Статья опубликована в № 4585 от 09.06.2018 под заголовком: Ипотека стала еще дешевле

Сбербанк и «Дом.рф» снизили ставки по ипотеке

Другие ипотечные банки вскоре могут последовать их примеру
Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание

О снижении ипотечных ставок Сбербанка с 9 июня объявил его президент Герман Греф на годовом собрании акционеров. Базовые ставки кредитов на новостройки снизятся на 0,3–0,5 процентного пункта (п. п.) в зависимости от категории клиента до 7,1–9,5% годовых, уточнила пресс-служба банка. Такие ставки будут действовать при условии страхования жизни заемщика и подтверждения его дохода.

Пересмотр ставок игроком с долей более 50% в выдаче ипотеки является чувствительным для всех игроков, признает управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют банка» Антон Павлов. Поэтому примеру «Сбера» и «Дом.рф» могут последовать и другие. Россельхозбанк, «ФК Открытие», Райффайзенбанк внимательно следят за действиями конкурентов и не исключают снижения ставок в ближайшее время, говорят их представители. «Мы ждем пересмотра регулятором ключевой ставки», – сказал Павлов. Представитель ВТБ напомнил, что ипотечные ставки «находятся на исторических минимумах», добавив, что банк ожидает дальнейшего снижения с учетом уменьшения инфляции и ключевой ставки.

Одновременно в Сбербанке стартует промоакция для покупателей жилья на первичном рынке: до 31 августа 2018 г. они получат дополнительный дисконт в 0,4 п. п., если сумма кредита составит не менее 3,8 млн руб. Таким образом, для них ипотечные ставки будут 6,7–9,1% при условии страхования жизни и подтверждения дохода.

«Самое значительное снижение – до 0,9 п. п. – коснется заемщиков, которые не являются зарплатными клиентами Сбербанка», – говорит директор дивизиона «Домклик» Николай Васев. Ипотека под минимальные 6,7% годовых будет предоставляться в рамках акции зарплатным клиентам с учетом субсидирования застройщиками при сроке кредита до семи лет и первом взносе от 15%, уточнила пресс-служба банка.

При отказе заемщика от личного страхования Сбербанк повышает ипотечную ставку на 1 п. п.

Снижение ставок в Сбербанке не коснется займов на покупку готового жилья и на рефинансирование кредитов.

Также с 9 июня ставки ипотеки и на строящееся, и на готовое жилье снизили «Дом.рф» и его дочерний банк «Российский капитал». Их ставки уменьшены на 0,25–0,5 п. п. Теперь ипотеку на строящееся жилье и займы на перекредитование они выдают под 8,75% годовых и выше. Оформить ипотеку на покупку готового жилья можно от 9%.

«Для отдельных категорий граждан, в числе которых многодетные семьи и жители Дальневосточного федерального округа и Байкальского региона, при покупке строящегося жилья действует дополнительный вычет 0,25 п. п.», – уточнила пресс-служба «Дом.рф».

Банки последние два года планомерно снижают стоимость ипотечных кредитов вслед за ключевой ставкой ЦБ, которая уменьшилась с 11% годовых в 2016 г. до 7,25%. В послании Федеральному собранию 1 марта президент Владимир Путин призвал снизить ставку ипотеки до 7% годовых. ВТБ с 22 марта снизил ставки ипотеки в среднем на 0,5 п. п. Сейчас кредиты на покупку жилья в нем оформляются по ставке от 8,9%, а на рефинансирование – от 8,8%, сообщила пресс-служба. Ставки скорректировали банки «Возрождение», «Ак барс», Связь-банк, «Юникредит» и др.

В итоге, по данным ЦБ, с января по апрель средняя ставка выданных в течение месяца ипотечных кредитов опустилась с 9,79 до 9,57% годовых. По данным маркетингового агентства Мarcs, за это время ипотека в банках подешевела в среднем на 0,5 п. п., а сейчас ставки кредитов на покупку жилья в новостройках при наличии договора комплексного страхования в крупнейших ипотечных банках составляют 8–10,6% годовых, ипотеку на вторичное жилье банки готовы выдавать под 8,7–10,9%.

Руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко полагает, что Сбербанк и «Дом.рф» действуют на опережение, отыгрывая будущее снижение ключевой ставки, что позволит им сохранить и нарастить доли рынка. У Сбербанка уникальные возможности фондирования, напоминает он.

Пересмотр ставок игроком с долей более 50% в выдаче ипотеки чувствителен для всех, признает управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют банка» Антон Павлов. Поэтому примеру «Сбера» и «Дом.рф» могут последовать и другие. Россельхозбанк, «ФК Открытие», Райффайзенбанк внимательно следят за действиями конкурентов и не исключают снижения ставок в ближайшее время, говорят их представители. «Мы ждем пересмотра регулятором ключевой ставки», – сказал Павлов. Представитель ВТБ напомнил, что ипотечные ставки «находятся на исторических минимумах», добавив, что банк ожидает дальнейшего снижения с учетом уменьшения инфляции и ключевой ставки.

Годовые ставки ипотечных кредитов на покупку строящегося (первичного) жилья

Банк Минимальная ставка (ПНВ, срок) Максимальная ставка (ПНВ, срок) Надбавка, %
Сбербанк 7,1% (от 15%, до 7 лет, от 3,8 млн руб.)* 9,1% (от 15%, до 30 лет, от 3,8 млн руб.) 1
ВТБ 8,9% (от 20%, до 30 лет; до 31.07.18)** 9,6% (от 15%, до 30 лет; до 31.07.18)** 1
Россельхозбанк 9% (от 15%, до 30 лет; от 3 млн руб.) 9,3% (от 15%, до 30 лет; до 3 млн руб.) 1
Газпромбанк 8,7% (от 10%, до 30 лет; от 12 млн руб.)* 10,2% (от 20%, до 30 лет) 0,5
Дельтакредит 9,75% (от 50%, 3-25 лет) 10,25% (15-30%, 3-25 лет) 1,5
Райффайзенбанк 9,25% (от 15%, 1-30 лет)* 9,5% (от 15%, 1-30 лет) 0,5/3,2****
Абсолют банк 10% (от 20%, до 30 лет ) 10,25% (от 20%, до 30 лет ) 4
Возрождение 9,2% (от 15%, 3-30 лет) 9,8% (10-15%, 3-30 лет) 3
Связь-банк 10,2% (от 15%, 3-30 лет) 10,2% (от 15%, 3-30 лет) 1
Открытие 8,7% (от 50%, 5 лет; до 31.07.18)** 9,2% (от 15%, 5-30 лет; до 31.07.18)** 2
Уралсиб 9,4% (от 30%, 3-30 лет) 9,9% (10-30%, 3-30 лет) 1  
СМП банк 6,9% (от 10%, 3-25 лет)* 10,6% (от 15%, 3-25 лет) 1  
Дом.рф, Российский капитал 8,5% (от 50%, 3-30 лет)*** 9% (20-49%, 3-30 лет) 0,7  
Сбросить сортировку
Указанные условия кредитования действуют для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, при наличии договора комплексного страхования; С учетом действующих акций, но без учета программ для отдельных категорий заемщиков как молодая семья и проч
Надбавка - надбавка к кредитной ставке при отказе от личного страхования заемщика
ПНВ - первоначальный взнос в % от стоимости недвижимости

Годовые ставки ипотечных кредитов на покупку жилья на вторичном рынке

Банк Минимальная ставка (ПНВ, срок) Максимальная ставка (ПНВ, срок) Надбавка, %
Сбербанк 9,6% (от 15%, до 30 лет)* 10% (от 15%, до 30 лет) 1
ВТБ 8,9% (от 20%, до 30 лет; до 31.07.18)** 9,6% (от 15%, до 30 лет; до 31.07.18)** 1
Россельхозбанк 9,2% (от 15%, до 30 лет; от 3 млн руб.) 9,3% (от 15%, до 30 лет; до 3 млн руб.) 1
Газпромбанк 8,7% (от 10%, до 30 лет; от 12 млн руб.)* 10,2% (от 20%, до 30 лет) 0,5
Дельтакредит 9,75% (от 50%, 3-25 лет) 10,25% (15-30%, 3-25 лет) 1,5
Райффайзенбанк 9,5% (от 15%, 1-30 лет) 9,5% (от 15%, 1-30 лет) 0,5/3,2****
Абсолют банк 10% (от 20%, до 30 лет ) 10,25% (от 20%, до 30 лет ) 4
Возрождение 9,2% (от 20%, 3-30 лет) 9,5% (15-20%, 3-30 лет) 3
Связь-банк 10,2% (от 15%, 3-30 лет) 10,2% (от 15%, 3-30 лет) 1
Открытие 8,7% (от 50%, 5 лет; до 31.07.18)** 9,45% (от 15%, 5-30 лет; до 31.07.18)** 2
Уралсиб 10,9% (от 10%, 3-30 лет) 10,9% (от 10%, 3-30 лет) 1
СМП банк 10,6% (от 15%, 3-25 лет) 10,6% (от 15%, 3-25 лет) 1
Дом.рф, Российский капитал 9% (от 50%, 3-30 лет) 9,25% (20-49%, 3-30 лет) 0,7
Сбросить сортировку
* - для отдельных/аккредитованных объектов застройщиков  ** - в рамках акции с ограниченным сроком действия
*** - ставка действует, если: хотя бы один из заемщиков имеет 3 и более несовершеннолетних детей, или жилье покупается в рамках программы «Жилье для российской семьи» или предмет ипотеки расположен на Дальнем Востоке либо Байкальском регионе
**** - в зависимости от возраста заемщика, до 45 лет/старше 45 лет
маркетинговое агентство Мarcs, Ведомости. Данные на 9 июня 2018
Читать ещё
Preloader more