Центральный банк заработал на беззалоговых кредитах 200 млрд руб.

Когда обсуждалась эта тема – пойти на беззалоговые кредиты, некоторые говорили: «Вы что, с ума сошли? Вы что, хотите сесть? Вы что, не представляете, чем это у нас может закончиться в стране?» – вспоминал вчера первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян (цитата по «Интерфаксу»). Однако беззалоговые кредиты не только не привели руководителей ЦБ на скамью подсудимых, но и принесли государству ощутимый доход.

В качестве процентов по ним ЦБ получил около 200 млрд руб., сообщил вчера Меликьян.

Кредиты без обеспечения стали выдаваться осенью 2008 г. В кризис доверия они стали основным источником ликвидности для банков. На пике их объем приближался к 2 трлн руб. (1,924 трлн в феврале 2009 г.), а ставка – к 20% годовых (18,83% по трехмесячным кредитам 18 марта 2009 г.).

Затем, по мере стабилизации рынка, объем беззалоговых кредитов и ставка по ним сокращались. Сейчас задолженность банков по ним – порядка 60 млрд руб., сказал Меликьян, а ставки на последних аукционах едва превышали 11%.

Отчетность ЦБ за 2009 г. пока недоступна, в 2008 г. его процентные доходы составили 620 млрд руб., от операций с ценными бумагами – 130 млрд, так что 200 млрд руб. – очень большая сумма, отмечает аналитик «Ренессанс капитала» Максим Раскоснов. В I квартале 2009 г. беззалоговые кредиты ЦБ были основной частью активов, которая приносила процентный доход, добавляет он.

Дополнительные 200 млрд руб. дохода ЦБ могут принести бюджету до 150 млрд руб. Закон о Центробанке предписывает ему отдавать в федеральный бюджет половину прибыли, однако из-за кризиса действие этой нормы было приостановлено, и за 2009–2011 гг. ЦБ придется отдать в бюджет 75% чистой прибыли.

Доход не был главной целью ЦБ, уверяет Меликьян, отмечая, что, даже если оставшиеся кредиты не будут возвращены, общий результат беззалогового кредитования будет для ЦБ положительным.

Его доходов с лихвой хватит на покрытие потенциальных убытков по кредитам, которые ЦБ вынужден был реструктурировать, отмечает Раскоснов. Это АМТ-банк (бывший БТА-банк), долг которого 10,5 млрд руб. 8 апреля был повторно пролонгирован до октября, а также Петрофф-банк, задолжавший 4,3 млрд руб., – его кредит ЦБ в феврале продлил до конца мая.

Сейчас крупнейший должник ЦБ по беззалоговым кредитам – Межпромбанк. Из его отчетности на 1 марта следует, что долг составляет 36,2 млрд руб., или 20% пассивов банка. В проспекте эмиссии еврооблигаций банк раскрывал ставку по кредитам ЦБ – 11,21% годовых.

Доходы ЦБ от беззалогового кредитования сопоставимы с прибылью всей банковской системы за прошлый год – 205 млрд руб. 938 прибыльных банков заработали 284,9 млрд руб., 120 убыточных потеряли 79,8 млрд.

В среднем по банковской системе деньги ЦБ составляют не более 4,5% привлеченных средств, оценивал недавно аналитик ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн.