Минпромторг предложил выдавать промышленную ипотеку инновационным компаниям под 3%

Минпромторг разработал механизм новой льготной программы кредитования для производственных предприятий – промышленная ипотека. Министерство планирует обеспечить ставку по ней в размере 3% годовых для инновационных технологических компаний и 5% – для иных заемщиков. Это следует из письма замминистра промышленности и торговли Алексея Беспрозванных в Минфин и Минэкономразвития. Документ, датированный 22 августа, есть у «Ведомостей».

В июле премьер-министр Михаил Мишустин на выставке «Иннопром-2022» заявлял, что правительство запустит промышленную ипотеку для того, чтобы бизнес мог покупать готовые производственные площадки. Тогда председатель правительства назвал ставку по новому инструменту в 5% годовых. Мишустин поручил Минпромторгу, Минфину и Минэкономразвития при участии регионов проработать вопрос запуска льготной ипотеки для бизнеса. Ранее запуск механизма анонсировал президент России Владимир Путин на Петербургском международном экономическом форуме.

Ставка в 3% будет доступна юрлицам и ИП, включенным в Единый реестр конечных получателей государственной поддержки инновационной деятельности, указывает Беспрозванных в письме. Право сформировать такой перечень правительство получило в июне этого года, когда Госдума приняла закон о создании информационной системы со списком таких компаний. В пояснительной записке к законопроекту говорилось, что реестр нужен для снижения административной нагрузки по сбору документов для получения преференций.

Промышленная ипотека рассчитана на российские организации и индивидуальных предпринимателей в сфере промышленности, заем выдается на приобретение, строительство, модернизацию, реконструкцию, капитальный ремонт производственных объектов недвижимости. Максимальный объем кредита предлагается ограничить 2 млрд руб. и сроком до 10 лет, говорится в письме. Запуск механизма планируется в IV квартале 2022 г.

Предполагается, что правительство будет предоставлять субсидию банкам в размере «ключевая ставка минус 2 процентных пункта» ежеквартально, исходя из остатка задолженности, отмечается в документе. На данный момент ключевая ставка Банка России составляет 8%, таким образом, правительство будет компенсировать банкам 6%. Согласно документу, проект постановления с механизмом компенсации банкам выпадающих доходов в рамках промышленной ипотеки прошел процедуру межведомственного согласования и сейчас дорабатывается в правительстве.

Финансирование льготной промышленной ипотеки в размере 10,9 млрд руб. на 2023–2025 гг. одобрено на совещании у вице-премьера – министра промышленности и торговли Дениса Мантурова 4 августа 2022 г., следует из письма.

Представитель Минпромторга подтвердил, что соответствующий проект постановления был внесен в правительство. По его словам, сейчас объем финансирования механизма «промышленной ипотеки» обсуждается в рамках формирования федерального бюджета на 2023–2025 гг. 

В соответствии с поручением президента Минэкономразвития согласовало льготную -процентную ставку в размере 5%, сообщил представитель -министерства. 

При этом целесообразно предоставление более значимых преференций высокотехнологичным компаниям, осуществляющим разработку и внедрение инновационных видов продукции, отметил он: «В связи с этим программа льготной промышленной ипотеки была дополнена понятием «технологические компании», для которых и предусмотрена ставка в размере 3% годовых». После определения итоговых параметров механизма промышленной ипотеки, а также утверждения объемов бюджетных средств будет определен предполагаемый кредитный портфель, который будет сформирован в рамках реализации механизма, отметил собеседник.

«Ведомости» направили запрос в Минфин.

Интересно ли банкам

Объем льготных кредитов и количество предприятий будут определены по итогам проведения отбора заявок кредитных организаций в IV квартале 2022 г., добавил представитель Минпромторга. По его словам, участвовать смогут банки, соответствующие критерию «величина активов не менее 100 млрд руб.» (это более 50 крупнейших российских кредитных организаций).

Более 20 банков, в том числе Сбербанк, ГПБ, ВТБ, Московский кредитный банк (МКБ), Промсвязьбанк (ПСБ), выразили готовность участвовать в программе, следует из документа Минпромторга. «Ведомости» отправили запрос в эти кредитные организации. 

ПСБ входит в рабочую группу по подготовке и запуску программы промышленной ипотеки с льготной ставкой для малого и среднего бизнеса, сообщил «Ведомостям» представитель банка. «Мы видим большой потенциал и интерес со стороны клиентов к появлению такой возможности для расширения производственных площадей», – отметил он.

Представитель МКБ заявил, что организация планирует принять участие в льготной программе кредитования. «В МКБ есть клиенты – промышленные компании, которые могут заинтересоваться программой. Она подойдет тем, кто планирует приобретать коммерческую недвижимость в больших объемах под определенные цели», – отметили в банке.

Представитель ВТБ также подтвердил «Ведомостям», что банк участвует в разработке деталей программы промышленной ипотеки и планирует подключиться к ее реализации. «Рассчитываем, что она будет запущена в ближайшее время и простимулирует запуск новых и модернизацию действующих производств, поможет увеличить выпуск качественной отечественной продукции, будет способствовать дальнейшему развитию импортозамещения в стране», – сообщил представитель компании. Ставка 5% отвечает потребности производственных предприятий в длинных и недорогих кредитах, поэтому программа станет эффективной мерой поддержки промышленности в текущей экономической ситуации, указал собеседник.

Ускорит ли промышленный рост

Для предприятий это выгодные условия плюс будет решен вопрос с залогом – обычно для него используется уже существующая недвижимость компании или земельный участок, на котором происходит реконструкция, отмечает руководитель направления анализа денежно-кредитной политики и банковского сектора ЦМАКПа Олег Солнцев. 

Субсидия призвана обеспечить кредитным организациям необходимое фондирование, отмечает старший директор – руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень: «Такой подход позволит банкам поддерживать низкую ставку по кредитам независимо от того, как будет меняться стоимость привлечения».

Пивень не исключает, что с учетом большого числа интересантов по аналогии с другими льготными программами лимит будет расширяться. При указанных субсидиях целевой объем выдач может достигать 200 млрд руб., оценивает эксперт. По расчетам Солнцева, при текущих условиях общий объем выдач будет в диапазоне 150–180 млрд руб.

Спрос на программу будет зависеть от того, какой станет экономика для банков, подчеркивает Пивень. При этом программы субсидирования ставок, как правило, достаточно востребованы при кредитовании как юридических, так и физических лиц, указывает он.

С точки зрения банков эта программа будет не очень привлекательной, считает Солнцев: «Скорее всего, этим займутся госбанки, так как размер субсидирования недостаточный, чтобы компенсировать издержки». Если только не предполагается создавать рынок ценных бумаг, чтобы передавать во вторичное управление кредиты, обеспеченные промышленной ипотекой, в этом случае банк сможет увеличить маржу, предполагает эксперт.

По словам Солнцева, эта программа сможет простимулировать промпроизводство, так как ее основная задача – модернизировать существующие предприятия. Это, в свою очередь, означает обновление оборудования, увеличение производительности труда и экономичности производства, поясняет он.