Ипотека теряет доступность

В декабре 2008 г. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) рекомендовало своим региональным операторам ужесточить условия выдачи займов. С января агентство не выдает кредиты с первоначальным взносом менее 20% и суммой более 1,5 млн руб. Нижегородский региональный оператор АИЖК – госпредприятие «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» (ГП НИКА), учрежденное облправительством, пока не последовало примеру АИЖК. НИКА не изменил условий кредитования в декабре, но планирует сделать это позже, поскольку «вопрос нуждается в дополнительной проработке», сообщил гендиректор НИКА Алексей Денисов и добавил, что программы без первоначального взноса постепенно исчезнут. Сейчас НИКА предоставляет кредиты с первоначальным взносом от 10% от стоимости жилья. Без первоначального взноса предприятие выдает кредиты под залог уже имеющегося жилья при максимальном займе не более 70% от оценочной стоимости закладываемого имущества, но не более 100% от стоимости приобретаемого.

В Нижнем ипотечные программы предлагают около 40 банков. Наибольшее количество кредитов в рублях (порядка 50%) было предоставлено в 2007 г. по ставкам 10–12% годовых. По данным «Финама», лидерство по объемам ипотечного кредитования (свыше 60% рынка в Нижегородской области) у Волго-Вятского банка (ВВБ) Сбербанка РФ. Второе и третье места, по данным на конец 2007 г., занимают НИКА и Москоммерцбанк.

«ВВБ не планирует ужесточать условия по ипотечным кредитам, потому что они и так достаточно жестки», – говорит руководитель пресс-службы ВВБ Александр Вишняков. Сейчас ВВБ требует от заемщика не менее двух поручителей и справки 2-НДФЛ от заемщика и поручителей.

Но другие банки условия ужесточают. Ставки по ипотеке у Москоммерцбанка выросли на 0,5–1% (с 10% до 10,5–11%) годовых для заемщиков, доходы которых не подтверждены справкой 2-НДФЛ, говорит замдиректора филиала Москоммерцбанка в Нижнем Галина Умилина.

У DeltaCredit ставка выросла менее чем на 1% от 10,25%. Городской ипотечный банк сократил ипотечные программы без первоначального взноса, сообщила руководитель кредитно-кассового офиса банка в Нижнем Новгороде Анна Дувакина.

Из-за высокой инфляции, планов повышения ставки рефинансирования ЦБ, ужесточения требования АИЖК к выкупаемым закладным в первой половине 2008 г. ставки по ипотечным кредитам будут расти, а требования к заемщикам ужесточаться, прогнозирует главный экономист «Финам менеджмента» Александр Осин. Возможно увеличение средних ставок на 0,5–1%, полагает Дувакина. Согласно подсчетам нижегородского филиала ипотечного брокера «Фосборн хоум», в первом полугодии 2008 г. средняя процентная ставка по ипотеке повысится на 0,1%, а суммы запрашиваемых кредитов будут расти из-за роста цен на жилье. В 2007 г. рост цен на жилье в Нижнем составил 15% (средняя цена 1 кв. м – 42 000 руб.), а в 2008 г. ожидается рост еще на 20% (в среднем до 50 000 руб. за 1 кв. м), говорит гендиректор компании «Нижегородский дом и К» Андрей Баранов. По его словам, «Жилстрой-НН» в месяц продает 70–90 квартир, из них половину по ипотеке. Продажи в новых условиях не упадут, так как спрос превышает предложение жилья на рынке, считают Сажина и заместитель гендиректора строительной компании «Стройспектр» Виталий Строганов. Даже рост ставок на 1–2% не сможет остановить спрос на ипотечные кредиты, поскольку без кредитов большинство нижегородцев не купят жилье, уверена Умилина. Рынок ипотеки по объемам кредитов в 2008 г. вырастет вдвое, считает Вишняков. Но прогноз Осина из «Финам менеджмента» менее оптимистичен. По его словам, в первом полугодии 2008 г. следует ожидать сокращения количества выданных ипотечных кредитов на 15–20%.