Статья опубликована в № 4132 от 05.08.2016 под заголовком: Ипотечный совет Владимира Путина

Путин и Греф призвали россиян не медлить с ипотекой

Ставки, конечно, будут снижаться, но ведь и цены растут
Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание

Российские банки выдают все больше ипотечных кредитов, сообщил вчера Центробанк (см. график). Но настоящий бум еще впереди, надеется Греф. «Мы рассчитываем, что в IV квартале 2016 г. будет реальное оживление на рынке ипотеки», – заявил он вчера на встрече с Путиным.

«Надо сразу отметить, чтобы ваши клиенты не подумали, что сейчас лучше подождать и не брать ипотечные кредиты, под сколько сейчас – под 12%? – прервал Грефа президент и призвал: – И лучше не ждать [ставки] 11%, потому что все-таки инфляционные процессы развиваются и так далее, поэтому, кто хочет и готов, это лучше делать сейчас».

Процессы падения ставки по ипотеке и роста цен на жилье будут примерно синхронизированы, поэтому тяжело подобрать правильный момент для покупки жилья, ответил Греф: «Наверное, сейчас один из самых правильных моментов».

По его словам, если раньше ипотеку поддерживала в основном госпрограмма субсидирования ставок на покупку новостроек, то сейчас начал расти спрос и на вторичном рынке.

Статистика Сбербанка подтверждает, что население все больше интересуется покупкой вторичного жилья. Выдача ипотеки в первом полугодии превысила прошлогоднюю на 10% за счет восстановления спроса на вторичное жилье – 334 млрд руб. против 302 млрд соответственно. Представитель Сбербанка указал, что в 2016 г. кредитные заявки на ипотеку на вторичном рынке превысили уровень 2015 г. почти на 70% и составляют около 65% всех выдач, что сопоставимо с докризисным уровнем.

«Если ситуация будет развиваться так, как сейчас, я думаю, что в следующем году реально можно будет увидеть уровень [ставок] ипотечного кредитования ниже 11%. Это означает, что госсубсидии сыграли свою роль и можно будет переходить уже в абсолютно нормальную коммерческую плоскость», – допускает Греф. В середине июля госбанк понизил на 0,5 п. п. ставки по основным ипотечным кредитам. По данным пресс-службы госбанка, они варьируются в пределах 12–14%.

У основного конкурента Сбербанка на рынке ипотеки – «ВТБ 24» – ситуация другая. Его президент Михаил Задорнов указывал, что за полгода банк выдал кредитов на 147 млрд руб., что сопоставимо с аналогичным периодом 2014 г. (тогда банк выдал 164 млрд). Однако у «ВТБ 24» на вторичный рынок приходится половина выдач, указывает его представитель: если в 2015 г. на сделки на первичном рынке приходилось 40% кредитов, а 60% оставалось за вторичкой, то в 2016 г. их доли сравнялись из-за взрывного роста кредитов, выданных по госпрограмме (+120% за первое полугодие 2016 г.). Там по-прежнему называют ипотеку с господдержкой «основным драйвером роста ипотеки».

За январь – июнь 2016 г., по данным Минфина, по программе господдержки было выдано 262,2 млрд руб. ипотечных кредитов. Из статистики ЦБ следует, что на эти кредиты приходится 40% всего рынка – за первое полугодие граждане получили ипотеку на 669 млрд руб. Спрос растет, размер выдач в 2016 г. на 43% больше, чем за аналогичный период 2015 г.

Восстановление вторичного рынка ипотеки, которое мы наблюдаем, первичный рынок пережил в прошлом году, после того как получил поддержку государства, напоминает ведущий аналитик ЦИАНа Александр Пыпин. По его словам, если ставки снизятся еще на 1 п. п., то, возможно, он сможет выйти на докризисный уровень. Он склонен полагать, что в связи с падением доходов граждан доля ипотечных сделок на рынке недвижимости будет выше докризисной.

По прогнозам Минстроя, в 2017 г. ставки по ипотеке опустятся на 1 п. п.: выдача ипотечных кредитов увеличится до 1,9 трлн руб. уже к 2018 г. и до 2,5 трлн к 2020 г.

Ставка не сыграла

Владимир Путин, премьер-министр
«Нам, конечно, надо и дальше подавлять инфляцию, создавать благоприятный макроэкономический фон, условия, чтобы цена ипотеки становилась другой. В дальнейшем – стремиться к тому, чтобы ставки по ипотеке составляли 5–6% годовых».
Госдума, апрель 2011 г.

Разницу в ситуации двух крупнейших игроков Пыпин объясняет большим числом девелоперских проектов у группы ВТБ в Москве – она обгоняет Сбербанк в выдаче ипотеки на первичном рынке столицы, но сильно отстает за пределами МКАД, у Сбербанка распределение более равномерное.

С рациональной точки зрения поддержка первичного рынка доказала свою эффективность, замечает Пыпин, если к тому моменту, когда назреет вопрос о ее продлении, рыночные ставки банков будут на одном уровне с ней, то можно допустить, что она станет не нужна, однако есть сомнения, что экономика и рынки восстановятся за такой короткий промежуток: «Есть проекты, в которых доля ипотечных сделок доходит до 90%, и может возникнуть ситуация, что вместо субсидирования ставок государству придется тратить средства на поддержку дольщиков».

Отчасти нынешний рост связан с эффектом низкой базы – в первом полугодии 2015 г. был большой провал, считает первый вице-президент Газпромбанка Валерий Серегин, однако нынешние показатели он объясняет адаптацией населения к экономической ситуации.

По сравнению с прошлым годом на вторичном рынке наблюдается некоторый рост, в том числе за счет эффекта низкой базы, уровень ипотечных сделок – около 30%, оценивает председатель совета директоров компании «Бест-новострой» Ирина Доброхотова. Однако она указывает, что часть спроса со вторичного рынка перемещается на рынок первичного жилья – за счет более низкого бюджета покупки и более мягких условий кредитования. Она уверена, что сейчас наилучшие условия для приобретения квартир как в ипотеку, так и в рассрочку и со 100%-ной оплатой. Сегодня ситуация для покупателей наиболее благоприятна.

Читать ещё
Preloader more