2,5 раза.

Средства розничных клиентов также показали положительную динамику, увеличившись на 3% с начала года (быстрее рынка). Драйвером роста стали текущие и сберегательные счета клиентов, показавшие рост на 11%, в основном благодаря развитию продукта Акционный и опции #ДляСвоих, позволяющих получить привлекательную ставку по сберегательному продукту как для новых, так и для текущих клиентов. Также хорошую динамику показал премиальный бизнес, рост портфеля пассивов которого составил 12%.

Объем вложений розничных клиентов Банка в инвестиционные продукты увеличился по итогам первого квартала на 8% несмотря на турбулентный внешний фон. Видимый прирост показал портфель паевых инвестиционных фондов

Корпоративный бизнес Банка в 1-м квартале 2023 года продемонстрировал рост существенно быстрее рынка.

В частности, кредитный портфель юридических лиц вырос на 23% с начала года, в 5 раз быстрее рынка.

Средства юридических лиц выросли на 6% с начала года, более чем в 2 раза быстрее рынка.

Лизинговый портфель (Росбанк Лизинг) также продолжил демонстрировать уверенный рост в 1-м квартале 2023 года, увеличившись на 13% и приблизившись к отметке в 40 млрд руб. чистых инвестиций в лизинг.

В начале апреля Банк разместил облигации устойчивого развития объемом 3 млрд руб., ставшие первыми в истории российского рынка ESG-облигаций. Итоговый пул активов под данный выпуск включил проекты, затрагивающие экологически чистый транспорт, энергоэффективность и финансирование МСП в регионах с повышенным уровнем безработицы.

Также в Банке продолжали развивать продукты для клиентов корпоративного блока, в том числе завершён перевод клиентов на новую платформу дистанционного банковского обслуживания, продолжали развиваться корпоративные карты (за 1-й квартал клиенты оформили больше карт, чем за весь прежний период), активно развивали QR платежи (объем превысил 1 млрд. руб. в месяц по итогам 1-го квартала), продолжили вести проект по цифровому рублю под эгидой ЦБ РФ, сделали доступным автоматическое котирование депозитов в китайских юанях для крупных клиентов.

КОРПОРАТИВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Одним из ключевых направлений стратегии банка остается развитие команды и социально-направленных инициатив.

Продолжается взаимодействие банка с ВУЗами. Седьмая межвузовская студенческая экономическая олимпиада «Бизнес-анализ и управление рисками», проводимая Российским экономическим университетом им. Г.В.Плеханова, прошла при участии экспертов Росбанка как членов жюри. Росбанк подготовил курс «Ответственный банкинг» для студентов магистерской программы «Экономика окружающей среды и устойчивое развитие» НИУ ВШЭ. В марте стартовал третий конкурс «Создай свой стартап» среди студентов Финансового университета для участия в программе «Содействие развитию стартапов и предпринимательской деятельности студентов Финансового университета, в том числе с ОВЗ и инвалидностью, социально незащищенных групп (сирот)», организованный Финансовым университетом совместно с Росбанком.

По итогам 2022 года Росбанк существенно улучшил свои позиции в рейтинге работодателей HeadHunter, поднявшись на 13 позиций в общем списке компаний, войдя в топ-10 среди банков и топ-40 среди всех компаний на российском рынке.

Банк продолжает переводить внутренние процессы в безбумажный формат, предоставив сотрудникам подписывать необходимые внутренние кадровые документы через мобильное приложение.1 Отношение операционных расходов к доходам