Ипотека без первоначального взноса вернулась на российский рынок

Росевробанк запустил ипотеку без первоначального взноса. На вторичном рынке ставки составляют 14% годовых в рублях и 12% годовых в валюте, сумма кредита – 5–15 млн руб. На первичке – 15,5% в рублях и 14% годовых в валюте, после госрегистрации права собственности ставка уменьшается на 1,5% годовых. Размер кредита – 350 000 – 40 млн руб. Максимальный срок кредитования – 20 лет, при этом ставки фиксированные, независимо от срока. А досрочное погашение без комиссии допускается с первого дня.

Такие ставки действуют при стандартном для рынка комплексном ипотечном страховании, другие дополнительные риски, возникающие при нулевом первоначальном взносе, банк страховать не требует.

«На сегодняшний день рынок недвижимости в России достаточно стабилен – предпосылок к падению цен нет», – поясняет смелый шаг исполнительный вице-президент Росевробанка Сергей Гордейко. При этом на рынке сейчас появилось «достаточно много достойных предложений и доходы людей позволяют им этими предложениями воспользоваться», говорит он. Предложение банка адресовано людям, «которые по каким-то причинам не могут откладывать деньги, но хотят улучшить свои жилищные условия здесь и сейчас», комментирует Гордейко.

До кризиса программы без первоначального взноса были у ряда банков, причем первыми вводили их крупные игроки – «ВТБ 24», Банк Москвы. «Это была довольно востребованная программа – с нулевым взносом выдавался примерно каждый 15-й ипотечный кредит», – говорит вице-президент «ВТБ 24» Георгий Тер-Аристокесянц. Однако после кризиса «банк извлек уроки», говорит он, и сейчас не планирует возвращать такие программы. «При коррекции цен на недвижимость с такими ипотечными квартирами возникают сложности», – поясняет Тер-Аристокесянц.

Минимальный первоначальный взнос в Сбербанке и «ВТБ 24» сейчас составляет 10%, в «Дельтакредите» – 15%. Госбанки имеют отдельные программы с условно нулевым взносом – когда в качестве первоначального взноса учитывается материнский капитал (сейчас – 365 000 руб.). «Однако риски невелики – маткапитал перечисляется в банк в течение 2–3 месяцев, и в большинстве регионов его сумма превышает 20% от стоимости квартиры», – говорит Тер-Аристокесянц. Балтинвестбанк и Московское ипотечное агентство предложили схожие схемы ипотеки без первоначального взноса с дополнительным залогом имеющейся в собственности заемщика недвижимости (помимо покупаемой).

«Не думаю, что сейчас такие программы будут востребованы – 90% рынка сейчас составляют альтернативные сделки», – говорит вице-президент по развитию бизнеса «Дельтакредита» Динара Юнусова.

Заемщики стали ответственнее относиться к долговой нагрузке и стараются брать меньшую сумму, чем одобряет им банк, говорит она. «Такое предложение будет востребовано в первую очередь subprime-заемщиками», – полагает она. Статистика ипотечного рынка показывает, что чем ниже первоначальный взнос, тем чаще кредит выходит на просрочку, отмечает Юнусова.