Банки и финансы в Петербурге: Недоступная ипотека
Условия выдачи ипотечных кредитов ужесточаются, а ставки по ним с начала года выросли на 2–3%. Банки готовы к тому, что развитие рынка замедлится и его рост в этом году не превысит 50%
В I квартале 2008 г. в Петербурге выдано вдвое больше ипотечных кредитов, чем за тот же период годом раньше, а их объем вырос почти втрое.
Но участники рынка обеспокоены. За прошлый год объем кредитов вырос на 144% до 46,8 млрд руб. В этом году объем ипотеки может увеличиться на 40–50%, прогнозирует руководитель кредитно-кассового офиса Городского ипотечного банка в Петербурге Андрей Пименов. С ним согласен управляющий филиала «Абсолют банка» в Санкт-Петербурге Виталий Демидов. Причинами замедления участники рынка считают ужесточение требований к заемщикам и повышение кредитных ставок.
ставки выросли
В среднем по рынку ставки по ипотечным кредитам увеличились с начала года на 2–3%, оценивает начальник отдела по связям с общественностью санкт-петербургского филиала кредитного брокера «Фосборн хоум» Анна Иванова. По сравнению с 2007 г. ставки выросли на 2–4%, согласен Пименов. Средние ставки по ипотечным кредитам Иванова оценивает на уровне 12–13% в рублях и 10,75–11% в долларах. А если заемщик не может подтвердить свои доходы по форме 2-НДФЛ, рублевый кредит может обойтись ему в 18% годовых, утверждает она. Средние ставки по вторичному рынку составляют 10–11% в долларах и 11,5–12,5% в рублях, для приобретения жилья на первичном рынке – 13–14% в долларах и 14–15% в рублях, передает пресс-служба слова Константина Мурашкина, руководителя группы ипотечного кредитования филиала «Северная столица» Райффайзенбанка. В Райффайзенбанке они выросли на 0,5–1% по сравнению с концом 2007 г. В конце прошлого – начале этого года многие банки подняли ставки на 0,5–1,5%, подтверждает Андрей Рублев, замдиректора дирекции розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург».
Больше отказов
Банки все чаще отказывают клиентам, констатирует директор по экономике и финансам девелоперской компании Setl City Алексей Лукьянов. В IV квартале 2007 г. одобрение получали 70% клиентов «Фосборн хоум», а в начале этого года – лишь 50%, подтверждает Иванова. Число отказов увеличилось на 5%, передает пресс-служба слова Демидова из «Абсолют банка». В I квартале 2008 г. число обращений в филиал увеличилось по сравнению с IV кварталом 2007 г. с 2211 до 2696, а число сделок сократилось с 477 до 468, добавляет он. Банкир объясняет это повышением цен на недвижимость, в результате которого платежеспособность клиентов снизилась.
В I квартале жилье на первичном рынке подорожало, по данным «Петербургской недвижимости», в среднем на 18,3%, на вторичном – на 12%. Из-за высокой стоимости квартир средняя величина выдаваемого кредита выросла с 2,2 млн руб. в IV квартале 2007 г. до 4,5 млн руб. в I квартале 2008 г., говорит Иванова. Несмотря на это, темпы роста ипотечного кредитования по объему снизятся на 5–10%, прогнозирует она. При ужесточении условий кредитования, повышении ипотечных ставок и резком росте цен на недвижимость число тех, кто может себе позволить решить жилищные проблемы с помощью ипотеки, стремительно сокращается, объясняет Иванова.
По словам Лукьянова, увеличился срок рассмотрения заявок, ужесточились требования к заемщикам. Срок выдачи кредитов увеличился с 1,5 до 2,5 месяца, подтверждает Рублев. С недели до двух увеличился срок рассмотрения заявки, примерно столько же потребуется на одобрение залога и еще месяц – на оформление сделки в регистрационной палате, подсчитывает он. А по словам Пименова из ГИБа, ужесточение условий и рост процентных ставок по ипотечным кредитам прежде всего коснулись наиболее рискованных категорий заемщиков: с доходом, подтвержденным в заявительной форме, с минимальным первоначальным взносом.
Клиенты растерялись
В начале года клиенты вели себя достаточно активно, что было связано с оправдавшимся ожиданием резкого роста цен на недвижимость, а во II квартале объем заявок снизился примерно на 10%, цитирует пресс-служба Игоря Жигунова, заместителя председателя правления Городского ипотечного банка. Действительно, есть некоторый спад количества обращений, соглашается Пименов. «Но это не прекращение спроса на ипотечные кредиты, а лишь отложенный спрос на них, полагает он. Многие потенциальные заемщики, по его словам, шокированы стремительным ростом ставок и цен на недвижимость и ожидают улучшения ситуации.
Снижение ставок до конца 2008 г. маловероятно, скорее всего, они могут еще подрасти по отдельным, наиболее рисковым направлениям ипотечного кредитования – загородной и первичной недвижимости, говорит Иванова. Рублев прогнозирует увеличение ставок на 0,5%.