Статья опубликована в № 3821 от 28.04.2015 под заголовком: 500 млрд ушли в эмиграцию

Банки не получили минимум 2 трлн рублей на депозиты в 2014 году

Из них 500 млрд рублей россияне перевели на свои счета в Швейцарию, США, Латвию и Великобританию
А. Махонин / Ведомости

Банки не получили минимум 2 трлн руб. на депозиты в 2014 г., сообщил президент «ВТБ 24» Михаил Задорнов.

Прежде за год приток вкладов составлял от 2 трлн до 2,5 трлн руб., вспоминает Задорнов, в 2014 г. эти деньги ушли из банков по трем направлениям: сняты со счетов и переложены в сейфы в России; потрачены в декабре; отправлены за границу. По оценке Задорнова, во избежание странового риска около 500 млрд руб. россияне перевели на свои счета в Швейцарии, США, Великобритании и Латвии.

Муссировались слухи о замораживании валютных сбережений и население решило подстраховаться, объясняет главный экономист крупного международного банка.

Сальдо операций выросло с $39,2 млрд до $49,7 млрд и исключительно за счет резидентов – по данным ЦБ, они отправили в дальнее зарубежье на $12,6 млрд больше, чем в 2013 г. Платежи в СНГ и платежи нерезидентов сократились; в два с лишним раза увеличились переводы в Монако и Люксембург – почти по $1 млрд в каждую из стран.

Резкого прироста перевода средств физических лиц на счета в Швейцарии, Великобритании и других странах в конце 2014 г. в банке не отмечалось, указал представитель банка «Возрождение».

В прошлом году уходил капитал среднего класса: средние суммы оттока (конвертация в валюту и перевод за рубеж) были $0,5–1 млн, рассказывал в декабре человек, близкий к руководству Сбербанка: это было связано с рисками, которые несут изменения законодательства для малого бизнеса. Представитель Сбербанка вчера от комментариев отказался.

Население несет

16% так вырастут депозиты в 2015 г. в «ВТБ 24», прогнозирует Михаил Задорнов. За I квартал депозиты банка выросли на 6%, или на 78 млрд руб. Портфель срочных депозитов банка по итогам I квартала составил 1,35 трлн руб.

Реальный отток средств населения мог быть куда выше, если учесть вывод через офшоры, например Кипр, указывает аналитик швейцарского банка. По данным ЦБ, у Кипра в 2013 г. было положительное сальдо в $1,9 млрд, а в 2014 г. отрицательное – $388 млн.

Вывод 500 млрд руб. за границу не удивителен, если сравнить его с 1,5 трлн, которые остались в стране, но не дошли до банков, считает аналитик S&P Сергей Вороненко. В 2008–2009 гг. была схожая ситуация, но такого оттока средств населения с депозитов и счетов в сейфы не было, вспоминает Вороненко.

«В 2014 г., если не брать переоценку, банки не получили свежих денег», – считает Задорнов. По данным АСВ, за год вклады населения увеличились на 9,4% до 18,55 трлн руб., но без переоценки (доллар вырос на 72%, евро – на 52%), банки потеряли 1,5%. Но отток был намного больше. «Влияние капитализации процентов в 2014 г. оценивается в 6,1 процентного пункта роста вкладов», – сообщает АСВ. Если вычесть и переоценку, и капитализацию процентов, реально вкладчики могли забрать 7,6%. В 2013 г. на капитализацию процентов пришлось 6,4 п. п. из 19,1% прироста вкладов, но переоценка была минимальной.

Часть средств вернется, Россия – развивающийся рынок, тут большая отдача на капитал, подчеркивает Вороненко: на депозитах можно заработать больше, чем в Швейцарии. Но, предупреждает он, доверие к банкам может восстанавливаться год и дольше.

Чистое сальдо потоков капитала остается отрицательным, и не только из-за погашения внешнего долга, знает главный экономист МТС-банка Евгений Надоршин, а практика показывает, что такие деньги редко возвращаются – и еще реже в существенных количествах.