Сбербанк в сентябре зафиксировал отток вкладов

У Сбербанка в сентябре средства физических лиц несколько сократились (на 0,1%) – частично за счет отрицательной переоценки валютной составляющей вкладов, говорится в сообщении банка. Остаток средств физлиц составляет 6,1 трлн руб. В сентябре рубль укрепился к доллару на 5,1%, а к евро – на 1,8%.

Но даже это не помешало бы банку продемонстрировать рост средств вкладчиков, если бы он не переориентировал часть из них на депозитные сертификаты. Объем сберегательных сертификатов за месяц увеличился на 27% до 141,7 млрд руб. На 1 сентября объем сберегательных сертификатов, выпущенных банками, составляет 113,7 млрд руб. (против 11,5 млрд руб. на начало года), следует из обзора банковского сектора ЦБ, почти весь объем приходится на Сбербанк: остаток средств по сертификатам госбанка на ту же дату составлял 111,5 млрд руб., сообщил представитель банка. Средняя сумма сертификата на предъявителя – 450000 руб., уточнил он.

Главное преимущество сертификатов заключается в том, что ставки по ним значительно выше, говорит представитель Сбербанка. Максимальная ставка составляет 10% по сертификату номиналом свыше 1 млн руб. и сроком на три года, минимальная – 6% годовых по сертификатам свыше 50000 руб. на срок до трех месяцев. Самую высокую ставку по вкладам Сбербанк предлагает по промовкладу – 8,75% годовых. Из топ-20 банков, кроме Сбербанка, ни один участник рынка сберегательных сертификатов – именных или на предъявителя – не предлагает. Единственным крупным банком, имеющим в продуктовой линейке сертификат на предъявителя, является «Петрокоммерц»: максимальная ставка составляет 9,20% годовых на срок до года. Сертификаты не подлежат страхованию в системе страхования вкладов: вместо отчисления взносов в АСВ Сбербанк направляет сэкономленные средства на повышение процентной ставки по сертификатам, говорит представитель госбанка. Действительно, с начала года Сбербанк трижды повышал ставку по сертификатам: на 1,15, 2,7 и 0,5 процентного пункта. Это дает возможность получить гарантированный максимальный доход, при этом риск невозврата незастрахованных средств, учитывая репутацию Сбербанка, нулевой, подчеркивает представитель банка. Кроме того, некоторые банки охотно принимают сертификат Сбербанка в залог при выдаче кредита, ведь его намного проще обратить в деньги, нежели, например, заложенный автомобиль, уточняет он.

Банки из топ-10 достаточно надежны, чтобы население доверяло им свои средства без страхования, говорит зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко: «У нас все в порядке с ликвидностью и с депозитной базой, нам это [выпуск сберегательных сертификатов] неинтересно». У Сбербанка большой объем страховых отчислений в силу размеров банка, хотя его надежность позволяла бы и не страховать вклады, говорит один из банкиров. С помощью сертификатов Сбербанк убивает двух зайцев сразу: не отчисляет резервы и предлагает клиентам инструмент, который может быть использован в качестве залога, заключает он.

Депозиты негосударственных коммерческих организаций также сократились за сентябрь – на 7,1% до 796,5 млрд руб. Причем сократились и депозиты в рублях – на 8,7%, и в валюте – на 5,9%, отмечает аналитик БКФ-банка Максим Осадчий.

Наиболее заметное снижение у Сбербанка – по достаточности капитала с 12,9 до 12,1% из-за покупки Denizbank. В ближайшие три года зарубежных приобретений не планируется, а Denizbank для роста хватит существующего капитала, заверил президент Сбербанка Герман Греф. В отношении капитала самого Сбербанка Греф на три года не загадывает. «Надеюсь, что в следующем году нам не потребуется новый капитал. Может быть, мы сможем привлечь субординированные займы», – сказал он.

Прогноз по достаточности капитала первого уровня на конец года – более 10%, общего капитала – более 13% по МСФО, отметил зампред правления Антон Карамзин.