Плохие менеджеры выдают "плохие" кредиты
Пекин.
Народный банк Китая наказал 114 сотрудников государственных банков за плохое управление кредитами. Проанализировав ситуацию с безнадежными кредитами на сумму 57,3 млрд юаней ($6,9 млрд), Центробанк пришел к выводу, что в большинстве случаев ответственность за сложившуюся ситуацию несут сотрудники банков.
Аудиторы Центробанка проверили 277 кредитов, выданных 118 отделениями четырех госбанков: Bank of China, Agricultural Bank of China, China Construction Bank и Industrial & Commercial Bank of China. Две трети кредитов превратились в безнадежные в результате того, что менеджеры банков плохо управляли ими либо неадекватно оценили риски, связанные с их выдачей заемщикам. В оставшихся случаях неудачи, по мнению аудиторов, были обусловлены изменением законодательных норм или неблагоприятными экономическими тенденциями. Из 114 менеджеров, обвиненных в неэффективной деятельности, 15 переданы в руки полиции, 18 уволены, 10 понижены в должности, 22 получили выговор с занесением в личное дело, остальные - предупреждение.
Несмотря на то что ответственность за плохое проведение кредитной политики была возложена на сотрудников банков, значительный объем безнадежных долгов сформировался в последние десятилетия в результате политики правительства, требовавшего от госбанков предоставлять средства государственным предприятиям, даже если те были некредитоспособны. Значительную часть этих долгов уже невозможно вернуть. Чтобы избавить банки от бремени безнадежных долгов, по распоряжению правительства были созданы компании по управлению активами. К концу прошлого года банки обменяли просроченные долги на сумму 1,4 трлн юаней ($169 млрд) на облигации, выпущенные этими компаниями.
На долю просроченных кредитов в каждом из четырех госбанков приходится более 30% от общего объема кредитного портфеля, а по оценкам ряда независимых аналитиков, этот показатель может доходить до 50%. К концу года по указанию Центробанка банки должны сократить объем безнадежных долгов, чтобы их доля не превышала 30%. При этом норматив, установленный Центробанком, составляет 15%. Однако процесс избавления от "плохих" долгов идет медленно. Как следует из доклада, опубликованного на прошлой неделе рейтинговым агентством Standard & PoorХs, чтобы довести долю безнадежных долгов до норматива ЦБ, госбанкам понадобится более 10 лет и $518 млрд, что составляет около половины ВВП Китая.
Центробанк пытается помочь коммерческим госбанкам подчистить баланс, чтобы они получили возможность привлекать средства на международных рынках капитала. Как сообщается, Bank of China (Hong Kong) - дочерний банк Bank of China - подал заявку на проведение первичной эмиссии на Гонконгской фондовой бирже. Материнскому же банку пришлось отложить размещение акций в Нью-Йорке после того, как в январе он был оштрафован китайскими и американскими регулирующими органами на $20 млн за недобросовестную деятельность в 1991 - 1999 гг., повлекшую огромные убытки в нью-йоркском отделении банка. С должности был снят глава China Construction Bank, не сумевший обеспечить адекватный контроль над выдачей кредитов в бытность его руководителем нью-йоркского отделения Bank of China. (DJ, 17. 05. 2002)