Статья опубликована в № 4297 от 07.04.2017 под заголовком: Ставки депозитов быстро снижаются

К концу года банки будут платить вкладчикам лишь 5–6% годовых

Где пока еще можно разместить рубли на более выгодных условиях
Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание

Снижение ключевой ставки Центробанка на четверть процентного пункта до 9,75% (24 марта, впервые с сентября 2016 г.) ударило по вкладчикам. Вслед за регулятором банки принялись снижать проценты по своим депозитам.

Нешуточная ставка

После решения регулятора по ставке, еще в марте, доходность рублевых вкладов снизили «Русский стандарт», УБРиР и ВТБ. «ВТБ 24» уменьшил проценты за три дня до заседания ЦБ по ставке.

С 1 апреля скорректировали ставки Россельхозбанк (РСХБ), Альфа-банк, «Абсолют», затем «Открытие» и «Уралсиб». 4 апреля вдогонку за конкурентами пустился Сбербанк, уменьшив ставки розничных вкладов на 0,4–1% годовых (сберегательных сертификатов – на 0,3–1,05%). Теперь максимальная ставка вклада, открытого в отделении Сбербанка, составляет 5,6% годовых, а дистанционно – 6,1% (обе действуют при вложении от 700 000 руб. на 3–6 месяцев). Вслед за лидером ставки снизили «Траст», Промсвязьбанк, «Ренессанс кредит».

Всего за две недели доходность депозитов уменьшили 12 из топ-35 банков по размеру вкладов. В зависимости от банка, срока и суммы вложений ставки уменьшались в среднем на 0,2–1 п. п. (см. таблицу).

Рубли не нужны

Банки снижают ставки, «следуя общерыночным тенденциям», говорят представители банков, включая Сбербанк и РСХБ. Основной мотив – низкий спрос на кредиты со стороны граждан и компаний, отмечает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова: банки не заинтересованы переплачивать за привлеченные средства населения.

Судя по всему, в ближайшее время тенденцию поддержат и другие крупные игроки. «Возрождение» обсуждает вопрос об изменении ставок с 10 апреля, сообщил представитель банка. Его коллеги из МКБ, Райффайзенбанка, «Хоум кредита» не исключили, что последуют примеру «Сбера». В течение апреля остальные банки также скорректируют условия по вкладам в среднем на 0,25% годовых, уверена начальник управления пассивных операций УБРиРа Ольга Аксенова.

Что ждет вкладчиков

Сейчас максимальные ставки в банках первой десятки по размеру вкладов населения не превышают 8,25% годовых (см. график), в более мелких банках – 9,5%, но только при размещении крупных сумм – сверх застрахованных АСВ (действующие ставки вкладов см. в таблице на стр. 09). Большинство крупных и средних банков сейчас готовы начислять вкладчикам доход из расчета 6–8% годовых.

Нынешний уровень ставок – это еще не дно и ситуация для вкладчиков с каждым месяцем будет ухудшаться, предупреждают банкиры и независимые экономисты.

По оценкам начальника управления маркетинговой стратегии и исследований «ВТБ 24» Дмитрия Лепетикова, ставки по вкладам в рублях к концу года снизятся еще на 1–2 процентных пункта. «Средняя ставка по срочным депозитам к 2018 г. может опуститься до 5% годовых с нынешних 6,5–7%, на столько же ЦБ может снизить ключевую ставку», – полагает Орлова.

Средняя максимальная ставка ЦБ к концу года может опуститься до 6,5–7% годовых (на 30 марта – 8,02%), добавляет главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк. 5% годовых по вкладу в крупном банке – вполне реальная и весьма близкая перспектива, прогнозирует начальник отдела по работе с состоятельными клиентами ИК «Церих кэпитал менеджмент» Андрей Хохорин. Средняя ставка в 5% годовых при инфляции в 4% (сейчас 4,3% в годовом выражении, по данным Росстата) вполне реальна, соглашается аналитик БКС Ольга Найденова.

Лишь в следующем году при условии улучшения ситуации в кредитовании возможен разворот ставок, добавляет управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.

Последний шанс

Пока все банки не успели опустить ставки вкладов до 5–6% годовых, эксперты советуют тем, кто хранит рубли, вскочить в последний вагон и зафиксировать ставку по вкладу в 8–9% хотя бы на год.

Тем более что сейчас отдельные банки готовы принимать рубли от населения в пределах застрахованной АСВ суммы (до 1,4 млн руб.) под такие проценты. Для этого они, в частности, используют сезонные вклады.

На днях «Юникредит банк» предложил новым клиентам вклад «Второй» на сумму от 1 млн руб. сроком 91–181 день под 8,8% годовых (8,96% с учетом капитализации). Связь-банк предлагает «Весенний» годовой вклад под 9%, а Бинбанк – 8,5% (оба на сумму от 50 000 руб.).

Рублевые вклады остаются надежным вариантом защиты сбережений от инфляции, а с точки зрения гарантий возврата небольших вложений альтернативы им нет, говорит Самиев. Даже при дальнейшем снижении ставок рублевые вклады будут спасать от инфляции, считает замдиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Но вкладчикам гораздо важнее при нестабильных ценах на нефть защититься от валютных рисков и диверсифицировать вложения с помощью валютных вкладов, пусть и с минимальными ставками, считает он.

Максимальные ставки рублевых вкладов* на застрахованную АСВ сумму

Банк Вклад Годовая ставка, % Минимальная сумма, срок
НБ Траст Оптимальный курс 9,25 от 30 000 руб., 367 дней  
Связь-банк Весенний (до 31.05.2017) 9 от 50 000 руб., 1 год  
Восточный экспресс банк VIP-срочный 8,85 от 1 млн руб., 181 день  
Юникредит Второй 8,8 от 1 млн руб., 91-181 день  
Глобэкс банк Максимальный 8,75 от 100 000 руб., 181-366 дней  
Мособлбанк Персональный 8,75 от 300 000 руб., 365 дней  
Абсолют банк Абсолютный максимум + 8,75 от 1,4 млн руб., 367 дней  
Российский капитал Приумножить доход (до 31.05.2017) 8,7 от 1 млн руб., 181 день  
Транскапиталбанк Вклад в будущее 8,65 от 200 000 руб., 368 дней  
Совкомбанк Максимальный доход 8,6 от 30 000 руб., 91-180 дней  
МКБ Все включено ("Максимальный доход") 8,5 от 1000 руб, 370 дней  
Бинбанк Весенний 8,5** от 50 000 руб., 1 год  
Сбросить сортировку
* в ТОП-50 банков по объему вкладов физлиц; без учета онлайн вкладов и вкладов для специальных категорий клиентов
** Эффективная/средняя ставка по вкладу с дифференцированными ставками
Источник: данные банков на 06.04.2017
Юрий Ч.
10:02 07.04.2017
"... «ВТБ 24» уменьшил проценты за три дня до заседания ЦБ по ставке. ..." - а Вам не кажется, что "ВТБ24" воспользовался административным ресурсом и фактически незаконно завладел экономически и социально значимой информацией, после чего реализовал ее в виде??? в одном "месте" своей деятельности он снизил ставки, в другом - что-нибудь "поднял" , прошу прощения за грубый по смыслу антоним. и где-то в ЦБ или в близких к нему кругах "протекло". фактически ВТБ повлиял на рынок. это манипулирование рынком, ребята!.. где наш доблестный ФАС с его ярым неистовым стремлением "навесить" штраф, который простой предприниматель и обжаловать -то не в силах, потому что никакие нормы права не работают в административном судебном процессе, на "кону" которого "штрафовый" доход в бюджет, как правило, от 100 тсч.руб.
31
Комментировать
Читать ещё
Preloader more