Большие вклады растут быстрее

Объем вкладов населения в российских банках за I квартал вырос на 496,2 млрд до 14,739 трлн руб., сообщило Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Год назад прирост был вчетверо меньше – 112,9 млрд руб. В относительном выражении рост составил 3,5%, причем 1,6 п. п. из них дала капитализация процентов по вкладам, влияние валютной переоценки несущественно.

Граждане показывают «высокий уровень сберегательной активности», констатирует АСВ. В феврале – марте прирост средств населения в банках в среднем составил 11,3 млрд руб. в день против 5,8 млрд руб. в аналогичном периоде 2012 г. (в январе наблюдался сезонный отток в 1,2%).

Прирост обусловлен, с одной стороны, увеличением реальных доходов населения, высокими процентами по вкладам и эффектом их капитализации, а с другой – снижением кредитной активности населения, указывает АСВ.

«Значительную долю притока обеспечили крупные вкладчики, с суммами свыше гарантированных государством 700 000 руб. на депозитах», – говорит заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников (они выросли на 7,1%). А быстрее всего пополнялись вклады размером 0,7–1 млн руб. – плюс 8,1%. Вклады размером 400 000–700 000 руб. увеличились на 4%. А вот мелких вкладчиков стало больше, но денег у них – меньше. Объем вкладов размером до 100 000 руб. снизился на 5,6%, хотя количество таких счетов выросло на 3%.

В результате почти 40% всех вкладов в России, или 5,8 трлн руб., размещено на депозитах размером свыше 1 млн руб. (см. инфографику). Но по количеству счетов это около 1% от российских вкладчиков, по оценкам АСВ.

«По сравнению с I кварталом 2012 г. у нас объем привлечения срочных депозитов увеличился более чем в 2,5 раза, причем почти весь приток обеспечен состоятельными клиентами, с депозитами существенно больше 700 000 руб.», – подтверждает начальник управления «ВТБ 24» Ашот Симонян.

По словам Мельникова, сыграл роль и сезонный фактор – ряд компаний выплачивают бонусы в I квартале после публикации годовых отчетов.

Средняя доходность годовых вкладов в 700 000 руб. на начало апреля составляла 8,5% годовых. Это простимулировало рост доли долгосрочных вкладов – на 2 п. п. до 60,9%. «Население предпочло воспользоваться высокими процентными ставками, переложившись во вклады большей срочности», – указано в отчете АСВ.

Но в III квартале при сохранении стабильной ситуации в экономике АСВ ожидает снижения доходности вкладов. «В этом году ЦБ постепенно ужесточает подход к оценке рисков и резервированию необеспеченного розничного кредитования, поэтому банки уже сейчас сокращают темпы кредитования населения и, соответственно, будут снижать стоимость фондирования», – говорит Мельников. АСВ не планирует пересматривать прогноз по рынку вкладов на 2013 г. (рост – на 17–19%, или на 2,4–2,7 трлн).