Регуляторы обеспокоены большими процентами по маленьким займам

ФСФР начала проверку деятельности ООО «Мини-займ экспресс», выдающего в отделениях «Почты России» займы, ставки по которым превышают 50% в неделю.

Именно аномальные проценты стали причиной проверки, заявила ФСФР. «В последнее время на рынке микрофинансирования появился новый продукт – «займы до зарплаты», который отличается короткими сроками кредитования и высокими ставками. Сейчас доля таких займов невелика, но организации, выдающие микрозаймы по ставкам, в разы превышающим среднерыночные, в первую очередь попадают в наше поле зрения», – уточнил председатель ФСФР Дмитрий Панкин.

Проверка продлится до 15 марта, уточнил гендиректор «Мини-займ экспресса» Сергей Сапаров, остальные вопросы он оставил без ответа.

Чуть ранее ФСФР начала проверять другую микрофинансовую организацию (МФО) – Городскую сберегательную кассу, которая привлекает деньги граждан в объеме менее разрешенных законом 1,5 млн руб., предварительно продавая им свои акции.

Судя по всему, регулятор задумался над тем, что он получил в итоге после принятия закона об МФО, проверки – это нормальная реакция, как и все эти обсуждения, убежден гендиректор коллекторского агентства «Пристав» Артур Александрович, член попечительского совета Российского микрофинансового центра. Закон эти компании не нарушают, но его нужно совершенствовать, добавляет он.

Написать отдельный закон для «кредитов до зарплаты» (pay-day loans, PDL), уточняют МФО, которые хотят откреститься от «нового продукта». Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) вырабатывает позицию по PDL, рассказал руководитель партнерства Михаил Мамута. Предложения по совершенствованию регулирования рынка PDL и микрофинансирования в целом будут изложены в письме, которое НАУМИР отправит в Минфин, добавляет он: работа над ними велась давно, а история с «Почтой России» вынудила ускорить процесс.

«Ведомостям» удалось ознакомиться с проектом письма.

Доля PDL невелика, подтверждают расчеты НАУМИР, всего 15%, но высокие ставки по ним – 1–2% в день, или 365–730% годовых, – всегда привлекают повышенное внимание, что чревато репутационными рисками для всего рынка, говорится в документе.

Средняя ставка 15 крупнейших игроков по займам малому и среднему бизнесу (их около 50%), по данным Мамуты, – 29,7% годовых, по потребительским (их 35%) – примерно 45%.

Закон об МФО недостаточно учитывает специфику PDL, потому НАУМИР предлагает обособить компании, выдающие такие займы, в отдельную группу.

НАУМИР предлагает обязать их сотрудничать с бюро кредитных историй и раскрывать в договоре полную стоимость микрозайма, а также ограничить им привлечение средств населения, обязать ЦБ и ФСФР ежеквартально рассчитывать средние ставки по кредитам банков, МФО и кредитных кооперативов, при отклонении от которых более чем на 20% ставка считается ростовщической. За введение такого термина ратует ФАС (см. врез).

«Некое понятие кабального процента должно быть введено – это неправильно, чтобы граждане платили сотни процентов, – говорит Александрович. – К тому же взыскать их все равно невозможно. Компания может нарисовать любой процент, но суд вряд ли признает их, скорее всего он их срежет».

В Ульяновской области, где в практике судов общей юрисдикции введено понятие кабального процента, должники выиграли 42 дела против МФО, кредитующих «до получки», напоминает юрист «Пристава» Владимир Тюрин.

Раз уж наши судьи используют понятие кабального процента, пришло время российскому правосудию и регуляторам тоже его ввести, призывает Алексадрович, это поможет убрать экстремальные значения и не повредит микрофинансированию как бизнесу.

Первоочередной мерой, призванной повысить информированность населения об условиях предоставления мини-займов, должны стать единые требования к раскрытию информации об эффективной процентной ставке для МФО, банков и кредитных кооперативов, согласен Панкин.