Георгий Корнилов, заместитель генерального директора по маркетингу и стратегии АО «Гознак», выступил на круглом столе «Наличные деньги в цифровой экономике: технологии, безопасность и управление жизненным циклом» с аналитическим докладом о состоянии и перспективах наличного денежного обращения.
23–26 сентября 2026 года в Санкт-Петербурге проходил XXIII Международный банковский форум Ассоциации банков России «Банковский сектор в глобальной экономике: международные вызовы и национальные стратегии». Георгий Корнилов, заместитель генерального директора по маркетингу и стратегии АО «Гознак», выступил на круглом столе «Наличные деньги в цифровой экономике: технологии, безопасность и управление жизненным циклом» с аналитическим докладом о состоянии и перспективах наличного денежного обращения.
Парадокс, который требует объяснения
Несколько лет назад казалось, что будущее наличного денежного обращения предопределено: стремительный рост цифровых платежей, сокращение числа банкоматов и банковских отделений, снижение доли пользователей наличных даже среди старшего поколения — все эти тренды указывали в одну сторону. Однако реальность оказалась сложнее. Как отметил Георгий Корнилов, наличные деньги возвращаются в публичную повестку во всём мире.
В России этот парадокс выражен особенно наглядно. Доля безналичных платежей в розничном товарообороте достигла 88,9% к первому кварталу 2026 года. На наличные пришлось 11,1%. Казалось бы, картина ясна — но за этими цифрами скрывается менее очевидный факт: в 2024 году наличные платежи выросли впервые с 2014 года, а в 2026 году в обращении находится 9,3 млрд банкнот — на 1,1 млрд больше, чем в предшествующем периоде.
Одновременно сокращается инфраструктура: количество банкоматов и отделений банков уменьшается. Потребители фиксируют снижение доступности наличных и считают, что платёжный выбор должен сохраняться всегда. Тотальная безналичность — это не только удобство, но и уязвимость. Это утверждение, отражает позицию, которая приобретает всё больше сторонников среди регуляторов и экспертов по всему миру.
Глобальный контекст: центральные банки в поисках решения
Одна из наиболее содержательных частей доклада — обзор законодательных инициатив в области защиты наличных платежей, реализуемых центральными банками разных стран. Георгий Корнилов привёл ряд примеров, показывающих, что защита права на наличные становится предметом конституционного уровня:
Венгрия внесла поправки в конституцию, сделав наличные платежи правом граждан.
Словакия закрепила в конституции право каждого использовать наличные для оплаты товаров и услуг.
Австрия рассматривает законодательство о конституционной защите после петиции граждан.
Словения обсуждает признание доступа к наличным правом человека.
Бельгия требует от банков гарантировать, что 95% населения живёт в пределах 5 км от банкомата.
Франция, Дания и Норвегия ввели строгие законы, обязывающие принимать наличные почти во всех розничных предприятиях.
Испания обязала предприятия принимать наличные для транзакций до 1000 евро.
Нидерланды планируют обязать приём наличных для всех предприятий, работающих с потребителями.
Ирландия возложила на Центральный банк обязанность контролировать покрытие банкоматами, привлекая банки к ответственности за предотвращение «наличных пустынь».
Этот обзор показывает: дискуссия о месте наличных денег в цифровой экономике — не российская специфика, а глобальный тренд. Страны с разным уровнем цифровизации приходят к одному выводу: наличные — это элемент финансовой устойчивости, который нуждается в правовой защите.
Требования к банкнотам: технологическая повестка Гознака
Рост объёмов наличных в обращении и одновременно растущие ожидания потребителей предъявляют новые требования к самим банкнотам. Георгий Корнилов сформулировал восемь ключевых характеристик, которым должна соответствовать современная банкнота: она должна быть защищённой, удобной для населения, машиночитаемой, подготовленной для автоматической обработки, проверяемой, долговечной, доступно и отражающей символы государства.
Для российского рынка Гознак считает более целесообразным использование бумажных банкнот с современными защитными покрытиями, а не полимерных. По оценкам компании, крупные номиналы на традиционном субстрате могут находиться в обороте более десяти лет, что делает их экономически более эффективными в условиях российского климата и инфраструктуры обработки.
Для тестирования новых технологий защиты и дизайна Гознак использует демонстрационные и сувенирные банкноты. На форуме были представлены образцы серий «Sea Life» (морские обитатели), «Panda» и «Africa», демонстрирующие возможности Гознака в области полиграфического исполнения, защитных элементов и художественного дизайна. Эти решения доступны как для российского, так и для зарубежных заказчиков — Гознак располагает компетенциями для выпуска защищённой продукции для центральных банков других стран.
Наличные как социальная технология
Один из наиболее неожиданных аспектов доклада касался социального измерения наличных денег. Георгий Корнилов сослался на исследование компании Koenig & Bauer Banknote Solutions о влиянии наличных на формирование у детей отношения к деньгам. Наличные позволяют детям экспериментировать — копить, ждать, ошибаться в расчётах, пробовать снова. Они дают наглядное представление о деньгах и обращении с ними. Цифровые же деньги, напротив, делают импульсивные покупки более вероятными и формируют иную финансовую модель поведения.
Этот аргумент переводит дискуссию о наличных из плоскости технологической конкуренции в плоскость финансовой культуры и образования. Наличные деньги — не просто инструмент расчёта, а «система координат для людей», формирующая базовое понимание ценности денег.
Круглый стол в контексте программы форума
Круглый стол «Наличные деньги в цифровой экономике: технологии, безопасность и управление жизненным циклом» вошёл в деловую программу форума, включающую четыре сессии и девять круглых столов. Модератором дискуссии выступил Валерий Чулков, председатель комитета Ассоциации банков России по наличному денежному обращению. Кроме Георгия Корнилова, в обсуждении приняли участие Сергей Белов, заместитель председателя Банка России, и Ирина Каплунник, первый вице-президент Банка ГПБ (АО), а также другие руководители финансового сектора.
В фокусе дискуссии находились современные технологии и инфраструктурные решения на всех этапах жизненного цикла наличных денег, обеспечение защищённости оборудования и информационных систем, автоматизация обработки и учёта, новые технологические решения для банков и инкассаторских организаций, развитие платформенных решений для управления потоками наличных, а также технологические и организационные аспекты развития рынка инкассации с учётом планируемых изменений регулирования.