В Госдуме предложили допустить небольшие банки к кредитованию проектов с госучастием

Малые и средние банки нужно допустить к кредитованию проектов с господдержкой, предложил председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Нужно смягчить регуляторные требования, которые сейчас не позволяют им участвовать в некоторых программах. С этой инициативой Аксаков выступил в ходе Финансового форума Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП).

Депутат, в частности, предложил увеличить срок предоставления кредитов ЦБ для финансирования малыми и средними банками инвестиционных проектов с трех до пяти лет. Это возможно в рамках механизма рефинансирования «Кредиты, обеспеченные залогом прав требования по кредитам на финансирование инвестиционных проектов». С его помощью банки с 2014 г. могут использовать в качестве обеспечения права требования по кредитам на финансирование специально отобранных инвестпроектов в рамках модернизации российской экономики.

Также Аксаков предложил пересмотреть список банков, которые могут предоставлять льготную «промышленную ипотеку». В ноябре прошлого года Министерство промышленности и торговли отобрало в него 16 кредитных организаций. Среди них в основном крупнейшие – «Сбер», ВТБ и Альфа-банк, а также несколько средних, таких как Новикомбанк и «Аверс».

Сам механизм «промышленной ипотеки» был запущен в сентябре 2022 г. На его реализацию с 2022 по 2025 г. в федеральном бюджете заложен почти 1 млрд руб.

Это всего лишь 16 банков, каждый с капиталом более 100 млрд руб., обращает внимание Аксаков. Но проекты бывают разные, отмечает он: есть крупные стройки, в которых интересно участвовать крупным банкам, но есть и небольшие промышленные проекты, где могли бы участвовать малые и средние. «Я бы вообще прописал предложение, которое снимало бы всякие требования к капиталу там, где нет рисков к кредитованию», – заявил Аксаков в ходе выступления. По словам депутата, дело в том, что процентный риск инвестпроектов с госучастием минимален, поэтому нет смысла устанавливать жесткие требования к кредиторам: вероятность невозврата или потерь бюджетных средств крайне низка.

Банкиры еще в октябре 2022 г. предлагали изменить программу промышленной ипотеки, сообщил «Ведомостям» вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков. По его словам, АБР обращалась по этому поводу к министру промышленности и торговли Денису Мантурову (совмещает этот пост с должностью вице-премьера). В частности, предлагалось исключить из списка требований величину активов не менее 100 млрд руб. По их мнению, такие условия дискриминировали банки по критерию их величины. Банкиры также указывали, что в ряде геостратегических регионов, таких как Республика Крым и Дальний Восток, количество действующих банков «невелико».

Войлуков также напомнил, что в июле ассоциация предлагала ЦБ и правительству удлинить сроки по льготному рефинансированию с трех до 15 «инвестиционных» лет с учетом долгого срока окупаемости этих проектов. В ноябре уже Госдума озвучила этот вариант. ЦБ не очень поддержал идею, вспоминает Войлуков, поэтому предложенный сейчас срок до пяти лет – это некий компромисс, который просто необходим для существования инвестпроектов.

Рынок поддерживает

Предложения Аксакова о смягчении требований к банкам поддержал исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев. «Сейчас время такое, что пускать надо всех, кто имеет собственные возможности», – объяснил он свою позицию в ходе форума.

Президент «Опоры России» Александр Калинин также поддерживает предложения Аксакова. В стране больше 300 банков и помощь должны получать не только первые десятки, объяснил он. По его словам, большинство рисковых ситуаций в экономике уже произошли, поэтому опасности в снижении требований нет. В регионах МСП занимают существенную долю клиентов местных банков, так что региональные структуры выиграют, если предложение станет реальностью, резюмировал Калинин.

Послабления малым и средним банкам увеличат мощность поддержки кредитных организаций и реального сектора, добавил генеральный директор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев. По его мнению, также следует расширить список аккредитованных банков Корпорации МСП. Согласно ее сайту, сейчас в списке находится 61 организация. В регионах есть банки, которые уже проходят по параметрам финансовой устойчивости, добавляет Самиев, но по каким-то причинам не находятся в нем. Хотя роль банков в актуальной экономической ситуации должна быть больше, резюмировал он.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отмечает, что инициативы Госдумы находятся в русле того, что ассоциация много лет ставит в качестве важнейшего аспекта развития МСП, а также обслуживающие его банки. Особый стимулирующий режим для МСП однозначно будет способствовать экономическому развитию, рассуждает эксперт, но для этого нужно сначала простимулировать широкий круг банков. Самый большой риск, по мнению банкира, это монополизация рынка. Управлять большим количеством участников сложно, объясняет он, но возможные риски в диверсифицированных условиях ничтожны и несравнимы с проблемами, которые могут появиться в отсутствие конкуренции.

Председатель комиссии по развитию банковской деятельности ТПП Владимир Эльманин поддерживает все предложения по снижению требований к капиталу для допуска к любым государственным инвестиционным программам, заявил он «Ведомостям». Есть достаточно современный рыночный механизм – это рейтингование банков, обращает он внимание. ЦБ активно работает с ним с точки зрения анализа качества работы рейтинговых агентств. Многие банки уже получили свои рейтинги как в одном, так и в двух агентствах, рассуждает эксперт, поэтому эта информация вполне может стать заменой требований к капиталу.

«Ведомости» направили запрос в ЦБ и Министерство экономического развития.