Статья опубликована в № 4043 от 29.03.2016 под заголовком: В группе банковского риска

У российских банков появилась новая мотивация

Им пришлось перевести ключевых менеджеров с фиксированных зарплат на премии за конкретные заслуги

Весь прошлый год российские банки пересматривали систему оплаты труда. Заняться нововведениями их вынудила вступившая в действие в 2015 г. инструкция Центробанка (ЦБ) «О порядке оценки системы оплаты труда в кредитной организации и порядке направления в кредитную организацию предписания об устранении нарушения в системе оплаты труда». Она должна была привести систему мотивации персонала в банках в соответствие со стандартом «Базель III» Базельского комитета. Речь шла о том, чтобы сотрудники банков, принимающие важные для финансового положения банка решения (принимающие риски), получали вознаграждение в соответствии с заслугами. И вознаграждение это должно состоять из фиксированной зарплаты (60%) и премии (40%), причем премия выплачивается не сразу, а спустя некоторое время, когда проявятся финансовые последствия решений, принятых сотрудниками. Проще говоря, если менеджеры одобрили сомнительные ссуды, под которые нужны дополнительные резервы, или приобрели облигации дефолтных заемщиков и понесли потери, то они лишаются премий.

До появления инструкции в большинстве банков не существовало единой схемы премирования, связанной с долгосрочными финансовыми результатами деятельности. Банкиры, как правило, получали премию раз в квартал или в качестве тринадцатой зарплаты, рассказал Геладжо Дикко, партнер EY. Как пояснила «Ведомостям» пресс-служба ЦБ, цель изменений заключается в том, чтобы «сформировать долгосрочную систему мотивации ключевых сотрудников, ответственных за финансовое благосостояние банков».

А в конце 2015 г. ЦБ провел проверку исполнения инструкции. Оказалось, что доля кредитных институтов, результаты которых устраивают регулятора, составила 80%. Дикко объясняет легкость, с которой банки выдержали проверку, тем, что они решили проблему формально, да им и не хватило бы времени для радикальных изменений. «Ведомости» попытались выяснить, каким образом банкам удалось перестроиться.

Пересчитать по головам

Инструкция относит к сотрудникам, принимающим риски, топ-менеджмент: членов правления, советников председателя правления, а также главного бухгалтера и его заместителей. Кроме того, в инструкции речь идет о «прочих сотрудниках, принимающих риски». «Прочие» – это члены кредитного комитета и руководители ключевых подразделений (активно-пассивных операций, по работе на финансовых рынках, по работе с клиентами и т. п.). К сотрудникам, управляющим рисками, например, относятся руководители служб управления рисками, финансового мониторинга, валютного контроля и внутреннего аудита. Вроде бы все просто.

Аппетиты растут

По сводкам банка данных заработных плат HeadHunter, руководитель блока в банке получает фиксированную зарплату в 450 000 руб., руководитель отдела продаж – в 246 000 руб., руководитель юридической службы – в 201 000 руб., главный бухгалтер – в 157 000 руб., руководитель филиала – в 150 000 руб. За год требования кандидатов выросли в среднем на 10%.

По данным компании Deloitte, на одном из мероприятий Deloitte представители ЦБ оценили ожидаемую долю персонала, принимающего риски, в 3–5% общей численности штата, ссылаясь на статистические данные комитета по финансовой стабильности. Реальные цифры оказались гораздо меньше. «Ведомости» направили запросы более чем в 30 крупнейших по активам российских банков и выяснили, что численность сотрудников, принимающих риски, в них варьируется от 0,3 до 3,5% штата. В размещенных на сайте ЦБ типовых ответах регулятора на вопросы банков, каким образом определять круг сотрудников, которые отвечают за риски, говорится, что кредитные организации могут устанавливать критерии на свое усмотрение. Также каждый банк сам определяет, какие риски для него являются существенными. Например, один из банков спросил, правильно ли установить сумму существенной операции в 1 млрд руб., потому что при таких убытках банк рискует не выполнить нормативы ЦБ по достаточности капитала. Центробанк ответил, что банк может определять самостоятельно, какая операция является существенной.

Инструкция не содержит четких критериев того, кого именно включать в список ответственных за риски, говорит Станислав Фурта, профессор Высшей школы финансового менеджмента РАНХиГС. Например, банк может исключить сотрудника из «рискового персонала» под тем предлогом, что он действует по утвержденным методикам и имеет мало степеней свободы при принятии решений.

Только правление

И банки пользуются этим, рассказал Дикко. По его словам, банки максимально сократили список работников, принимающих риски, чтобы безболезненно изменить структуру компенсационного пакета и при этом не спровоцировать отток кадров.

Анастасия Карлова, директор группы по оказанию налоговых услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ, говорит, что многие банки рассматривали лишь самый крупный риск – что решения сотрудника приведут к банкротству банка. И круг таковых очень ограничен, говорит Карлова.

Судя по ответам пресс-служб банков «Ведомостям», банки разделилась на две группы. Большинство включило в число сотрудников, отвечающих за риски, только членов правления и ключевых руководителей. Например, так сделал «Нордеа банк». Сбербанк тоже включил в группу сотрудников, принимающих риски, лишь членов правления и руководителей функциональных блоков. Сейчас речь идет о нескольких десятках человек, но постепенно круг расширится до нескольких сотен, пояснил представитель Сбербанка. В «СМП банке» персонал, принимающий риски, состоит из членов правления, а также руководителей подразделений, в частности осуществляющих казначейские операции и операции на финансовых рынках.

А меньшинство включило в число сотрудников, принимающих риски, не только топ-менеджеров, но и руководителей рангом ниже. Например, по данным пресс-службы банка «Ак барс», банк включил в персонал, принимающий существенные решения, наряду с правлением и членами кредитного комитета также сотрудников департамента инвестиционного бизнеса, казначейства и подразделений кредитного анализа физических и юридических лиц.

Сэкономить на увеличении

В конце 2015 г. наблюдательный совет Сбербанка одобрил трехлетнюю опционную программу, по которой 40% вознаграждения правлению будет привязано к «фантомным» акциям. Это было сделано для исполнения требований ЦБ к системе мотивации, подтвердил представитель Сбербанка. По данным МСФО за 2015 г., размер долгосрочного вознаграждения менеджеров составил 600 млн руб. Пресс-служба «Абсолют банка» сообщала, что в их банке бонусная часть вознаграждения выплачивается двумя траншами: 60% по окончании отчетного года и 40% в течение трех лет. По данным отчетов «СМП банка», вознаграждение членам правления в 2014 г. составило 88,6 млн руб., в том числе переменная часть – 1,4 млн руб. А в 2015 г. оно уменьшилось до 64,5 млн руб., зато переменная часть увеличилась до 16 млн руб. Как пояснил представитель банка, на это повлияла совокупность факторов, в том числе инструкция.

Проблема в том, что у банков нет денег на прибавки и компенсации, поэтому они оказались перед дилеммой: либо сократить зарплаты, либо отсрочить выплату бонуса на три года. Банки не снизили зарплаты, полагает Дикко. Уменьшив зарплату менеджерам, они нарушили бы Трудовой кодекс, запрещающий ухудшение условий труда. К тому же снижение зарплат вызвало бы отток кадров, говорит эксперт. По словам Фурты, банкам пришлось пересмотреть большое число трудовых договоров с сотрудниками.

Владимир Степанов, юрист адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры», считает, что такое ухудшение условий труда возможно, если работники на это сами согласятся. Никто из банков не ответил на вопрос «Ведомостей», пришлось ли снижать зарплаты.

Получить согласие сотрудников не слишком трудно, так как сотрудники банков в большинстве своем лояльны, комментирует эксперт из аудиторской компании на условиях анонимности. Но некоторые банки, чтобы удержать специалистов, пообещали им больше, чем на самом деле могут выплатить через три года. «На бумаге условия формально соответствуют инструкции. А в реальности премия будет меньше, так как банк может и не получить такую прибыль, как запланировал», – говорит эксперт. Если акции банка торгуются на бирже, он может привязать премии к курсу акций, но акции тоже падают, убежден эксперт.