Андрей Костин проигнорировал мнение Алексея Кудрина

Банкиры не смирились с отказом в снижении ставки по субординированным кредитам Внешэкономбанка. Они написали письмо в правительство, а президент ВТБ Андрей Костин лично попросил Владимира Путина обеспечить ставку в 6,5% годовых вместо 8%
Д.Гришкин

ВТБ

головной банк одноименной группы. Основной акционер – правительство России (85,5%). Капитализация – 826,4 млрд руб. Финансовые показатели (РСБУ, 1 апреля 2010 г.): активы – 2,55 трлн руб., капитал – 554,8 млрд руб., прибыль – 845 млн руб.

Средства субординированного кредита, полученного ВТБ от ВЭБа в прошлом году, – 200 млрд руб. на 11 лет под 8% годовых – пошли на кредитование реального сектора экономики, отчитался вчера Костин на встрече с Путиным в Сочи. «Конечно, когда ставка рефинансирования снижена до 8% – ну это немножко другая ситуация, и эти деньги становятся достаточно дорогими. Тем не менее возможности сегодня вернуть их в полной мере у нас нет, – цитирует банкира сайт правительства. – Поэтому мы, конечно, хотели бы, чтобы ставка [по суборду] была несколько снижена, может быть на 1,5%. Мы считаем это адекватным, но, если это будет невозможно, мы будем возвращать по мере того, как сможем замещать эти деньги с рынка».

Банкиры неоднократно пытались снизить ставку, однако недавно вице-премьер Алексей Кудрин заявил, что кредиты не подешевеют. А желающие смогут досрочно расплатиться по ним. Опасность в том, что, если ВТБ будет деньги возвращать, банку придется больше занимать на внешних рынках, чтобы компенсировать долгосрочные ресурсы, продолжил Костин: «И здесь тогда нужно по крайней мере не вводить никаких ограничений, чтобы мы могли с рынка свободно собирать <...> средства». «Ну тогда для макроэкономики это не имеет смысла. Тогда лучше снизить ставку для вас», – ответил Путин. И поинтересовался: «Вы хотели бы, чтобы государство, правительство снизило вам ставку <...> а сами-то под какой процент выдаете клиентам деньги?» Средняя ставка кредитования в ВТБ сегодня – чуть больше 11%, отметил Костин. «14%, за что это? Смотрите, НПО «Энергомаш». <...> Самая большая ставка», – сказал премьер, глядя на документы. «Пять лет, потому что самый длинный кредит», – ответил банкир. «А «Соллерс»? До двух лет – 13,5%! Машиностроение как-то не очень поддерживаете», – посетовал Путин. «Ну вот как оно есть. Тут никаких ни приукрашиваний... Повторяю, тенденция в целом все равно... Вы видите... Она уже год назад – не 17%, не 18%, даже 15% здесь нету», – успокоил премьера Костин.

Всего субординированные кредиты у государства в период кризиса привлекли 18 банков. Крупнейшие из них – Сбербанк и ВТБ, на 500 млрд руб. и 200 млрд руб. соответственно, причем деньги «Сберу» одолжил его основной акционер, Центробанк. Президент Сбербанка Герман Греф неоднократно сетовал, что суборд под 8% годовых на 11 лет – самый дорогой пассив банка и из-за стагнации кредитования большую часть этих средств «Сберу» приходилось держать в ОБР с доходностью менее 5% годовых. Сохранить кредит для Сбербанка имело бы смысл только при снижении ставки до этого уровня, говорил его топ-менеджер.

На днях «Сбер» написал в ЦБ, что решил вернуть в ближайшее время всю сумму субординированного кредита. «Мы рассчитываем завершить полное погашение в минимальные сроки, это скорее всего вопрос нескольких недель», – заявил «Ведомостям» зампред правления банка Антон Карамзин. А сейчас Сбербанк проводит презентацию потенциального выпуска евробондов в Европе объемом до $1 млрд, говорят участники рынка.

Костин же говорил, что ВТБ досрочно погашать этот кредит не намерен. Так же рассуждает и предправления Газпромбанка Андрей Акимов. Ведь ресурсы позволяют банку наращивать кредитование, а увеличенный капитал даст возможность выдавать больший по размеру кредит одному заемщику, пояснил Акимов «Интерфаксу». И рассказал об обращении в правительство с предложением сменить фиксированную ставку на плавающую. «Мы хотели плавающую сделать, хотели выходить максимум на 6%, там LIBOR + 3,5–4%», – процитировал Акимова «Интерфакс».

Если средняя стоимость ресурсов для ВТБ – под 8% годовых, а размещаются они, как сказал Костин, под 11%, то банк будет зарабатывать лишь 3%. Таковы требования к банкам-заемщикам у ВЭБа. Однако, как правило, банки зарабатывают больше. Так, по расчетам «Тройки диалог», чистая процентная маржа банка «Возрождение» за I квартал 2010 г. – 4,3%, банка «Санкт-Петербург» – 5,3%. Возможное снижение ставки по субординированному кредиту ВТБ – это субсидия со стороны государства, рассуждает аналитик «Ренессанс капитала» Максим Раскоснов. Более дешевых источников замещения долгосрочного финансирования сейчас на рынке нет, добавляет он.