Госбанки снижают ставки ипотеки
Вслед за Сбербанком два других крупнейших государственных игрока ипотечного рынка – «ВТБ 24» и АИЖК заявили о снижении ставок. Частные банки ставки по кредитам не снижают, да и госструктуры пока лишь заявляют об этом, говорят эксперты
Ставки снижены благодаря удешевлению ресурсов, привлекаемых на рынке ценных бумаг, передала через пресс-службу заместитель гендиректора АИЖК Марина Малайчик. В этом году агентство провело две сделки и привлекло более 20 млрд руб. под 7,75% годовых. В прошлом году оно размещало рублевые облигаций под 8,25–8,8%, так что возможность для снижения ставок есть, указывает аналитик Газпромбанка Юрий Тулинов. АИЖК сглаживает колебания на рынке, напоминает он: когда выдачи высокие, оно старается отойти «в тень», а когда низкие – заполнять его.
Вчера Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и «ВТБ 24» объявили о снижении ставок на 1 процентный пункт.
«ВТБ 24» пересмотрел все ставки, но не только в сторону понижения, уточнил директор департамента ипотечного кредитования Андрей Осипов: «Например, мы понизили на 1 п. п. ставку по самому длинному кредиту с небольшим первоначальным взносом, кредит на семь лет с большим взносом, наоборот, подорожал». В среднем ставки в банке понизились, но не на 1 п. п., а меньше.
Сложившийся уровень ставок Осипов считает слишком высоким: при ставке 13% годовых (средняя ставка по ипотечному кредиту, по данным ЦБ) ежемесячный платеж по кредиту в 2–3 раза превышает стоимость аренды такой квартиры.
И все же снижения ставок на рынке он не ждет – просто не видит для этого предпосылок, впрочем, рост также маловероятен – ставки и без того высоки.
Кредиты АИЖК в среднем подешевели на 1–1,2 п. п. в зависимости от срока кредитования, первоначального взноса, суммы кредита и типа ставки (фиксированная или комбинированная). При фиксации на один год и первоначальном взносе 50% ставка по кредиту «Стандарт» составит 9,2–11% годовых, при взносе до 20% – 11,6–11,95%, говорится в сообщении агентства.
«Несмотря на замедление темпов роста ипотечного кредитования, мы не видим существенного падения спроса на ипотеку, ее поддерживает ожидание роста процентных ставок и цен на недвижимость», – отмечает Малайчик.
Ставка АИЖК определяется из нескольких составляющих, она учитывает уровень инфляции и дополнительные надбавки, говорится на сайте агентства, и может составлять от 6 до 17% годовых. На практике средняя ставка кредитов, выдаваемых по программе АИЖК, превышает 13%, говорит председатель совета директоров «Ипотечного кредитного альянса» Владимир Талавер. Заявленные снижения ставок, по его мнению, не более чем маркетинг: если бы рынок шел к снижению ставок, то это бы активно делали частные банки, но этого не происходит. Основной массе банков, по его словам, снижать ставки невыгодно – их ипотечные облигации будут менее востребованы.
Данные ЦБ (см. график) подтверждают, что высокие ставки не сказываются на темпах выдачи. Банки увеличивают выдачу ипотеки: только за март было выдано кредитов почти на 100 млрд руб., а за I квартал, традиционно не самый активный, – более чем на 225 млрд. Это на 25% больше, чем за I квартал прошлого года. Прогноз АИЖК на 2013 г. – 650 000–800 000 ипотечных кредитов на сумму 1–1,2 трлн руб.
За последний год средняя ставка по ипотеке выросла на 0,8 п. п. до 12,9% годовых. В последний раз такой дорогой ипотека была осенью 2010 г. Впрочем, статистика ЦБ не учитывает мартовских изменений: Сбербанк, на который приходится почти половина ипотечного рынка, в марте снизил ставки на 1 п. п. до 12–14% годовых.