Каждый пятый реструктурированный кредит снова оказывается просрочен
Кредитные каникулы ипотечных заемщиков заканчиваются, и каждый пятый реструктурированный кредит снова оказывается просроченНе выселяют. 63400
человек обратились в АРИЖК в 2009–2010 гг. Из них 45 000 реструктурировали ипотечные кредиты: около 8000 – в агентстве, остальные – в банках. Сейчас на балансе АРИЖК 7479 кредитов на 12,3 млрд руб. 4639 заемщиков восстановили платежеспособность. Случаев выселения и обращения взыскания на квартиру было несколько десятков, говорит Языков.
Уровень просрочки по реструктурированным ипотечным кредитам за февраль – март вырос с 15 до 20%, рассказал «Ведомостям» гендиректор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андрей Языков. «До сих пор в некоторых регионах не удается восстановить доходы населения, поэтому часть заемщиков не могут вернуться к привычному уровню доходов и просят продлить кредитные каникулы», – объясняет он.
АРИЖК начало работать в марте 2009 г. Оно выдавало заемщикам, потерявшим доходы, стабилизационный заем, чтобы они могли обслуживать ипотечный кредит. Срок займа – один год: предполагалось, что этого хватит, чтобы найти работу. В течение этого времени заемщик платит агентству только проценты. Ставка по займам АРИЖК равняется ставке основного ипотечного кредита, но для дисциплинированных заемщиков через полгода снижается до 2/3 ставки рефинансирования (сейчас это 5,3% годовых).
Во время этих каникул просрочка, по статистике АРИЖК, составляет около 15%.
После этого заемщику приходится обслуживать сразу два долга – кредит банка и стабкредит АРИЖК: долговая нагрузка резко возрастает, а «доходы далеки от докризисных», говорит Языков, называя завершение кредитных каникул главной причиной роста просрочки.
Она подскакивает и в месяцы, на которые приходится выплата заемщиком ежегодных страховых взносов: АРИЖК при выдаче займа требовало страховать жизнь заемщика и залог. Цена полисов составляет около 1% суммы кредита, что почти удваивает размер платежа.
Более половины стабилизационных займов АРИЖК выдало в течение первого года, и к этому марту у большинства его клиентов каникулы закончились.
Банки, чьи клиенты прибегали к помощи АРИЖК, подтверждают это. В Райффайзенбанке около 50 таких заемщиков и некоторые вынуждены реализовать ипотечное жилье либо нарушить график платежей, поскольку не справляются с двойной долговой нагрузкой, говорит руководитель дирекции по управлению рисками Мария Минаева.
«Дельтакредит» за 2009–2010 гг. реструктурировал около 700 кредитов, из них на повторную просрочку выходят не более 20%, говорит директор кредитного департамента Ирина Кузьмичева. Райффайзенбанк реструктурировал около 400 кредитов, 90% потом вернулись в график. «Эти клиенты уже столкнулись с трудностями, и у них выше риск возникновения новых проблем», – объясняет более высокую просрочку директор департамента розничного кредитования «Абсолют банка» Александр Будник.