Статья опубликована в № 3964 от 20.11.2015 под заголовком: Альфа-банк зафиксировал sms-отток вкладов

После sms-атаки вкладчики забрали из Альфа-банка почти 7 млрд рублей

Банк уже выявил мошенников

В октябре депозитный портфель физлиц Альфа-банка сократился на 15,6 млрд руб., или почти 3%, следует из российской отчетности банка. За месяц банк потерял почти 5,2 млрд руб. срочных вкладов (-1,7%), самый большой отток (порядка 4 млрд руб.) пришелся на вклады от года до трех лет. Еще на 10,4 млрд руб. сократились средства на счетах физлиц. Всего на 1 ноября у Альфа-банка было 556 млрд руб. средств населения.

В сентябре – октябре Альфа-банк подвергся информационной атаке, которая продолжалась больше месяца, признавал главный управляющий директор банка Алексей Марей. Зарплатным клиентам Альфа-банка поступали сообщения о якобы близящемся крахе. Рассылка проводилась и в Москве, и в регионах. Аналогичная информация распространялась в небольших СМИ, интернете, включая социальные сети. «Яндекс» тогда отмечал всплеск запросов об Альфа-банке, сообщал представитель поисковой системы.

Альфа-банк не отрицает влияния этой атаки на отток вкладов в октябре – «часть клиентов досрочно расторгли депозиты», подтверждает его представитель, но не считает ее основной причиной сокращения вкладов. Главная причина оттока вкладчиков, по его словам, – «банальная переоценка». «В Альфа-банке более 40% валютных вкладов, из-за значительного снижения курса доллара в конце октября в рублевой отчетности валютные вклады отразились в меньшем объеме», – объясняет представитель банка, оценивая влияние этого фактора в 8,6 млрд руб. За октябрь курс доллара снизился на 2,06%. Кроме того, в октябре подошел к концу срок депозитов, открытых в начале года по высоким ставкам, продолжает он, и, наконец, «несколько крупных клиентов использовали свои средства на совершение ранее запланированных серьезных сделок».

Замена вкладам

Альфа-банк вчера разместил евробонды на $500 млн с погашением в 2018 г. под 5% годовых. Спрос составил $2,8 млрд, что позволило банку дважды сократить ориентир доходности с первоначально заявленных 5,625%. Бумаги раскупили инвесторы из России, Европы и Азии. Доходности евробондов Альфа-банка достигли минимумов. Доходность евробонда с погашением в 2021 г. опустилась до минимума с июля 2014 г. – 6,28% годовых, а бумаг с погашением в 2017 г. достигла абсолютного минимума – 4,17% годовых.

Влияние валютной переоценки на депозиты Альфа-банка составило порядка 8 млрд руб., подсчитал аналитик Fitch Александр Данилов, остальное же – реальное сокращение вкладов на 1,5%. Причины могут быть какими угодно, говорит он, но эта сумма «абсолютно нематериальна» для баланса «Альфы».

Сейчас депозитный портфель физлиц в Альфа-банке составляет порядка 560 млрд руб., поэтому отток оказал несущественное влияние на изменение общего портфеля, считает представитель банка. «С начала ноября средства растут клиентов, которые вернулись в банк, увидев безуспешность информационных атак. За первые две недели ноября приток превысил 7 млрд руб.», – радуется он, добавляя, что «центр распространения ложной информации найден, найдены исполнители, ведутся следственные действия, виновные понесут заслуженное наказание».

В октябре вклады населения в банках сократились на 22 млрд руб., или 0,1%, но без учета валютной переоценки выросли на 0,7%, следует из данных ЦБ. Альфа-банк обеспечил 2/3 этого номинального оттока и стал аутсайдером по этому показателю, следует из российской отчетности банков.

У Сбербанка депозиты физлиц прибавили за октябрь 0,4%, или 28,6 млрд руб., а текущие счета уменьшились на 1,1%, или 15,4 млрд. «ВТБ 24», в котором также велика доля валютных депозитов, нарастил за месяц вклады физлиц почти на 6 млрд руб. (+0,4%). Правда, с текущих счетов банк также фиксировал отток средств – на 3,2%, или 7,3 млрд руб. Больше всех вкладов потеряли Газпромбанк – 6 млрд руб. (-1%), «ФК Открытие» – 2 млрд руб. (почти 1%), Райффайзенбанк (1,8%).

В декабре 2014 г. с sms-атакой столкнулся Сбербанк. После введения санкций против него клиенты банка стали получать сообщения вроде «Сбербанк под санкциями, у меня есть точная информация из Visa и MasterCard, что через два дня все карточные сервисы Сбербанка будут заблокированы и ваши деньги будут заблокированы и изъяты», рассказывал президент госбанка Герман Греф. Тогда, по словам Грефа, в результате паники населения за неделю банк потерял 1,3 трлн руб. наличных денег, или 300 т наличности.

В подготовке статьи участвовала Мари Месропян