Счетная палата: Ипотеку развивало не АИЖК, а крупнейшие банки

Деятельность ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК) неэффективна, не вносит существенного вклада в развитие ипотечного жилищного кредитования в России до 2030 г., многие продукты агентства не востребованы рынком. Таков вывод Счетной палаты (СП) по итогам аудита эффективности стратегии развития ипотеки агентства, передает "Интерфакс".

"Деятельность агентства по развитию первичного рынка кредитования признана неэффективной", - приводятся в сообщении СП слова аудитора Андрея Перчяна. "Сопоставление объемов рефинансирования закладных АИЖК с результатами рынка говорит о низкой роли агентства, а рост рынка обусловлен активной работой пяти крупнейших российских банков", - отмечает он (цитата "Интерфакс").

АИЖК в 2002-2013 гг. была выделена господдержка на сумму свыше 330 млрд руб., в том числе взносы в уставный капитал - 95,6 млрд руб., госгарантии - 195,7 млрд руб., кредит ВЭБа за счет средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) - 40 млрд руб.

По данным Счетной палаты, из 25 показателей бизнес-планов по объемам рефинансирования закладных не выполнено 23. "Разработанные агентством стандарты продуктов и услуг не востребованы на рынке. В 2013 г. из более 650 кредитных организаций лишь 41 банк является партнером агентства и использует его стандарты. Причем эти банки в основном из третьей - пятой сотни по размеру активов", - цитирует "Интерфакс" Перчяна.

СП полагает, что АИЖК не выполняло "майские" указы президента о разработке специальных программ ипотечного жилищного кредитования для отдельных категорий граждан. Так, из 19 продуктов АИЖК только два разработаны непосредственно для внедрения программ кредитования отдельных категорий граждан, доля выкупленных закладных составляет 0,01% от общего объема. Для выкупа закладных АИЖК активно использовало региональных операторов и не банковские организации, т. е. фактически посредников, платежи и комиссии которым в проверяемом периоде составили более 6,5 млрд руб., говорится в сообщении.

Недостаточно эффективно, по мнению Счетной палаты, АИЖК проводило и работу по развитию вторичного рынка ипотечного жилищного кредитования. Объем рынка ипотечных ценных бумаг остается незначительным - не превышает 11% - по сравнению с объемом выданных кредитов. Предоставленные на 1 января 2014 г. госгарантии для развития рынка ипотечного кредитования на сумму 62,4 млрд руб. агентством не использовались.

Меры, принимаемые АИЖК для развития рынка строительства жилья экономкласса и арендного жилья, недостаточны, констатирует СП: средства лежат на депозитах. "На развитие арендного жилья АИЖК направило всего 151 млн руб., или 0,4% средств, полученных от ВЭБа, а поддержка строительству жилья экономкласса вовсе не оказывалась", - говорит Перчян.

Меры АИЖК по развитию ипотечного страхования также недостаточны и не оказывают существенного влияния на рынок, полагает Счетная палата. Доля застрахованных ипотечных кредитов в 2010-2013 гг. составляет 1,44% от общего количества, при этом Страховая компания АИЖК перестраховала (это ее основная деятельность) за тот же период 0,78% кредитов от общего количества.

Счетная палата обращает внимание на неэффективность деятельности дочернего общества агентства ОАО "АРИЖК" по профилактике возникновения рисков и поддержке ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложном финансовом положении (выделено 5 млрд руб., направленных в уставный капитал АИЖК, а в дальнейшем в уставный капитал АРИЖК).

По данным СП, агентство разработало пять механизмов поддержки заемщиков. "Два из них оказались полностью провальными: "Смешанный договор" и "Выкуп предметов залога" не были востребованы рынком - за весь период выкуплено две квартиры и заключено четыре смешанных договора. АРИЖК не удалось привлечь к реализации своих программ ресурсы банков, а, например, по программе "Стабилизационный кредит" были предоставлены только 69,2 млн руб. для 169 заемщиков", - говорится в сообщении.

В 2013 г. АРИЖК прекратило деятельность по поддержке ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложном финансовом положении. "Таким образом, сейчас в России отсутствует организация, уполномоченная на реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов для незащищенных слоев населения", - сказал аудитор.

По итогам рассмотрения отчета коллегия Счетной палаты приняла решение направить информационные письма президенту России Владимиру Путину, первому вице-премьеру Игорю Шувалову, представления в ОАО "АИЖК" и Внешэкономбанк, отчет о результатах контрольного мероприятия в Совет Федерации и Госдуму.

В свою очередь АИЖК выразило несогласие с выводами о неэффективности деятельности агентства, сделанными Счетной палатой. Об этом говорится в сообщении пресс-службы АИЖК.

В агентстве полагают, что вывод о неэффективности его работы не учитывает особенности деятельности и роль агентства как института развития рынка ипотечного жилищного кредитования.

"Цель деятельности государственного института развития заключается не в доминировании на рынке и распределении ресурсов между рыночными участниками, а в создании новых сегментов рынка за счет разработки и внедрения новых инструментов, их тиражирования, стандартизации и принятия новых для участников рынка рисков. После создания конкурентной среды в сформированном сегменте рынка институт развития должен сократить либо прекратить объемы активных операций, переходя к принятию системных рисков на рынке", - говорится в заявлении АИЖК.

В сообщении АИЖК говорится, что агентство справилось с основной своей задачей - созданием рынка ипотеки. Ипотечное кредитование стало самым быстрорастущим рынком в течение последних пяти лет.

Агентство также считает не совсем верным вывод аудиторов о неэффективности деятельности АИЖК по разработке и внедрению специальных программ для отдельных категорий населения. В частности, АИЖК реализует специальные ипотечные программы с льготными ставками, и их доля сейчас составляет около половины выкупа закладных.

В агентстве отмечают, что проверка Счетной палаты проводилась в переходный период, когда задачу формирования первичного рынка ипотеки АИЖК уже выполнило, а согласование новых задач не завершено.