Минфин застрахует сберегательные сертификаты
Ведомство предлагает сделать их именными и включить в cистему страхования вкладов; это необходимо для того, чтобы финансово неустойчивые банки не обходили ограничения ЦБ, а также для соблюдения антиотмывочного законодательства
Минфин предлагает сделать сберегательные сертификаты именными и включить в систему страхования вкладов (ССВ), следует из информации, опубликованной на едином портале раскрытия информации и сопровождающей соответствующий законопроект ведомства. Владельцами сберегательных сертификатов смогут быть только физические лица, а депозитных - как физлица, так и юрлица и индивидуальные предприниматели.
Использование сберегательных и депозитных сертификатов на предъявителя с точки зрения противодействия коррупции и антиотмывочного законодательства имеет недостатки, полагает Минфин. Бумаги на предъявителя позволяют идентифицировать только лица, которые получают сертификат и предъявляют для погашения, но не иных лиц, участвующих в обороте. Кроме того, летом был принят 134-й федеральный закон, вносящий изменения в антиотмывочный закон - согласно принятым поправкам банки не могут открывать и вести счета анонимных владельцев.
Использование сертификатов на предъявителя также влечет за собой и иные риски, в том числе социальные, считает ведомство. Сберегательные сертификаты сейчас не подпадают под страховку Агентства по страхованию вкладов (700 000 руб.), этот факт в случае отзыва лицензии у банка потенциально может привести к волнениям среди вкладчиков, поскольку не обладающие финансовой грамотностью граждане могут полагать, что их банковские вложения застрахованы, полагает Минфин.
Поправки, по мнению ведомства, должны предостеречь и от деятельности неблагонадежных банков. Не исключено, что накануне страхового случая финансово неустойчивые банки станут прибегать к неправомерному переоформлению незастрахованных вложений клиентов в застрахованные (во вклады, удостоверенные именными сертификатами). Это приведет к росту страховой ответственности АСВ, причем без эквивалентных взносов в фонд страхования вкладов со стороны таких банков. Так, банк «Югра», получивший в середине этого года ограничение ЦБ на прирост вкладов, в октябре начал продвигать сберегательные сертификаты. Вложившим минимум 5 млн руб. на два года банк сулит очень привлекательную ставку - 13,25%. По вкладам даже максимальные ставки у банка скромнее: 10,75% на два года в рублях и 8,25% в валюте.
По сертификатам банки предлагают более высокие ставки как раз за счет отсутствия страховых отчислений, говорит директор карточного, депозитного и электронного бизнеса Транскапиталбанка Игорь Антонов. И для банков предложение Минфина не очень выгодно, полагает он. Небольшие банки с помощью сертификатов обходят ограничения регулятора по привлечению вкладов от населения, говорит он, но такой продукт предлагают также корпоративные банки - это инструмент для кредитования «вкороткую». Для небольших банков страхование сертификатов обернется проблемами, заключает Антонов.
По данным ЦБ, на 1 октября этого года объем сберегательных сертификатов составлял 334,7 млрд руб. С начала года сертификаты приросли на 46,5%. Большая их часть приходится на Сбербанк - более 300 млрд руб.