АРКО готовит банки к первому выпуску

- Вы уже закончили проект с развитием филиальной сети Альфа-банка? - Банк продолжает эту работу и регулярно отчитывается о ее ходе. Все проценты за кредит, выданный в объеме 1 млрд руб., уже выплачены. Что же касается создания филиалов, то из 15 субъектов Федерации, где они должны были создаваться, в 7 - 8 регионах они уже действуют. В остальных идет процесс регистрации. Контролировать процесс мы будем до последнего, и,пока не будет возвращен кредит, мы останемся в этом проекте.

О необходимости реформ в банковском секторе говорят давно и настойчиво все от правительства до международных организаций. Спорят главным образом о том, какими должны быть эти реформы и как дальше пойдет процесс реструктуризации банковской системы. О своем видении этого вопроса "Ведомостям" согласился рассказать генеральный директор Государственной корпорации "Агентство по реструктуризации кредитных организаций" Александр Турбанов, одна из ключевых фигур в процессе оздоровления банков - Александр Владимирович, можно ли сказать, что в нашей банковской системе все идет так, как должно идти при оптимальном процессе оздоровления? - Утверждать, что в банковской системе все хорошо, конечно же, нельзя. Но зато можно вполне определенно утверждать, что наиболее острая фаза банковского кризиса уже пройдена. Банковская система устояла, коллапса не наступило, в целом положение в банковской системе удалось стабилизировать. Сами банки тоже принимали меры. Мы, например, в свое время, разрабатывая программу деятельности агентства, исходили из того, что саморегуляция будет происходить.

Поэтому не видели необходимости масштабного охвата банков - даже если бы на это были деньги. На том этапе острой фазы кризиса надо было действовать избирательно, что и было сделано с учетом тех возможностей, которые имелись у агентства.

В результате таких целенаправленных усилий за двухлетний период произошли очевидные позитивные изменения. Правда, если функцию расчетов банковская система уже выполняет практически в полном объеме, то функцию кредитования реального сектора - пока еще недостаточно. К этому есть много причин. Наш реальный сектор экономики пока не может предложить необходимое количество достойных проектов. Поэтому банкиры боятся вкладывать в реальный сектор экономики. Многие предприятия пока еще не встали на ноги и действительно не могут дать гарантий платежеспособности. Есть нерешенные вопросы в законодательстве, например по залоговому праву.

- Какое место в этих причинах занимает отсутствие механизма гарантирования вкладов? - На мой взгляд, это действительно один из мощных факторов, который может способствовать стабилизации банковской системы. Главная задача механизма гарантирования вкладов - защита сбережений граждан.

Одновременно этот механизм, будучи запущенным, способствовал бы восстановлению доверия к банкам, притоку в банки дополнительных ресурсов, аккумуляции банками средств для кредитования того же реального сектора. Во всем мире вклады граждан являются одним из основных источников для кредитования.

- В концепции гарантирования, подготовленной Министерством экономического развития торговли обсуждаемой в правительстве ЦБ, АРКО обозначено как наиболее удобная структура для построения на федеральном уровне механизма гарантирования.

Насколько агентство готово к такому решению? - Решение о введении системы гарантирования вкладов должно приниматься на законодательном уровне. Правительство могло бы выступить с законодательной инициативой, а окончательное решение останется за законодателем. Если оно будет принято, то потребуется создание какой-либо организации. Это само по себе создавало бы дополнительные проблемы, требовало дополнительного времени для запуска механизма. В большинстве тех стран, где принималось решение о гарантировании вкладов, так и поступали, создавая специализированные структуры. В нашем случае ситуация в некотором плане даже проще. В лице агентства имеется организация, на которую можно было бы возложить эту функцию.

Конечно, говорить о том, что мы уже сейчас готовы ринуться в бой, было бы не совсем ответственно, поскольку агентство существует немногим более года. Да, мы запустили и апробируем систему гарантирования вкладов, и определенный опыт за это время накоплен. Но еще мал период апробации. Хотя в 2001 г., когда может вступить в силу закон о гарантировании, агентство, надеюсь, окажется способным выполнять эту функцию.

- Но вы сами хотите этого? - Хотелось бы подчеркнуть, что мы не занимаем агрессивно-наступательной позиции по вопросу о том, что исключительно на нас должны быть возложены функции гарантирования вкладов. Если законодатель придет к выводу, что требуется самостоятельная организация, - ради Бога.

У нас фронт работы имеется, и на ближайшие годы работы хватит. Что же касается возможной передачи нам функций банковского надзора, то я хочу вполне официально сказать: мы как раз не хотим, чтобы агентство стало основным органом надзора. И считаем это неестественным при возложении на него функции гарантирования. В целом мы являемся сторонниками того, чтобы банковский надзор продолжал осуществлять Центральный банк. Вместе с тем у агентства и сейчас есть определенные контрольные полномочия в отношении банков, находящихся под его управлением. Это необходимо для того, чтобы оно выполняло свои функции.

А в случае с гарантированием можно было бы совершенно четко расписать функции агентства, с тем чтобы не возникло конфликта интересов с ЦБ.

- Сколько банков сейчас задействовано в системе гарантирования? - На настоящий момент принято решение о введении гарантирования в пяти банках.

Думаю, к концу года мы будем иметь более обширный опыт.

- Как изменилась ситуация в банках, где АРКО гарантирует вклады? - Там есть однозначный приток средств от населения. Причем растет не только общая сумма вкладов - улучшается их структура.

То есть возрастают срок размещения и размеры вкладов. Особенно это видно на фоне тех банков, где у нас система гарантирования не действует. Там, где она вводится, наблюдается либо стабилизация, либо рост.

Все это зависит от временного лага. В тех же банках, где у нас нет системы, есть четкая динамика на отток вкладов.

- Недавно вы сказали о предпродажной подготовке некоторых банков, находящихся под управлением агентства, что ведутся переговоры с потенциальными покупателями АРКО готовится реализовать некоторые пакеты принадлежащих ему акций. Сохранятся ли в этих банках гарантии по вкладам? - Здесь все корреспондируется достаточно четко и естественно. Наша задача - восстановить платежеспособность банков, сделать их инвестиционно привлекательными и продать принадлежащие нам контрольные пакеты частным инвесторам. Эту задачу мы на данном этапе и выполняем.

У нас уже есть семь банков, которые имеют положительные финансовые результаты и в отношении которых мы ведем определенную работу по предпродажной подготовке. По ряду банков даже начались предварительные переговоры с конкретными частными инвесторами. Если на нас будет возложена функция гарантирования вкладов, было бы нежелательно, чтобы одновременно у нас в собственности находились банки. Тогда возникал бы некий конфликт интересов, потому что получалось бы, что мы больше заинтересованы в стабильности банков, акционерами которых являемся. Поэтому естественно, что мы будем продавать свои пакеты акций. В ближайшие 1,5 - 2 года, возможно, мы реализуем большинство банков. Если мы не успеем продать какой-то банк на момент введения общефедеральной системы гарантирования вкладов, то он может стать членом системы на общих основаниях, а мы в кратчайшие сроки стараемся реализовать принадлежащий нам пакет акций. Если мы его реализовали раньше частному инвестору, то этот банк может остаться участником нашей системы гарантирования вкладов, но только на коммерческих условиях.

- Какие банки в принципе готовы к продаже? - Несложно догадаться, что это те банки, которые вышли на нормальные финансовые показатели. Это Инвестбанк, Вяткабанк, АвтоВАЗбанк, банк "Евразия", Кузбассугольбанк, банк "Петр Первый" и Челябкомзембанк.

- То есть кто-то уже высказывает заинтересованность в их покупке? - Сейчас было бы некорректно называть те организации, которые проявили интерес.

Тем более что в любом случае мы будем организовывать открытые торги. Все их участники будут вправе, прежде чем участвовать, посмотреть показатели, изучить состояние банка. Пока все эти механизмы находятся в стадии подготовки.

- Можно ожидать, что уже в этом году что-то произойдет? - Можно. Даже нужно.

- Сколько сейчас у агентства осталось свободных средств? - Если не считать Промстройбанк, то более 2 млрд незарезервированных рублей. Зарезервировано около 8 млрд руб.

- Чего вы ждете от бюджета на 2001 г.? - Пока о новом бюджете ничего не слышно. Мы внесли свои предварительные предложения и скоро представим правительству их окончательный вариант.

- В чем они будут заключаться? - Как и прежде, мы будем исходить из того количества банков, которые в соответствии с действующим законом "О реструктуризации кредитных организаций" Центральный банк может передать в управление АРКО.

Должен сказать, что здесь ситуация немного изменилась. Если еще недавно ни одна кредитная организация по своему финансовому состоянию, участию в кредитовании народного хозяйства и доле вкладов не подпадала под нормы закона, то в последнее время, по сведениям ЦБ, в банковской системе появилось 7 - 8 таких банков.

- Какие именно? - Мы не имеем этого списка. Недавно прошла информация, что в Красноярском крае банк "Металэкс", наверняка значимый для региона, прекратил отвечать по своим обязательствам. Центральный банк ввел туда временную администрацию, но может передать и нам.

- В последнее время очень много говорится - в частности, руководителями Центробанка, - что хорошо было бы развить на базе АРКО институт корпоративного конкурсного управления.

Готово ли агентство начать заниматься ликвидированием банков? - У нас разработаны соответствующие методики и технологии. Есть структура в агентстве, которая создана именно для обеспечения ликвидационных процедур. Это специальный департамент. Работники данного департамента принимают участие в обследовании банков и урегулировании отношений с кредиторами, в тех процедурах, где наши банки осуществляли выкуп прав требований у вкладчиков других банков. Это касается Кузбасспромбанка, Прогресспромбанка, в банке "Воронеж" у нас такие же процедуры будут происходить. Работники этого департамента и агентство в целом готовы этим заниматься. В ближайшее время мы в отношении Кузбасспромбанка уже будем реализовывать наши наработки. Что касается того, стоит ли ликвидировать институт конкурсных управляющих, я бы не спешил с таким выводом, но в рамках проблемы гарантирования вкладов, безусловно, встанет вопрос, кто будет ликвидировать банки, оказавшиеся не в состоянии рассчитаться по вкладам.

И логично было бы эту функцию действительно передать агентству. Потому что оно рассчитается за этот банк и станет основным кредитором несостоятельного банка.

Но этот вопрос еще нуждается в дополнительном и глубоком изучении.