ЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ: Главное - вернуть свои деньги
В 1992 г. я продал акции "Коммерсанта" и с тех пор работаю наемным топ-менеджером в различных издательствах: "Семь дней", ИД Родионова и др. Уже в начале 1990-х гг. стало понятно, что реформы социального обеспечения будут идти очень долго. Государственная пенсионная система доверия у меня не вызывала. Оставаться же в старости без накоплений не хотелось. Надо было действовать самому.
От идеи вкладывать в ценные бумаги я отказался, поскольку это было время спекуляций и работа на фондовом рынке требовала постоянного присутствия, чего я себе не мог позволить: зарплата топ-менеджера была очевидно больше того, что я мог бы заработать, управляя своими активами. А к профессиональным брокерам у меня не было доверия.
Поэтому с 1996 г. я стал размещать часть зарплаты и бонусы в банках. Как мне казалось, я выстроил хорошую схему. Чтобы снизить риск, я выбрал пятерку самых надежных банков - "Российский кредит", СБС-Агро, Мост-банк, Инкомбанк, МЕНАТЕП. В Сбербанк я не пошел - там ставки были примерно в два раза ниже, чем в коммерческих банках. Каждый месяц я снимал со счета зарплату, отвозил по очереди в один из выбранных банков и размещал на полугодовых долларовых депозитах. Рублевые вклады были менее выгодны. Тогда в Инкомбанке начисляли 15% годовых в валюте, в "Роскреде" - 16% , а рублевые ставки были на уровне 26% годовых.
В результате у меня накопились примерно равные суммы во всех пяти банках, и практически каждый месяц я получал, как пенсию, проценты по одному из вкладов. В течение двух лет я пополнял вклады. По моим расчетам, такими темпами с 2003 г. даже при снижении ставок я мог бы получать около $2000 в месяц процентов. Но случился дефолт.
Накануне кризиса я записался на закрытие вклада в Инкомбанке, потому что процентные ставки в нем стали снижаться, и уехал в отпуск. Выслушав речь Кириенко, я не стал дергаться, рассчитывая на хорошие отношения с руководством СБС-Агро, Мост-банка и "Роскреда", сложившиеся у меня по долгу службы. В "Инкоме" у меня тоже были знакомые, и я думал, что без проблем верну все вклады.
Но, прибыв в Москву и посмотрев на очередь в Инкомбанке, я понял, что вкладов не получу.
Порадовало одно: $10 000, когда-то положенные на черный день на счет в Промрадтехбанке. Эти деньги спасли меня после кризиса, когда все вклады и карточки были заморожены. Промрадтехбанк частями, не больше $1000 за один раз, в рублях по курсу ЦБ - но выплачивал вклад.
Пришлось выколачивать свои деньги. Сначала я решил опробовать прямой путь и обратился в суд. Судебная система меня поразила. Ничего, кроме заявлений "ходят тут всякие" и "вы опять не так написали заявление", я не слышал. Вскоре в судах появились объявления типа "Вкладчикам банков приходить только по четвергам с 12. 00 до 15. 00. В другое время заявления приниматься не будут". Я понял, что дело гиблое, забрал заявления и решил идти своим путем.
В МЕНАТЕПе мне довольно быстро выдали вклад - просто по требованию. Операция по изъятию средств из "Российского кредита" была простейшей. Я выяснил, что деньги в банке есть и вклады возвращаются, даже с процентами, - но только при острой необходимости в деньгах, например, если сгорел дом или нужны деньги на срочную операцию. Сделать такую справку стоило "три копейки". Я подал заявление, попал в льготную очередь и в течение полутора месяцев осенью 1998 г. получил все деньги.
Дальше было сложнее. В Мост-банке мне целый год, до осени 1999 г. , просто не выдавали деньги, хотя банк продолжал работать. Я разозлился и опубликовал в популярном журнале материал о том, что Мост-банк не отдает долги. На следующий день мне позвонили из приемной председателя правления и пригласили на прием. Он объяснил мне, что есть упрощенная процедура получения вклада и если я сейчас напишу заявление, то завтра получу деньги. Через некоторое время деньги были у меня.
СБС-Агро оказался структурой достаточно вредной. Я вошел в комитет "обиженных вкладчиков" банка. Было понятно, что дальше разговоров дело не пойдет, но это был источник информации. Вскоре стало очевидно, что деньги из СБС-Агро скачивают в "Первое ОВК". Как-то на встрече с вкладчиками служащий банка проговорился, что замороженные вклады можно переводить не только в Сбербанк в рублях по заниженному курсу, но и в ОВК в валюте. Я тут же отправился в отделение СБС, где открывал вклад, и заявил, что намерен перевести деньги в ОВК. "А много у вас? " - спросила операционистка. "Один вклад", - успокоил я и написал заявление. Увидев сумму, девушка ойкнула, но отступать было поздно. Через несколько дней вклад пришел в ОВК вместе с процентами. Правда, эту схему перевода очень скоро прикрыли, так что мне повезло. И хотя за вкладом я ездил полгода, вернул его полностью. Было это уже в 2000 г.
Последним был Инкомбанк. Там деньги были заморожены до середины 2000 г. , в отношении банка было возбуждено дело о банкротстве, и я было поставил на нем крест. Но конкурсная комиссия признала долгом весь мой вклад с процентами. Когда "Инком" был признан банкротом, я получил уведомление, что мой вклад переведен в одно из отделений Сбербанка по курсу на день отзыва лицензии.
Я приехал туда на следующий день и сказал: "Хочу забрать все деньги, у меня есть пакет". Сотрудники банка даже предложили мне милиционера для сопровождения, но я отказался, потому что припарковал машину прямо у крыльца отделения. На выходе из сберкассы я напоминал человека, ограбившего банк под закрытие. Это было как в кино: я вышел, и сотрудница банка сразу перевернула табличку на двери на "закрыто". Люди оборачивались, от волнения у меня прилипла рубашка к спине. Я бросил пакет на сиденье и, тяжело дыша, завел машину.
Менять рубли на валюту не стал, вместе с остальными спасенными вложениями положил их дома в сейф и постепенно тратил. В 2000 г. купил дом в деревне и еще одну квартиру. Эти вложения я рассматриваю как сохранение капитала на будущее, которое позволяет получать дополнительный доход. В прошлом году мы сдавали эту квартиру, что принесло доход в размере 7 - 8% от ее стоимости в год после уплаты налогов. Это не хуже устойчивого банка, который сегодня дает те же 7 - 8% в год.
Эта эпопея на некоторое время отбила у меня желание инвестировать. Но я понимал, что большие деньги, лежащие дома, - это сильный раздражитель. Они как животное без присмотра: все время о них думаешь, даже отдых не в радость - вдруг воры залезли или квартиру затопило? А еще не дает покоя мысль, что инфляция понемножечку "кушает" твое состояние.
К 2001 г. экономическая ситуация стабилизировалась, в ближайшие годы ничто не предвещало кризисов. Но на этот раз я диверсифицировал вложения. Часть суммы все-таки вложил в банк, входящий в крупную ФПГ. Я открыл долларовые депозиты под 7 - 7,5% годовых, а в этом году стал работать и с евро, но на соотношении доллар - евро не играю.
Часть средств я инвестировал в российские акции и облигации через крупного иностранного брокера. На краткосрочные спекуляции времени у меня нет, поэтому примерно раз в полгода принимаю серьезные решения. Я отдаю брокеру распоряжение вложить энную сумму, а он сам выбирает лучших эмитентов. В прошлом году это принесло мне 11,5% в валюте.
Конечно, это риск. Но, как говорит мой коллега, деньгами рискуешь ровно в тот момент, когда выпускаешь их из рук, - какой бы инструмент ни выбрал.