Внесенные в Госдуму поправки в “антиотмывочный” закон вводят контроль за сделками с недвижимостью на сумму свыше 3 млн руб., беспроцентными кредитами, выданными гражданам и организациям на сумму свыше 600 000 руб. Также в поле зрения Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ) попадут сделки граждан по приобретению ценных бумаг за наличные и покупка валюты на сумму более 600 000 руб. А спектр организаций, обязанных предоставлять информацию о сомнительных сделках ФСФМ, расширяется: кроме банков и профучастников рынка ценных бумаг в него войдут страховые, трастовые и лизинговые компании, адвокаты, риэлторы, продавцы драгоценных камней и драгметаллов, юристы, нотариусы, бухгалтеры и казино.
Невозможно оспаривать необходимость борьбы с отмыванием денег, полученных преступным путем. Многие страны имеют у себя аналогичные законы и аналогичные меры контроля, причем в Швейцарии – одном из важнейших банковских центров мира – минимальная сумма не установлена, проверка может коснуться каждого. Проблемы с законопроектом в том, что ФСФМ сама себя загонит в ловушку.
Во-первых, параметры отбора подозрительных сделок очень напоминают контроль за крупными расходами граждан, существовавший с 1999 по 2003 г. Он был направлен на борьбу с уклонением от налогов. Отмена этого контроля была связана с его неэффективностью – расходы на администрирование превышали получаемые дополнительные налоговые доходы. А значит, при таком подходе найти “грязные” деньги будет сложно – их прячут еще лучше, чем те, что выводят из-под налогов.
Во-вторых, кризис вокруг Содбизнесбанка показал неэффективную работу ФСФМ даже в нынешних условиях. Банк не просто игнорировал “антиотмывочный” закон и восемь месяцев не подавал требуемых сведений, но на фоне обвинений в обналичивании денег криминального происхождения сумел привлечь значительное число частных вкладчиков. Лицензию банка отозвали только сейчас, что вызвало кризис с вкладчиками и “цепную” самоликвидацию еще одного банка.
Прежде чем расширять зону контроля, ФСФМ следовало бы серьезно заняться оптимизацией своей работы. А что же будет, когда на контролеров обрушится настоящий водопад данных, требующих проверки и анализа? В образовавшейся мутной информационной запруде реальным преступникам будет даже проще ускользнуть из поля зрения ФСФМ, заваленной информацией.