17 материалов по теме

«Черные дни» вкладчиков уходят в прошлое

Банки поднимают ставки депозитов во всех валютах
Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание

За последнюю декаду сентября около четверти из топ-40 банков по величине портфеля депозитов населения увеличили ставки вкладов в рублях, восемь банков повысили доходность валютных депозитов.

Как росли рублевые ставки

После повышения ЦБ 14 сентября ключевой ставки на 0,25 процентного пункта (п. п.) до 7,5% многие банки последовали примеру регулятора. Только за последние семь дней ставки всех или отдельных рублевых вкладов увеличили Совкомбанк, Газпромбанк, МТС-банк, Росбанк, «Русский стандарт», МИнБанк, «Зенит», Связь-банк, Московский кредитный банк (МКБ). В среднем их ставки выросли на 0,2-0,5 п. п., доходности многих вкладов достигли или превысили 7% годовых.

Сбербанк, который 24 сентября должен был отменить сезонный депозит с рекордными для него ставками 6,5-6,7% годовых, продлил период его открытия до 5 октября.

Банковские ставки полностью соответствуют начавшемуся в стране ужесточению денежно-кредитной политики, указывает ведущий аналитик AMarkets Артем Деев. Он полагает, что в случае возобновления спекулятивной атаки на рубль, при которой курс доллара снова окажется выше 70 руб., ЦБ вынужден будет снова повышать ключевую ставку. «Тогда в течение года рублевые ставки по депозитам могут перевалить за 9%», – говорит Деев.

В таком случае средние ставки по депозитам могут вырасти на 1-1,5 п. п. по отношению к существующим, то есть мы можем увидеть уровни 8-9%, соглашается советник предправления ассоциации «Финансовые инновации» Мурад Салихов. По его словам, рублевые ставки могут начать снижаться только в случае устойчивого укрепления рубля, если доллар будет стоить 60-63 руб. в течение длительного времени и отпадут опасения введения жестких санкций США. Но пока говорить о снижении ставок по депозитам преждевременно, уверен он.

Первый зампред правления Локо-банка Ирина Григорьева ожидает небольшого снижения ставок рублевых вкладов после традиционного для конца года «горячего периода».

Действующие ставки рублевых вкладов в отделениях банков с учетом капитализации, % годовых

  6 месяцев 12 месяцев 24 месяца
Банк 300 000 руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб. 300 000 руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб. 300 000 руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб.
Сбербанк 4,29 5,15 5,46 6,5 6,5 6,5 6,7 6,7 6,7
ВТБ 6,02 6,02 6,02 6,13 6,13 6,13 6,30 6,30 6,30
Россельхозбанк 6,05 6,05 6,05 6,5* 6,5* 6,5* 7,00 7,00 7,00
Газпромбанк 6,70 6,80 6,80 6,40 6,50 6,50 6,40 6,50 6,50
Альфа-Банк 5,56 5,67 5,77 5,96 6,06 6,17 6,25 6,36 6,47
Бинбанк 6,1 6,1 6,1 6,3 6,3 6,3 6,1 6,1 6,1
ФК Открытие 6 6,3 6,3 6,3 6,6 6,6 6,1 6,4 6,4
Промсвязьбанк 6,05 6,05 6,05 6,70 6,70 6,70 6,70 6,70 6,70
Райффайзенбанк 4,03 4,03 4,03 4,07 4,07 4,07 3,83 3,83 3,83
МКБ 6,5 6,5 6,5 6,75 6,75 6,75 7 7 7
Совкомбанк 6,60 6,60 6,60 6,60 6,60 6,60 7,25 7,25 7,25
Росбанк 5,8 5,8 6,4 6,3 6,3 6,55 6,3 6,3 6,65
Юникредит банк 5,82 6,33 6,33 5,9 6,7 6,7 4,97 4,97 4,97
МИнБанк 6,59 6,59 3,4 6,75 6,75 7 6,75 6,75 3,35
Уралсиб 5,77 5,97 6,07 6,27 6,49 6,59 6,47 6,7 6,81
Хоум Кредит Банк 6 6 6 6 6,2 6,2 - - -
СМП Банк 7,00 7,00 7,00 6,70 6,70 6,96 5,65 5,65 5,91
Русский Стандарт 6 6 6 6,5 6,75 7 7 7 7
Восточный 7,40 7,50 7,70 7,70 7,80 8,00 7,70 7,80 8,00
Возрождение 6,4 6,5 6,5 6,5 6,65 6,65 6,7 6,75 6,8
Тинькофф Банк 7,22 7,22 7,22 7,22 7,22 7,22 6,16 6,16 6,16
Российский Капитал 6,45 6,6 6,75 6,6 6,75 7 6,14 6,31 6,48
Ситибанк 5 5 5 6 6 6 6,5 6,5 6,5
Почта Банк 6,40 6,40 6,15 6,50 6,50 6,10 - - -
Ак Барс 6,20 6,20 6,20 6,40 6,40 6,40 6,50 6,50 6,50
Ренессанс Кредит 7,25 7,25 7,25 7,5 7,5 7,5 - - -
Абсолют Банк 6,2 6,2 6,4 7 7 7,2 7 7 7,2
Росгосстрах Банк 5,9 6 6 5,9 6 6 4,95 5,05 5,05
Зенит 6 6,25 6,5 6,5 6,75 7,25 6,75 7 7,75
МТС Банк 6,3 6,5 6,5 7 7 7 6 6,2 6,5
Связь-Банк 6,30 6,40 6,40 6,50 6,60 6,60 6,70 6,75 6,75
Глобэкс 6,45 6,45 6,45 6,8 6,8 6,8 7 7 7
ОТП Банк 6,80 6,80 6,90 7,00 7,00 7,01 7,00 7,00 7,00
Транскапиталбанк 5,82 5,82 5,98 7,03 7,03 7,03 5,91 5,91 6,07
Сбросить сортировку
* вклад на 13 месяцев
Источник: данные банков на 28.09.2018

Кто увеличил валютные ставки

Эксперты напоминают, что ФРС США регулярно увеличивает учетные ставки в долларах. Последний раз они выросли на четверть пункта до 2-2,25% в минувшую среду. Это ведет к росту доходности всех долларовых инструментов, в том числе опосредованно отражается на ставках вкладов в российских банках.

За последние десять дней это произошло в нескольких крупных банках. В частности, Сбербанк увеличил долларовые ставки на 0,15 – 0,9 п. п. – до 2% годовых для розничных вкладов и до 3,4% для премиальных.

СМП-банк повысил ставки долларовых вкладов на 0,7 п. п., максимальные – до 2,95% годовых, Мособлбанк (санируется СМП-банкам) – на 0,7 п. п. до 3%, МИнБанк – на 0,1– 0,5 п. п. до 2,85%, МТС-банк – на 0,15 п. п. до 2,65%, МКБ – на 0,4 п. п. до 2,8%, Связь-банк – на 0,5 – 0,7 п. п. до 3,1%. Банк «Зенит» увеличил долларовые ставки для премиальных клиентов на 0,5 п. п. до 2,9%.

Повышение коснулось и ставок депозитов в евро. Так, Газпромбанк, который прежде принимал евровалюту во вклады под символические 0,01% годовых, стал начислять 0,35-0,4% годовых при вложениях на 2 года и более. В МКБ все ставки в евро выросли на 0,15 п. п. до 0,25% годовых, а в Связь-банке – на 0,1 – 0,3 п. п. до 0,6% годовых.

Действующие ставки долларовых вкладов в отделениях банков с учетом капитализации, % годовых

  12 месяцев 24 месяца 36 месяцев
Банк $5000 $15 000 $100 000 $5000 $15 000 $100 000 $5000 $15 000 $100 000
Сбербанк 1,61 1,66 2,73 1,62 1,68 2,77 1,64 1,69 2,81
ВТБ 1,76 1,76 1,76 2,65 2,65 2,65 2,67 2,67 2,67
Россельхозбанк 2,95* 2,95* 3,05* 3,15 3,15 3,25 3,45 3,45 3,55
Газпромбанк 1,6 1,8 1,8 2,07 2,27 2,27 2,09 2,3 2,3
Альфа-Банк 1,92 2,02 2,22 2,25 2,35 2,56 2,43 2,54 2,76
Бинбанк 0,8 0,8 0,8 0,8 0,8 0,8 - - -
ФК Открытие 0,70 0,90 0,90 0,70 0,90 0,90 - - -
Промсвязьбанк 1,50 1,50 1,50 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10
Райффайзенбанк 0,7 0,7 0,7 - - - - - -
МКБ 2,55 2,55 2,55 2,8 2,8 2,8 - - -
Совкомбанк 2,00 2,00 2,00 0,5 0,5 0,5 3 3 3
Росбанк 1,2 1,2 1,9 1,5 1,5 2,4 1,5 1,5 2,7
Юникредит банк 1,51 2,478 2,478 1,01 2,771 2,771 1,015 1,015 1,015
МИнБанк 2,5 2,5 2,5 2,75 2,75 2,85 - - -
Уралсиб 1,92 2,02 2,22 2,25 2,35 2,56 2,49 2,59 2,81
Хоум Кредит Банк 1,51 1,51 1,51 - - - - - -
УБРиР 0,65 0,65 0,65 - - - - - -
СМП Банк 2,89 2,89 2,99 2,63 2,63 2,74 2,38 2,38 2,48
Русский Стандарт 1 1 1 - - - - - -
Восточный 2,78 2,84 3,04 3,09 3,14 3,35 3,68 3,74 3,96
Возрождение 2 2 2 1,8 1,9 2 1,8 1,9 2
Тинькофф Банк 1,51 1,51 1,51 1,51 1,51 1,51 - - -
Российский Капитал 0,65 0,65 0,9 0,7 0,7 0,76 0,35 0,35 0,66
Ситибанк 1,2 1,2 1,2 - - - - - -
Ак Барс 1,6 1,6 1,6 1,75 1,75 1,75 - - -
Ренессанс Кредит 1,5 1,5 1,5 - - - - - -
Абсолют Банк 2 2,1 2,2 1,8 1,9 2 1,8 1,9 2
Росгосстрах Банк 1,6 1,7 1,7 1,6 1,7 1,7 - - -
Зенит 2,65 2,75 2,75 2,8 2,9 2,9 - - -
МТС Банк 1,55 1,65 2,6 2 2,1 2,6 - - -
Связь-Банк 2,60 2,75 2,75 3,00 3,10 3,10 - - -
Глобэкс 2,6 2,6 2,65 2,6 2,6 2,95 - - -
ОТП Банк 1,30 1,30 1,71 1,7 1,7 1,99 - - -
Транскапиталбанк 2,02 2,02 2,17 2,53 2,53 2,68 2,73 2,73 2,89
Сбросить сортировку
* вклад на 13 месяцев
Источник: данные банков на 28.09.2018
Пока никто не прокомментировал этот материал. Вы можете стать первым и начать дискуссию.
Комментировать