Депозит для спекулянтов
Ситибанк, российская "дочка" американского Citibank, сдержал обещание предлагать услуги, распространенные в других странах, но новые для россиян. До конца мая банк принимает трехмесячные депозиты в евро, доход по которым зависит от изменения курса евро к доллару в течение действия депозита. Максимальная отдача от такой инвестиции составит 5% годовых. Это сравнимо со ставкой по обычным депозитам в евро в российских банках, но вдвое больше стандартного депозита в Ситибанке.
Продукт, который предлагает Ситибанк, хорошо известен в мировой практике. Он позволяет вкладчику увеличить доходность своего депозита, если тот угадает изменение валютного курса, поскольку от него зависит процентная ставка по депозиту.
Минимальная сумма депозита, который будет действовать в течение трех месяцев - с 29 мая по 29 августа, составляет 5000 евро. Доход начисляется каждый день по ставке, которая зависит от соотношения курсов доллара и евро и определяется следующим образом. В день открытия депозита вкладчик может выбрать один из двух предлагаемых банком коридоров колебания курса. За каждый день, когда курс евро к доллару на мировых валютных рынках находится в пределах выбранного вкладчиком коридора, ему начисляется доход из расчета 5% годовых, а за каждый день, когда курс выйдет за границы коридора, инвестор получает минимальный доход по ставке 0,1% годовых.
В день открытия депозита вкладчик может выбрать коридор, ориентированный на рост курса доллара либо евро. Оба коридора зависят от курса на 27 мая, за два дня до открытия депозита, а ширина каждого составляет 300 базисных пунктов (100 базисных пунктов - один цент). Нижняя граница коридора, ориентированного на рост евро, на 100 б. п. ниже курса на 27 мая, а верхняя - на 200 б. п. выше. Границы коридора, ориентированного на рост доллара, отличаются на 100 пунктов "в пользу" американской валюты. Например, если 27 мая евро будет стоить $1,145, как вчера, еврокоридор составит $1,135 - 1,165 за евро, а долларовый - $1,125 - 1,155 за евро.
Ситибанк принимает заявки на индексированный депозит до 27 мая. Клиентам предлагается заполнить стандартное заявление, подтверждающее согласие разместить средства на депозит в евро в Ситибанке. Если к тому времени банк не наберет желающих, готовых внести в общей сложности менее 100 000 евро, он откажется от своего предложения и не будет открывать депозиты. Клиенты при этом ничего не потеряют, поскольку деньги будут вноситься на счет после того, как уже станет ясно, что необходимый пул собран. Предварительные переговоры показывают, что клиенты проявляют к индексированному депозиту немалый интерес, и позволяют рассчитывать, что необходимая сумма будет собрана, говорит директор управления продаж услуг частным клиентам Ситибанка Виктор Башкиров.
По его мнению, эта услуга привлекает клиентов оригинальностью и возможностью получения высокого дохода при минимальном сроке депозита в высоконадежном банке.
Ставка в 5% годовых больше, чем по другим депозитам Ситибанка, и вообще очень высока для дочернего зарубежного банка, отмечает руководитель бизнес-блока по работе с физлицами Автобанка Эльчин Гулиев. Процентные ставки по трехмесячным депозитам в евро в крупнейших российских банках сейчас составляют 3 - 6,5% годовых (см. таблицу на этой странице), но "дочки" западных банков платят своим вкладчикам намного меньше, 1,75 - 2,5% годовых. В самом Ситибанке ставка составляет 2,18 - 2,28% годовых в зависимости от суммы вклада.
Член правления, директор управления по работе с физлицами еще одной "дочки" иностранного банка, "Райффайзенбанк - Австрия", Александр Колошенко считает, что Ситибанк пытается выдать за стандартный банковский депозит совсем другой, причем гораздо более рискованный продукт - опцион на изменение курсов валют, продать который под названием "опцион" широкому кругу российских клиентов малореально.
"Я бы на месте клиента 10 раз подумал, прежде чем открыть такой депозит, просто потому, что гарантированный доход по нему довольно низок (0,1% годовых) ", - соглашается зампред правления ИБГ "НИКойл" Андрей Куликов. В то же время, по его мнению, этот продукт может привлечь азартных людей, которые хотели бы разместить деньги в очень надежном банке под возможно высокий процент.
Российские банки предлагают инвесторам похожие продукты - но очень крупным клиентам, инвестирующим сотни тысяч и миллионы долларов. К примеру, в "НИКойле" есть особый вид вклада для VIP-клиентов, который также привязан к соотношению доллара и евро. "Суть его в том, что, если курс в конце срока будет выше, чем в момент заключения депозита, основная сумма депозита выплачивается в одной валюте, если ниже - в другой. Плюс некий процент. Но этот инструмент мы предлагаем только самым крупным клиентам, а не в рознице", - говорит Куликов.
Вице-президент, директор департамента маркетинга БИН-банка Сергей Горащенко считает новый продукт Ситибанка очень своевременным, поскольку большинство клиентов на фоне колебаний курсов евро и доллара стоят перед выбором, в какой валюте класть деньги на депозит. "Доходность такого вклада потенциально может быть выше, чем по предлагаемым в России иностранными депозитам, в случае продолжения роста курса евро", - добавляет он.
Ситибанк не собирается останавливаться на достигнутом и, по словам Башкирова, в течение полутора месяцев предложит инвесторам другие продукты, принципиально отличающиеся от обычных депозитов. "С интервалом в два месяца мы будем выпускать похожие продукты, меняя базовый актив. Место соотношения курсов валют может занять [основной индикатор российского фондового рынка] индекс РТС или цена нефти", - пообещал он "Ведомостям".