Финансы
Бесплатный
Наталия Биянова

Отзыв лицензии банка «Российский кредит» может затронуть 1 млн россиян

Эти люди держат до 60 млрд рублей своих пенсионных накоплений в фондах группы Мотылева

Отзыв лицензии банка «Российский кредит» Анатолия Мотылева будет иметь серьезные последствия для пенсионного рынка. В группе Мотылева сконцентрировано около 60 млрд руб. накопительных пенсий от 1 млн россиян.

Это сопоставимо с размером вкладов в банках Мотылева – «Российский кредит», «АМБ Банк» и «М банк», у которых ЦБ 24 июля отозвал лицензии.

Ни один из семи пенсионных фондов группы Мотылева не допущен в систему гарантирования накоплений. Причем многие из этих граждан могут не знать, что их пенсии были переведены в фонды Мотылева.

Сейчас Центробанк пытается вывести из-под рисков эти деньги, следует из ответа представителя регулятора на запрос «Ведомостей».

«Свыше 99% средств пенсионных фондов, на которые могут оказать влияние негативные события с данными банками, находятся под управлением одной компании, – заявил «Ведомостям» представитель ЦБ. – В отношении данной управляющей компании Банк России 2 июля принял решение о введении запрета на любые операции, за исключением действий, направленных на устранение нарушений законодательства».

2 июля ЦБ заблокировал операции УК «Интерфин капитал», входящей в группу Мотылева.

«Любые действия с активами [«Интерфин-капитала»], находящимися под запретом, должны осуществляться только по согласованию с Банком России», – подчеркивает представитель ЦБ.

Сразу после блокировки деятельности «Интерфина» во все НПФ группы Мотылева десантировались проверяющие из ЦБ, говорят три контрагента этих фондов и знакомый Мотылева.

Какие фонды под ударом?

В группе Мотылева семь НПФ, говорят участники рынка и признают знакомые бизнесмена. Крупнейшие – «Солнце. Жизнь.Пенсия» (прежнее название - «Ренессанс. Жизнь и пенсии», летом 2013 г. Мотылев купил его у Бориса Йордана) и «Сберфонд солнечный берег» (бывший «Сберфонд РЕСО», до ноября 2014 г. принадлежал братьям Саркисовым), а также мелкие «Адекта-пенсия», «Солнечное время», «Защита будущего», НПФ «Сберегательный» и НПФ «Уралоборонзаводский». К апрелю в этих фондах было свыше 60 млрд руб. накопительных пенсий почти от 1,2 млн россиян. К июлю клиентов и обязательств стало меньше.

Ушли от Мотылева

К июлю в пенсионной группе Мотылева осталось около 42 млрд руб. накоплений примерно от 909 000 застрахованных, указывает гендиректор компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов (расчеты сделаны на основе результатов переходной кампании 2013-2014 гг. и отчетности фондов). В 2013-2014гг. фонды группы Мотылева покинуло около 300 000 человек с 12 млрд руб. накоплений – они перевели свои накопления в другие НПФ, отмечает Околеснов. В мае все НПФ должны были перечислить накопления за ушедших клиентов. Фонды Мотылева затянули передачу денег и рассчитались только к июлю – не было свободной ликвидности, рассказывали «Ведомостям» участники пенсионного рынка.

Мотылев покупал пенсионные фонды без согласования с ЦБ – до недавних пор это не требовалось при сделках с НПФ.

Пенсионные фонды нужны были Мотылеву как источник фактически бесплатных средств. Значительную их часть он использовал для фондирования собственного бизнеса – проектов в недвижимости, рассказывали «Ведомостям» знакомые бизнесмена, сотрудники регулятора и контрагенты двух фондов группы Мотылева.

Вначале пенсионные деньги шли в проекты через «Российский кредит» – до августа прошлого года в «Роскредите» фонды держали счета для операций с накопительными пенсиями.

Но год назад ЦБ потребовал вывести их из банка («Российский кредит» не попал в список банков, установленный ЦБ для работы с накоплениями). «Через «Роскредит» в связанные с Мотылевым проекты могло быть вложено около 10 млрд руб. накоплений», – рассказывал год назад «Ведомостям» человек, близкий к регулятору. Тем не менее фонды, хоть и с большой задержкой, выполнили указание ЦБ – счета для операций с накоплениями в «Роскредите» были закрыты.

Появились другие способы «завести» деньги в группу – «значительная часть накоплений перекочевала на брокерские счета, а с них – в проекты Мотылева, связанные с недвижимостью», рассказывали «Ведомостям» три контрагента Мотылева и сотрудник одного из НПФ его группы.

Действительно, согласно данным ЦБ в течение 2014 г. «Солнце. Жизнь.Пенсия» и «Адекта-пенсия» держали 27 млрд и 2 млрд руб. соответственно в так называемых «прочих активах». По классификации ЦБ в состав «прочих активов» входит дебиторская задолженность: денежные средства на счетах брокера, «дебиторка» по купонам и погашению облигаций, начисленные проценты по депозитам, пояснял представитель ЦБ.

Брокерские счета были открыты в «Интерфин-капитале» и через эту компанию вкладывались в недвижимые активы, говорят контрагенты «Интерфина».

«Упакованы» эти инвестиции в недвижимость были через специальный инструмент, разрешенный для пенсионных фондов, – ипотечные сертификаты участия (ИСУ).

На 10 апреля 44% активов в управлении «Интерфина» (свыше 27 млрд руб.) было размещено в ИСУ и капиталы хозяйственных обществ, 16,2% (около 10 млрд руб.) – на брокерских счетах банков, не имеющих рейтингов RAEX или международных агентств, сообщало рейтинговое агентство RAEX в мае.

Именно эти активы сейчас пытается сохранить регулятор. Какова их стоимость, ЦБ не комментирует. Хотя регулятор это знает, утверждают участники пенсионного рынка: регулятор проверял ряд фондов группы Мотылева на предмет допуска их в систему гарантирования и тщательно оценивал активы, в которые вложены накопления.

ЦБ не комментирует, как отразится на фондах группы отзыв лицензии банков и смогут ли они исполнять свои текущие обязательства (у фондов есть клиенты, уже получающие накопительные и корпоративные пенсии).

Регулятор напоминает, что «в случае невозможности исполнения обязательств со стороны НПФ, а также в случае отзыва у фонда лицензии» ЦБ за счет своих средств компенсирует их клиентам часть потерь – а именно сумму страховых накопительных взносов, поступавших от работодателей на счет застрахованного, но без учета инвестиционного дохода, который был заработан за годы накоплений.

Неизвестно, что будет с гражданами, которые накапливали в фондах частные и корпоративные пенсии. Их не так много – около 90 000 человек.

Не все фонды группы раскрывают, где держали эти средства. Но, например, «Солнце.Жизнь.Пенсия» в своих реквизитах сообщает, что держал в «Российском кредите» счета для операций с корпоративными пенсиями и собственными средствами. «Практически все фонды после покупки их Мотылевым переводили счета с корпоративными пенсиями в «Роскредит» или «М банк», – говорит топ-менеджер одного из НПФ.

В «Солнце. Жизнь.Пенсия» не комментируют, сколько корпоративных пенсий зависло в «Роскредите». В пятницу фонд выпустил уведомление для клиентов и контрагентов, в котором признал, что отзыв лицензии банка «Российский кредит» «негативно повлиял на работу фонда, но не причинил серьезного ущерба его деятельности». «Данная ситуация не несет в себе рисков для сохранности пенсионных средств фонда», – подчеркивается в сообщении.

У фонда действительно были открыты счета в «Роскредите» для расчетов по хозяйственной деятельности фонда и для расчетов по негосударственному пенсионному обеспечению, указывается в сообщении. Сейчас средства на этих счетах заблокированы, однако фонд обещает в оперативном порядке в ближайшее время открыть счета счета «в других надежных банках» для скорейшего возобновления всех расчетов со своими контрагентами.

«Солнце.Жизнь.Пенсия» находится в тесном взаимодействии с временной администрацией «Роскредита» «в рамках процесса получения доступа к средствам фонда, замороженным на расчетных счетах в этом банке», сообщает НПФ.

Рынок напряженно ждет, что будет с фондами Мотылева. «Если фонды потеряют устойчивость, если дойдет до отзыва лицензии или банкротства, это будет огромный репутационный ущерб для всего пенсионного рынка», – переживает топ-менеджер крупной пенсионной группы.

«ЦБ мониторил эти фонды в ежедневном режиме, у регулятора есть полная информация, он заблокировал все ходы и выходы, чтобы не допустить вывода пенсионных денег, и только когда эти риски были закрыты, отозвал лицензию банка», – говорит контрагент группы Мотылева. «У группы больше 1 млн клиентов-физлиц, ЦБ не допустит, чтобы фонды пострадали», – надеется он.

ЦБ еще год назад проводил неформальные разговоры с топ-менеджерами и владельцами нескольких финансовых групп на предмет их потенциального интереса в санации «Роскредита» и связанных с ним фондов, рассказывали «Ведомостям» руководители трех финансовых групп. «Уже тогда было понятно, что банки и НПФ группы Мотылева сильно связаны, денежные потоки закольцованы, активы в одном месте, обязательства – в другом, и санировать их по отдельности смысла нет», – говорили они.

Выбор редактора