Максимальная страховая сумма депозита может вырасти до 1 млн руб.

Финансовые ведомства начали обсуждать с правительством возможность повышения страхового покрытия по вкладам населения с 700 000 до 1 млн руб., рассказал сотрудник Минфина. За увеличение лимита выступают Минфин, Центробанк, АСВ и Минэкономразвития, а против – крупные банки, рассказывает чиновник финансово-экономического блока правительства.

Крупные банки отчисляют больше всего средств в систему страхования и в случае банкротства других, менее крупных, понесут основную нагрузку, объясняет противодействие лидеров рынка собеседник «Ведомостей». По его словам, на совещании у первого вице-премьера Игоря Шувалова обсуждалось даже введение дифференцированных платежей в фонд в зависимости от активности банков на рынке потребительских кредитов, но окончательного решения принято не было.

«Рост вкладов не прекращается, однако проблему дефицита рублевой ликвидности это не решает, поскольку идет перетекание депозитов в банки, которые занимаются наиболее рискованным сегментом кредитования – потребительским», – объясняет позицию Сбербанка директор департамента финансов Александр Морозов. По его оценке, с начала года на них пришлось 17% новых вкладов. Косвенным подтверждением этого он считает попадание «Русского стандарта» в десятку лидеров по объему депозитов, ожидая, что до конца года в ней окажутся ХКФ-банк и «Восточный экспресс». Эти банки отвлекают деньги от классических игроков, которые занимаются более цивилизованным кредитованием, сетует Морозов. Сбербанк заплатил 5 млрд руб. за «дочку» французской Cetelem и собирается выйти на рынок экспресс-кредитов.

В условиях нестабильности в экономике, волатильности рынков, инфляции и богатеющего населения повышение порога страхования по вкладам разумно, убежден член совета директоров Альфа-банка Петр Авен, его величину надо обсуждать и периодически увеличивать.

Председатель ЦБ Сергей Игнатьев высказался за повышение порога до 1,5 млн руб., но остальные его не поддержали, а представитель Сбербанка, участвовавший в обсуждении, вообще раскритиковал идею повышать страховку.

На изменении механизма работы системы страхования вкладов настаивал Сбербанк, но сделать это не позволяет состояние надзора, говорят два человека, знакомые с ходом беседы у Шувалова.

Вопрос обсуждался, подтверждает представитель секретариата Шувалова: по его словам, шеф поручил ведомствам обосновать необходимость увеличения страхового покрытия, согласовать свою позицию с рынком и проанализировать возможные риски.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) привело четыре аргумента в пользу повышения планки, рассказывает человек, знакомый с ходом дискуссии. За четыре года, прошедшие с последнего повышения (с 400 000 до 700 000 руб. с октября 2008 г.), накопилась инфляция, выросли доходы населения, обострилась межстрановая конкуренция за сбережения и накопились «общественные ожидания».

Представители АСВ, ЦБ и Минфина отказались от комментариев.

Сейчас все банки отчисляют в страховой фонд АСВ по 0,1% объема привлекаемых вкладов, и к июлю в фонде скопилось 165 млрд руб. «С точки зрения достаточности средств в фонде у нас все хорошо», – говорил летом заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников.

Возмещению подлежало 66,7% всех вкладов (без учета Сбербанка – 53%), а на полностью застрахованные счета – менее 700 000 руб. – приходилось 54,4% вкладов. У Сбербанка таких вкладов 72%. А у «ВТБ 24» депозиты более 1 млн руб. составляют 75% всех вкладов.

Заемщики не очень понимают, какие ставки они платят по кредитам, «зато прекрасно видят, что одни банки предлагают по вкладам 8% годовых, а другие – 12%».

«Страхование всей суммы вкладов и процентов поощряет ничем не рискующих вкладчиков нести деньги в банки, предлагающие более высокие проценты. Эти банки сильнее рискуют деньгами клиентов», – рассуждает предправления «Юникредит банка» Михаил Алексеев, предлагая не покрывать страхованием всю сумму вклада или хотя бы проценты, чтобы стимулировать более ответственное поведение вкладчиков и не поощрять банки, привлекающие дорогие пассивы в надежде, что государство все покроет.

Повышение порога госгарантий сегодня оправданно, считает зампред совета директоров «Нордеа банка» Игорь Коган: банки получат более стабильную ресурсную базу, вкладчики же будут меньше нервничать и смогут больше заработать, размещая более 700 000 руб. во вклад. Ему представляется, что предельный размер гарантий должен быть, его оптимальная величина – на уровне 1–1,5 млн руб., такой размер вклада типичен для среднего класса.