Финансы
Бесплатный
Игорь Орлов
Статья опубликована в № 4324 от 19.05.2017 под заголовком: В погоне за ипотечным заемщиком

На каких условиях сейчас можно взять ипотеку

Банки заманивают заемщиков все более низкими ставками

Весной крупные банки развернули охоту на хорошего ипотечного заемщика. Они дружно улучшали условия жилищных кредитов, чтобы сохранить и нарастить темпы ипотечного кредитования после завершения программы госсубсидирования ипотеки. Большинство из них снижали ставки на постоянной основе или в рамках акций, а некоторые запускали новые программы с привлекательными условиям.

Всего с начала марта как минимум 17 из 24 крупнейших ипотечных банков, а также АИЖК снизили ставки для покупателей строящегося или готового жилья. Среди них Сбербанк, банки группы ВТБ, Газпромбанк, «Дельтакредит», Промсвязьбанк, «Открытие» и др.

На первичном рынке (без учета специальных программ банков и застройщиков) минимальная ставка ипотеки, к примеру, у «ВТБ 24», «Возрождения» и Связь-банка снизилась на 1,1 п. п., «Дельтакредита» – на 0,75 п. п., а у Сбербанка – на 1,6% (подробнее см. таблицу).

По подсчетам экспертов аналитического центра АИЖК, в мае на первичном рынке средневзвешенная ставка предложения по 15 крупным ипотечным банкам составляла 10,6%, а на вторичном – 11,2%.

Обыграть конкурента

Помимо снижения ставок многие банки стали предлагать клиентам конкурентов программы «рефинансирования ипотеки сторонних банков». Заемщику предлагается более дешевый кредит для погашения ипотеки, выданной другими банками, как правило, по более высоким ставкам. По словам начальника управления по работе с партнерами «Юникредит банка» Дениса Алферова, до середины 2015 г. ипотечные ставки были в среднем на 3 п. п. выше текущих. По его оценке, сейчас рефинансирование может быть актуально для 1,5 млн семей, получивших «дорогие» кредиты.

«Программа позволяет не только получить более низкую ставку по кредиту, но и значительно уменьшить размер платежа, сократить или увеличить срок кредита», – говорит старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования «ВТБ 24» Андрей Осипов.

Программы рефинансирования ипотеки появились, в частности, у Сбербанка (со ставкой от 10,9%), «СМП банка» (от 11,7% годовых), банка «Уралсиб» (от 11,9%). При этом Сбербанк и «Уралсиб» позволяют клиентам других банков объединить несколько кредитов (это могут быть потребкредит, кредитка или автокредиты) в один.

Также рефинансирование ипотеки сегодня предлагают «ВТБ 24», АИЖК, Райффайзенбанк, «Юникредит банк». А в Связь-банке только планируют это сделать.

Банки заверяют, что рефинансирование пользуется популярностью, доля таких кредитов растет. Например, в банке «Российский капитал» за январь – апрель эта доля выросла с 5,4 до 7,4%. А у Райффайзенбанка на рефинансирование приходится уже порядка 40% от объема выдаваемых кредитов.

Действующие ставки ипотечных кредитов на покупку жилья

Банк Первичный рынок (новостройки) Вторичный рынок
Минимальная ставка ( ПНВ, срок) Максимальная ставка ( ПНВ, срок) Минимальная ставка (ПНВ, срок) Максимальная ставка (ПНВ, срок) Надбавка, п. п.
Сбербанк 10,4% (от 15%, до 30 лет ) 11,4% (от 50%, до 30 лет, по 2 документам) 10,75* (от 20%, до 30 лет, "Молодая семья") 12,75 (от 50%, до 30 лет, по 2 документам) 1%
ВТБ24 10,4% (от 20%, до 30 лет, от 65 кв. м) 11,9% (от 40%, до 20 лет, по 2 документам) 10,75% (от 20%, до 30 лет, от 65 кв. м) 12,25% (от 40%, до 20 лет, по 2 документам) 1%
Райффайзенбанк 11% (от 10%*/15%, до 25 лет)* 11.5% (от 10%*/15%, до 25 лет)* 11.5% (от 15%, до 25 лет) 11.5% (от 15%, до 25 лет) 0,5-3,2%
ВТБ Банк Москвы 10,4% (ПНВ от 20%, до 30 лет, от 65 кв. м)* 11,9% (от 30%, до 20 лет, по 2 документам) 10,75% (от 20%, до 30 лет, от 65 кв. м) 12,25% (от 40%, до 30 лет, по 2 документам 1%
Дельтакредит 11,5% (от 50%, от 3 до 25 лет)* 13,5% (от 15% до 30%, от 3 до 25 лет)* 11,5% (от 50%, от 3 до 25 лет) 13,5% (от 15% до 30%, от 3 до 25 лет) 1,50%
Россельхозбанк 10,25% (от 20%, до 30 лет) 10,75% (от 20%, до 30 лет) 10,25% (от 15%, до 30 лет) 10,75% (от 15%, до 30 лет) 1%
Возрождение 10,9% (от 15%, до 30 лет)* 13% (от 0%, до 25 лет)* 11,5% (от 15%, до 30 лет) 12,5% (от 10%, до 30 лет) 3%
Абсолют банк 10,25% (от 15%, до 30 лет)* 10,25% (от 15%, до 30 лет)* 11% (от 15%, до 30 лет)** 11% (от 15%, до 30 лет) 4%
Промсвязьбанк 10,9% (от 15%, до 25 лет) 13% (от 0% до 15%, до 25 лет) 11,75% (от 15%, до 25 лет) 12,5% (от 10% до 15%, до 25 лет) 6%
Уралсиб** 11,5% (от 30%, до 25 лет) 11,75% (от 10%, до 25 лет) 12% (от 30%, до 25 лет) 12,25% (от 10%, до 25 лет) 1%
Российский капитал 11,25% (от 50%, 25 лет)* 11,75% (от 15% до 50%, до 25 лет)* 11,25% (от 50%, до 25 лет)* 11,75% (от 15% до 50%, 25 лет)* 3,50%
Транскапиталбанк 11,75% (до 50%, до 25 лет)* 12,25% (от 15% до 35%, до 25 лет)* 11,75% (до 50%, до 25 лет) 12,25% (от 15% до 35%, до 25 лет) 3%
Открытие 11,75% (от 20%, до 30 лет)* 12,00% (от 20% до 30%, до 30 лет) 12,75 (от 30%, до 30 лет) 11,50% (от 30%, до 30 лет)** 11,75% (от 20% до 30%, до 30 лет) 12,50 (от 30%, до 30 лет) 4%
Связь-банк 10,9% (от 15%, до 30 лет)* 10,9% (от 15% до 90%, до 30 лет) 11,5% (от 15%, до 30 лет) 11,5% (от 15%, до 30 лет) 1%
АИЖК 10,25% (от 50%, до 30 лет)*** 10,75% (от 10%, до 30 лет)*** 10,5% (от 50%, до 30 лет) 11% (от 10%, до 30 лет) 0,70%
Сбросить сортировку
Для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, при наличии комплексного страхования
*ипотека выдается только на объекты аккредитованных застройщиков; ** В рамках акции до 15 июня 2017 г.; *** ставка будет дополнительно снижена на 0,25 п.п., если хотя бы один из заемщиков имеет 3 и более несовершеннолетних детей, либо жилье покупается в Дальневосточном или Байкальском регионах
ПНВ - первоначальный взнос; Надбавка - повышение ставки кредита при отказе заемщика от личного страхования
Источник: данные банков

Партнерский дух

Но самые интересные предложения банки в партнерстве с отдельными застройщиками и девелоперами делают покупателям жилья в новостройках. Чаще всего в таких программах партнер-девелопер субсидирует ипотечную ставку, а заемщикам кредиты обходятся дешевле. Например, сейчас в рамках партнерских программ ставки для них составляют 7–10% годовых.

Правда, зачастую такая пониженная ставка устанавливается не на весь срок кредитования, а, скажем, на один-два года. Например, Промсвязьбанк предлагает ипотеку на квартиры в новостройках группы «Промсвязьнедвижимость» под 6,9% годовых, но только в первый год кредитования, в течение остального срока – 10,9%. В «ВТБ 24» можно взять кредит на покупку жилья в жилкомплексах группы компаний МИЦ со ставкой 7,9% в первый год и 11,4% в оставшиеся годы.

Впрочем, случается, банки и кредитуют новостройки партнеров под льготный процент на весь срок. Так, «Абсолют банк» кредитует объекты в жилищном комплексе «Пятницкие кварталы» по ставке 7% на весь срок. Россельхозбанк выдает пятилетние кредиты на новостройки компаний «Ремстройсервис», «Томстрой», «СУ 22» под 7%.

А Сбербанк до конца года совместно с ГК «Сэттл групп», Urban Group и другими застройщиками проводит акцию, в рамках которой минимальная ставка ипотечного кредита на новостройку снижена до 8,4% при применении сервиса электронной регистрации ипотеки. Сниженная ставка распространяется на весь срок ипотечного кредита.

Примеры действующих партнерских ипотечных программ банков на новостройки*

Банк Девелопер-партнер, проект Минимальная ставка (ПНВ, срок) Максимальная ставка (ПНВ, срок) Сниженная ставка действует:
Сбербанк (до 31.12.2017) ГК Сэттл Групп, Urban Group, и другие* 8,4%** (от 15%, до 7 лет) 9,4% (от 15%, до 7 лет, по двум документам) весь срок
ВТБ24 ГК Самолет-девелопмент, ЖК "Спутник" 8,4% (от 20%, 30 лет) 8,4% (от 20%, до 30 лет) весь срок
Райффайзенбанк (до 30.06.2017 г.) Группа ЛСР; ГК "Абсолют" 9,5% (от 10%, до 25 лет) 9,5% (от 10%, до 25 лет) 13 месяцев, далее –11,55%
ВТБ Банк Москвы ЮИТ 7,9% (от 15%) 11,9% (от 40%, до 20 лет) 7,9% – первые 2 года; далее – 11,4%
Дельтакредит ЖК "Пятницкие кварталы" 7,50% 7,50% весь срок
Россельхозбанк "Ремстройсервис", "Томмтрой", "СУ 22" 7% (от 50%, до 5 лет) 12,20% (от 20%, до 30 лет) весь срок
Возрождение "Партнер" 7,7%* (от 20%, до 30 лет) 10,9%* (от 20%, до 30 лет) *ставки на первый год.
Абсолют банк ЖК "Пятницкие кварталы" 7% 7% весь срок
Промсвязьбанк ГК "ПСН" 6,99% (от 15%, 25 лет) нет данных первый год; далее – 10,9%
Российский капитал ГК "Urban group" 10,75% (от 50%, до 25 лет) 11,25% (от 5% до 50%, до 25 лет) весь срок
Транскапиталбанк ЖК "Успенские кварталы" 8% (от 8%, 8 лет) 8% (от 8%, 8 лет) весь срок
Открытие ГК "Жилстройинвест" 9,00% (от 30%, до 30 лет) 9,0% (от 30%, до 30 лет) первый год
Сбросить сортировку
Для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, при наличии комплексного страхования
ПНВ - первоначальный взнос, % от стоимости объекта
* полный список на сайте банка; ** при применении сервиса электронной регистрации ипотеки.
Источник: данные банков

Ипотека ищет дно

По мнению банкиров, к концу года ипотечные ставки опустятся еще ниже. Средняя ставка может оказаться ниже 10% и на вторичное жилье, и на новостройки. Эксперты «Уралсиба» полагают, что ставки станут «однозначными». По оценкам начальника управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анны Юдиной, к концу года ставка опустится еще на 0,5–0,75 п. п. Прогноз Связь-банка – минус 0,5–1 п. п. от текущего уровня.

Снижение ниже 10% возможно при дальнейшем снижении ключевой ставки ЦБ и стабильной макроэкономической ситуации, предупреждает директор департамента кредитования «Абсолют банка» Антон Павлов.