Банки продолжают улучшать условия ипотечных кредитов

«Открытие» в феврале планирует снизить ставки по всем базовым ипотечным программам в регионах на 1% годовых в рублях и открыть кредитование на покупку комнат в коммунальных квартирах.

Альфа-банк в феврале начнет ранжировать ипотечные ставки по первоначальному взносу (сейчас они в рамках новогодней акции зависят от формы подтверждения дохода и составляют в рублях 13 и 14% годовых). По словам замруководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Ильи Зибарева, уровень ставок будет чуть ниже (особенно при большом первом взносе), чем был в ноябре, до введения акции с едиными ставками. Кроме того, в первой половине года «Альфа» начнет выдавать ипотеку с первоначальным взносом 10–20% – при условии обязательного страхования заемщиком риска неисполнения обязательств по кредитному договору, пообещал Зибарев (сейчас минимальный взнос в банке – 20%).

За 2010 г. ипотечные программы банков приняли докризисный вид – как по ставкам, так и по другим условиям, отмечает гендиректор компании «Кредитмарт» Юлия Купко. К примеру, Сбербанк сейчас выдает кредит «Ипотечный» под 11,05–14% годовых в рублях, а накануне кризиса он кредитовал под 11,75–13,75%.

По данным маркетингового агентства «Маркс», за 2010 г. средняя ставка ипотеки в шести крупнейших банках с комплексным страхованием снизилась в рублях на 1,5–2,6 процентного пункта (до 13,5–14% годовых) в зависимости от срока, а в долларах – на 1,5–2,4 п. п. (до 10,4–11,3%).

Банки снова принимают справки о доходах в свободной форме, сроки кредитования выросли с 10–15 до 25–30 лет, многие снизили первый взнос с 30 до 15–20% от стоимости жилья. Нет разве что кредитов без первоначального взноса, а программы с 10%-ным первым взносом единичны.

Борьба за лидерство

Банки не останавливаются на достигнутом и продолжают улучшать условия ипотеки.

С начала года банк «Дельтакредит» снизил ставки по ипотеке в рублях и долларах на 0,5 п. п. Теперь они начинаются от 7,5% годовых в валюте и от 10,25% в рублях (семилетний кредит, справка 2-НДФЛ, первоначальный взнос – от 50% стоимости недвижимости с учетом сниженной на 1 п. п. ставки по программе «Назначь свою ставку», комиссия за выдачу – 4% от суммы кредита).

Банк «Союз» с начала года снизил рублевые ставки на 0,5 п. п. и ввел долларовую ипотеку. По словам руководителя направления центра продуктов и маркетинга «Союза» Ольги Никитиной, минимальная ставка по ипотеке стала 12% годовых в рублях и 10% в долларах.

На этой неделе ставки скорректировали «Уралсиб» и Московский банк реконструкции и развития (МБРР). В «Уралсибе» рублевые ставки снижены на 0,5–1,5%. Для лиц, не являющихся клиентами банка, ставка кредита на готовое жилье – 12–13,5% годовых, на строящееся – 13,25–13,5%. В МБРР базовые рублевые ставки по всем действовавшим ипотечным программам снижены на 0,5–2% годовых до 12–14% в зависимости от первого взноса, минимальный размер которого уменьшен до 10% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита увеличена до 12 млн руб., отменен мораторий на досрочное погашение кредита.

Вице-президент «Дельтакредита» по развитию бизнеса Динара Юнусова объясняет улучшение условий кредитования конкуренцией и стремлением банка быть лидером по условиям на ипотечном рынке, а также снижением стоимости фондирования. «Мы можем привлекать денежные ресурсы на выгодных условиях и снижать ставки для клиентов до лучших рыночных», – вторит зампред правления «Уралсиба» Илья Филатов.

Кто следующий

Вскоре условия ипотеки улучшат еще несколько банков.

Росевробанк с 1 февраля по 30 апреля проведет акцию, в рамках которой ставки по ипотеке на готовое жилье в рублях и валюте будут снижены на 1,5–3 п. п.

А Райффайзенбанк и «Юникредит банк» просто решили продолжить выдавать ипотеку без комиссии, как в новогодний период.

Не только ставкой

Впрочем, заметного снижения ставок по ипотеке в 2011 г. ждать уже не стоит, предупреждают банкиры.

«При сохранении благоприятной ситуации в экономике и на рынках капитала тренд на понижение ипотечных ставок на рынке может сохраниться, но мы не увидим таких радикальных шагов от ключевых игроков, которые наблюдали в III–IV кварталах 2010 г.», – уверен вице-президент «ВТБ 24» Георгий Тер-Аристокесянц. 

По прогнозам Юнусовой и Купко, к концу 2011 г. средневзвешенные ставки по ипотеке снизятся на 1–2 п. п.

Основным драйвером роста кредитования (по прогнозам, до 80% за год) станет упрощение требований к заемщикам, особенно с положительной кредитной историей, считает начальник управления развития ипотеки «Открытия» Александр Ефимов. Многие банкиры ожидают снижения первоначальных взносов до 10–15%, возобновления кредитования новостроек и специальных программ для отдельных категорий заемщиков, например предпринимателей.