Статья опубликована в № 4593 от 22.06.2018 под заголовком: Сбербанк сыграет с клиентами в карты

Клиентам Сбербанка станет сложнее получить повышенные бонусы за покупки по картам

Другие банки чаще упрощают программы лояльности
Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание

С 1 июля Сбербанк будет по-новому начислять клиентам бонусы «Спасибо» за расходы по картам – эти бонусы затем можно потратить на покупки у партнеров банка и на сайте программы лояльности «Спасибо от Сбербанка». Изменения в бонусной программе коснутся всех действующих карт Сбербанка, кроме кобрендинговых – «Аэрофлот бонус» и «МТС», сообщила пресс-служба банка.

Курс начисления бонусов останется прежним: 1 «Спасибо» = 1 руб. А вот система начисления бонусов «Спасибо» станет существенно сложнее. Сбербанк вводит четыре уровня привилегий для держателей карт: «Спасибо», «Большое спасибо», «Огромное спасибо», «Больше, чем спасибо». Они отличаются величиной бонусов, а также вариантами их использования. Для каждого уровня установлен свой набор условий (заданий), выполнение которых в течение трех месяцев позволяет либо перейти на следующий уровень (раз в квартал), либо оставаться на прежнем.

После того как программа заработает в полную силу, клиенты с оборотом по картам, к примеру, менее 5000 руб. в месяц будут получать вознаграждение только за покупки у партнеров банка (уровень «Спасибо»).

А самых активных держателей карт ждут традиционные бонусы в 0,5% от суммы любых покупок и повышенные – до 20% – вознаграждения от банка.

Клиенты уровня «Огромное спасибо» и «Больше, чем спасибо» смогут получать повышенные бонусы в определенных категориях покупок по собственному выбору. В первом случае их будет две (правда, одну из них придется получить в обмен на имеющиеся бонусы), во втором – четыре (две в обмен на бонусы).

Под одну гребенку

С 1 июля все пользователи карт Сбербанка окажутся на втором уровне привилегий – «Большое спасибо», объясняет представитель программы. На другие уровни можно будет попасть только через три месяца, с 1 октября, выполнив задания.

Невыполнение условий текущего уровня в течение хотя бы одного из трех месяцев в квартале отбрасывает клиента на более низкую ступень с меньшими привилегиями.

«Спустя три месяца после 1 июля на уровне «Спасибо» окажутся клиенты, которые не выполнят заданий для привилегий «Большое спасибо». Исключение будет сделано лишь для владельцев социальных и молодежных карт, а также карт категорий от Gold и выше. Они никогда не попадут на уровень «Спасибо», объясняет представитель программы.

Особые клиенты

Сейчас у Сбербанка несколько типов карточек со специальными бонусами – к примеру, «туристическая», «футбольная», есть дебетовые карты Gold c фиксированными бонусами: 5% – в кафе и ресторанах, 1% – в супермаркетах. По всем действующим картам Сбербанка с повышенными бонусами за товары определенных категорий нормы начисления останутся прежними – до конца срока их действия, сообщил представитель программы. Но на уровнях «Огромное спасибо» и «Больше, чем спасибо», по его словам, у держателей таких карт также появится возможность выбрать дополнительные категории повышенного бонуса.

Клиентам высшего уровня Сбербанк, по новой версии программы, впервые позволит конвертировать накопленные бонусы «Спасибо» в рубли. Но по какому курсу, пока не известно. «Курс обмена бонусов на категории и рубли, лимиты и размеры начисления повышенных бонусов в отдельных категориях станут известны в октябре 2018 г., когда появятся первые участники на уровнях «Огромное спасибо» и «Больше, чем спасибо», – обещает представитель программы. Он также предупреждает, что курс конвертации в рубли будет зависеть от суммы обменянных бонусов.

Примеры обмена бонусов на рубли по особому курсу на российском рынке есть: в Райффайзенбанке курс списания зависит от суммы баллов: к примеру, 500 баллов по карте «#всесразу» можно обменять на 250 руб., а 4000 баллов – на 4000 руб.

Игровая зона

Новая программа лояльности по замыслу ее авторов должна напоминать полезную обучающую игру. «Выполняя задания, участник развивает финансовую грамотность, переходит от наличных к безналичному расчету, отдает предпочтение онлайн-инструментам, узнает о новых банковских услугах», – объясняет старший управляющий директор блока «Розничный бизнес» Сбербанка Светлана Кирсанова. Основная цель банка – привлечь клиентов к использованию финансовых продуктов, присоединяется к коллеге гендиректор Центра программ лояльности (оператора программы «Спасибо от Сбербанка») Андрей Писарев.

Геймификация, по словам банкиров и аналитиков, – новый тренд. «Безусловно, она может увеличить вовлеченность и транзакционную активность клиентов», – соглашается начальник управления эквайринга и программ лояльности банка «Хоум кредит» Георгий Сорокин.

То, что Сбербанк меняет программу лояльности, закономерно. «Программы лояльности становятся ключевыми элементами борьбы за карточного клиента. Практически все крупнейшие банки в настоящее время активно реконструируют их, следуя откликам клиентов и собственным финансовым целям», – указывает старший аналитик Frank RG Анна Стогниенко. Прежняя версия бонусной программы Сбербанка выглядела не очень современной, если сравнивать ее с программами лояльности других банков, говорил «Ведомостям» ведущий аналитик Markswebb Олег Сим.

Правда, некоторые аналитики и клиенты Сбербанка в качестве достоинства пока еще действующей версии «Спасибо от Сбербанка» называли простоту и понятность для клиента.

Сейчас многие банки, по словам Стогниенко, в противоположность Сбербанку упрощают бонусные условия – например, начисляют одинаковые баллы за все покупки. Сложность новых условий программы «Спасибо» может привести к ее недооценке массовым клиентом, опасается Стогниенко.

По мнению Сорокина и начальника управления перекрестных продаж и развития отношений с клиентами «Ренессанс кредита» Никиты Вобликова, части клиентов будет непросто соблюдать все условия для получения повышенных бонусов Сбербанка. Поэтому важно сделать понятный интерфейс для клиентов с необходимыми напоминаниями, полагает Вобликов.

«Усложнение условий программы позволяет, как правило, оптимизировать затраты самого банка», – делится мнением директор по депозитным и расчетным продуктам Промсвязьбанка Наталья Волошина. Но, по ее опыту, клиента больше привлекают прозрачные простые тарифы и условия, чем «задания». Промсвязьбанк в мае также изменил бонусную программу – в частности, отменил привязку количества начисляемых бонусов к ежемесячным тратам клиента и снял ограничение на сумму бонусов, которые клиент имеет право конвертировать в деньги по курсу 1 к 1.