Падение ставок вкладов становится лавинообразным

Где еще можно успеть разместить рубли под 8%, а доллары под 2% и выше
Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание

За последнюю неделю как минимум треть крупных розничных банков тем или иным образом снизили доходность рублевых вкладов для населения.

Одни отменили новогодние сезонные предложения, другие корректировали ставки всех или части базовых депозитов.

Среди них Промсвязьбанк, Альфа-банк, «Русский стандарт», «Возрождение», Московский индустриальный банк, Росбанк, «Почта банк», Московский кредитный банк, «Ренессанс кредит» и др.

Снижение ставок составляло 0,2-1 процентный пункт в зависимости от банка, срока и суммы вклада. Теперь доходность розничных рублевых вкладов в подавляющем большинства банков опустилась ниже 8%.

Основными факторами, влияющими на изменение ставок по депозитам, стали снижение в декабре ключевой ставки ЦБ сразу на 0,5 процентного пункта и насыщение банковского сектора: портфели пассивов на сегодня достаточны, банки отчасти сдерживают рост своих портфелей по вкладам, поскольку не испытывают существенной потребности в увеличении ликвидности, объясняет первый зампред правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин.

Представители банков не сомневаются, что ЦБ продолжит снижать ключевую ставку. Об этом также говорила в среду первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. Ближайшее заседание ЦБ по этому вопросу состоится уже 9 февраля. Поэтому ставки вкладов в ближайшее время также станут еще ниже.

Президент Сбербанка Герман Греф в пятницу предсказал падение всех рыночных ставок в этом году на 2 процентных пункта.

Однако в ряде крупных банков все еще можно вложить рубли под 8% или выше (см. таблицу). Правда, эти предложения в основном касаются краткосрочных вложений – сроком 3-6 месяцев.

Действующие ставки срочных рублевых вкладов с учетом капитализации, % годовых

Банк 3 месяца 6 месяцев 12 месяцев
300000 руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб. 300000 руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб. 300000 руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб.
Сбербанк 4,52 5,68 5,98 4,7 5,87 6,18 4,65 5,85 6,17  
ВТБ 7,14 7,14 7,14 7,14 7,14 7,14 7 7 7  
Россельхозбанк * 6,8 6,8 6,8 6,8 6,8 6,8 7,05* 7,05* 7,05*  
Газпромбанк 6,60 6,80 6,80 6,60 6,80 6,80 6,60 6,80 6,80  
Альфа-Банк 5,83 6,03 6,13 5,87 6,08 6,18 5,69 5,90 6,01  
Бинбанк 7,7 7,7 7,7 8 8 8 8 8 8  
ФК Открытие 7,20 7,50 7,50 6,95 7,25 7,25 6,70 7,00 7,00  
Промсвязьбанк 8,10 8,10 8,30 8,10 8,10 8,30 8,10 8,10 8,30  
Райффайзенбанк 5,02 5,42 5,73 5,05 5,56 5,77 5,12 5,54 5,64  
Совкомбанк 7,9 7,9 7,9 8,1 8,1 8,1 7,7 7,7 7,7  
МКБ 6,75 6,75 6,75 8,5 8,5 8,5 7,75 7,75 7,75  
Росбанк 6,3 6,5 7 6,5 6,7 7,15 6,4 6,6 7,1  
Юникредит банк 8,02 8,02 8,16 8,1 8,1 8,25 7,5 7,5 7,5  
МИнБ 6,85 6,85 7,1 7,5 7,5 7,76 7,5 7,5 7,75  
Уралсиб 5,83 6,03 6,03 5,97 6,18 6,18 6,06 6,27 6,27  
Хоум Кредит Банк 8 8 8 - - - 7,549 7,549 7,763  
УБРиР 6 6 6 6,25 6,25 6,25 6,52 6,52 6,52  
Русский Стандарт 7 7 7 7,5 7,5 7,5 7,5 7,5 8  
Восточный 7,80 8,00 8,10 8,08 8,29 8,39 8,14 8,35 8,46  
Возрождение 6,28 6,54 6,79 7,4 7,4 7,4 7,4 7,4 7,4  
Тинькофф Банк 5,64 5,64 5,64 7,22 7,22 7,22 7,22 7,22 7,22  
Российский Капитал 8 8 8 7,25 7,3 7,35 7,2 7,25 7,35  
Ситибанк 4,5 4,5 4,5 4,75 4,75 4,75 5,5 5,5 5,5  
Почта Банк - - - 7,10 7,10 7,10 7,20 7,30 7,30  
Ак Барс 7,25 7,25 7,25 7,5 7,5 7,5 7,75 7,75 8,85  
Ренессанс Кредит 7 7 7 7,5 7,5 7,5 7,5 7,5 7,5  
Абсолют Банк 6,95 6,95 7,25 7,45 7,45 7,75 7,7 7,7 8,5  
Росгосстрах Банк 7 7,1 7,1 7 7,1 7,1 6,9 7 7  
Зенит 5 5 5,75 6,75 7 7,35 6,25 6,5 7,1  
МТС Банк 7 7,5 7,5 7,25 7,75 7,75 6,8 7,3 7,3  
Связь-Банк 6,8 6,9 7,05 7,15 7,2 7,4 7,3 7,4 7,65  
Глобэкс 7,5 7,5 7,5 7,9 7,9 7,9 7,9 7,9 7,9  
ОТП Банк 7,10 7,10 7,10 7,40 7,40 7,40 7,10 7,10 7,33  
Транскапиталбанк 6,15 6,15 6,15 7,16 7,41 7,88 7,47 7,74 8,27  
Сбросить сортировку
* вклад на 13 месяцев
Источник: данные банков на 19.01.2018

Но снижая рублевые ставки, банки сохраняют и вводят повышенные проценты для отдельных групп населения, например пенсионеров, а также лиц, ранее не имевших в них вкладов.

Доходность валютных депозитов в последнее время банки практически не меняли. По словам банкиров, в этом году они вряд ли скорректируются в сторону уменьшения. Сейчас большинство банков готовы принимать доллары от населения на застрахованные АСВ суммы не более чем под 1,5% годовых. Впрочем, некоторые банки сохраняют депозиты со ставками 2% и выше (см. таблицу).

Действующие ставки срочных долларовых вкладов с учетом капитализации, % годовых

Банк 6 месяцев 12 месяцев 24 месяца
$5000 $15000 $100000 $5000 $15000 $100000 $5000 $15000 $100000
Сбербанк 0,35 0,35 1,15 0,75 0,75 1,61 0,91 0,91 1,83  
ВТБ 1 1 1 1,51 1,51 1,51 1,73 1,73 1,73  
Россельхозбанк 0,85* 0,85* 0,95* 1,25 1,25 1,35 1,25 1,25 1,35  
Газпромбанк 0,7 0,8 0,8 0,7 0,8 0,8 1,11 1,21 1,21  
Альфа-Банк 0,80 0,90 1,10 1,36 1,46 1,66 1,78 1,88 2,09  
Бинбанк 1,3 1,3 1,3 1,65 1,65 1,65 1,65 1,65 1,65  
ФК Открытие 0,60 0,80 0,80 0,70 0,90 0,90 0,70 0,90 0,90  
Промсвязьбанк 2,20 2,50 2,50 2,75 2,85 2,85 1,20 1,40 1,60  
Райффайзенбанк 0,5 0,5 0,5 0,7 0,7 0,7 - - -  
МКБ 2 2 2 1,45 1,45 1,45 - - -  
Совкомбанк - - - 1,75 1,75 1,75 - - -  
Росбанк 0,1 0,1 0,8 0,3 0,3 1 0,3 0,3 1,8  
Юникредит банк 0,75 0,75 0,75 1,51 1,51 1,51 1,78 1,78 1,78  
МИнБ 1,15 1,15 1,25 1,5 1,5 1,5 1,25 1,25 1,5  
Уралсиб 0,3 0,4 0,5 0,5 0,6 0,7 0,5 0,6 0,7  
Хоум Кредит Банк - - - 1,5 1,5 1,5 - - -  
СМП Банк - - - - - - 2,5** 2,5** 2,5**  
Русский Стандарт 1 1 1 1,5 1,5 1,5 1 1 1  
Восточный 1,45 1,50 1,71 1,31 1,35 1,56 1,32 1,37 1,57  
Возрождение 0,25 0,35 0,5 0,25 0,4 0,6 0,25 0,4 0,6  
Тинькофф Банк 1 1 1 1,51 1,51 1,51 1,51 1,51 1,51  
Российский Капитал 0,35 0,35 0,8 0,65 0,65 0,9 0,7 0,7 0,76  
Ситибанк 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 - - -  
Ак Барс 1,1 1,1 1,1 1,6 1,6 1,92 1,75 1,75 1,75  
Ренессанс Кредит 1,25 1,25 1,25 1,5 1,5 1,5        
Абсолют Банк 0,5 0,7 0,9 1,1 1,3 1,5 1 1,2 1,35  
Росгосстрах Банк 1,4 1,5 1,5 1,4 1,5 1,5 1,4 1,5 1,5  
Зенит 0,5 0,5 0,5 0,75 0,75 0,75 0,75 0,75 0,75  
МТС Банк 0,35 0,5 0,65 1 1,15 1,3 1,45 1,6 1,75  
Связь-Банк 1 1,05 1,25 1,3 1,35 1,5 - - -  
Глобэкс 1,25 1,25 1,25 1,9 1,9 1,9 1,9 1,9 1,9  
ОТП Банк 0,90 0,90 0,90 1,20 1,20 1,51 - - 1,52  
Транскапиталбанк 0,10 0,10 0,45 1,11 1,11 1,31 1,21 1,21 1,41  
Сбросить сортировку
* вклад на 13 месяцев
** вклад на 3 года
Источник: данные банков на 19.01.2018