Сбербанк и ВТБ подняли ставки рублевых вкладов выше 7% годовых

Крупнейшие госбанки усилили борьбу за вкладчиков
Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание

Сбербанк и ВТБ с 12 октября повышают ставки рублевых вкладов. Их максимальные значения превысили 7% годовых впервые за последние несколько месяцев.

Сбербанк в пятницу заменил свой самый доходный промо-вклад «Онлайк» со ставкой 6,5-6,7% годовых на вклад «Рекордный», на котором рубли можно разместить под 6,5- 7,15% годовых, сообщила пресс-служба банка. Вклад доступен для открытия до 30 ноября 2018 г. в рублях на срок от 7 месяцев до 1,5 г. на суммы от 50 000 руб., говорится в ее сообщении.

Одновременно Сбербанк повысил рублевые ставки базовой линейки розничных депозитов в среднем на 0,15-0,4 процентного пункта (п. п.), следует из опубликованных на его сайте данных. Теперь максимальная ставка базовых розничных вкладов составляет 5,15% без учета капитализации дохода по вкладу «Сохраняй онлайн» при вложении 400 000 руб. на срок 1-3 года годовых (ранее 4,75% при тех же условиях). С учетом капитализации доходность онлайн-вкладов достигает 5,56% годовых. Ставки депозитов, открытых в отделениях банка, на 0,15 п. п. ниже.

«Вслед за решением ЦБ о повышении ключевой ставки и с учетом рыночной тенденции роста ставок по депозитам Сбербанк увеличил ставки действующей линейки и запустил акцию», — объясняет директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Наталья Алымова.

Второй по величине госбанк – ВТБповысил ставки промо-вкладов «Максимум» и «Максимум онлайн» в среднем на 0,6 п. п. Максимальная доходность его розничных вкладов достигала 7,3% годовых с учетом капитализации процентов («Максимум онлайн», при вложении от 30 000 руб. на 380 дней).

«Сейчас промо-вклады более востребованы, а вопрос привлечения и сохранения средств вкладчиков очень важен для нашего банка», – говорит старший вице-президент, замруководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

Это вторая волна повышения рублевых ставок крупнейшими банками за последнее время. Первая прошла в конце августа – начале сентября, до повышения ключевой ставки ЦБ на четверть процентного пункта до 7,5% годовых с 17 сентября.

Повышение ставок, по словам Деменюк, продиктовано макроэкономическими факторами и рыночной конъюнктурой. «Ключевым макроэкономическим фактором, который влияет на изменение ставок по вкладам, является динамика ключевой ставки ЦБ РФ. После того как она была увеличена, изменились и ставки по вкладам. ВТБ не стал исключением», – добавляет она.

Днем ранее, в четверг, Россельхозбанк повысил ставки рублевых вкладов на 0,1-0,55 п. п. – до 6-8% годовых по вкладу «Доходный». Доход 7-8% годовых банк начисляет по 2–4 летним вкладам с начислением дохода в конце срока.

«У госбанков за последние месяцы прекратился рост вкладов и даже был отток, поэтому неудивительно, что они повышают ставки особенно активно», – объясняет бывший первый зампред ЦБ, профессор НИУ ВШЭ Олег Вьюгин.

Если недавно наиболее распространенная ставка годовых рублевых депозитов в большинстве банков составляла 6-6,5% годовых, то сейчас уже есть ставка 7% годовых — это норма, констатирует Вьюгин.

Глава ЦБ перед последним повышением ключевой ставки неоднократно говорила, что макроэкономическая ситуация изменилась, из чего инвесторы заключили, что повышение ставки будет не единственным, это будет означать рост уровня доходности по всем инструментам и, конечно, по вкладам, говорит аналитик ИК «Алор» Алексей Антонов.

При нынешних экономических и внешних условиях главный экономист «Ренессанс капитала» Олег Кузьмин ждет от ЦБ двух повышений ключевой ставки до марта следующего года в совокупности на 0,5 п. п. «Некоторое повышение ставок рублевых вкладов также должно произойти вслед за ключевой, но вряд ли сильнее, чем повысится ставка ЦБ. Однако в случае дополнительных санкций США по отношению к России Центробанк может повысить ставку более существенно, что, соответственно, повлечет еще большее увеличение доходности вкладов», – говорит он.

И частники тоже

О повышении ставок вкладов в пятницу объявил и крупнейший российский частный банк - Альфа-банк. Доходность всей линейки вкладов для физлиц в рублях и долларах выросла на 0,1-0,65 п. п. Максимальная доходность рублевых вкладов для клиентов, не пользующихся пакетами услуг банка, достигает 7,28% при вложении от 5 млн руб. на 3 года, долларовых – 3,08 (от $100 000 на 3 года). Для владельцев пакетов услуг максимальная процентная ставка по депозиту в рублях выросла до 8,01% годовых, в долларах – до 3,52% годовых.

Вьюгин считает, что ставки продолжат расти, до конца года рост может составить до 1 п. п. к сегодняшним уровням.

По прогнозам ведущего аналитика по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерины Щурихиной, до конца года ставки и по рублевым вкладам увеличатся в пределах 0,5–1 п. п.

За первую декаду октября средняя максимальная ставка вкладов в 10 крупнейших банках по размеру портфеля депозитов физических лиц, по данным ЦБ, выросла почти на 0,1 процентного пункта (п. п.) до 6,8% годовых. Регулятор рассчитывает показатель по вкладам Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Газпромбанка, Альфа-банка, Бинбанка, «Открытия», Райффайзенбанка, Промсвязьбанка, Московского кредитного банка. Последние изменения ставок госбанками в расчете средней максимальной ставки пока не учтены.

Ставки рублевых вкладов в отделениях банков с учетом капитализации, % годовых

6 месяцев 12 месяцев 24 месяца 36 месяцев
Банк 300 000 руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб. 300 000 руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб. 300 000 руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб. 300 000 руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб.
Сбербанк 4,80 5,67 5,97 7 7 7 5,08 6,02 6,36 5,21 6,20 6,56  
ВТБ 6,02 6,02 6,02 7,1* 7,1* 7,1* 6,30 6,30 6,30 6,20 6,20 6,20  
Россельхозбанк 6,45 6,5 6,55 6,65** 6,7** 6,75** 7,10 7,15 7,20 7,65 7,70 7,75  
Газпромбанк 6,70 6,80 6,80 6,40 6,50 6,50 6,40 6,50 6,50 6,40 6,50 6,50  
Альфа-Банк 5,67 5,77 5,87 6,27 6,38 6,49 6,7 6,81 6,92 7,04 7,16 7,28  
Бинбанк 6,2 6,2 6,2 6,5 6,5 6,5 6,3 6,3 6,3 - - -  
ФК Открытие 6,4 6,5 6,5 6,7 6,8 6,8 6,5 6,6 6,6 - - -  
Промсвязьбанк 6,05 6,05 6,05 6,70 6,70 6,70 6,70 6,70 6,70 - - -  
Райффайзенбанк 4,03 4,03 4,03 4,07 4,07 4,07 3,83 3,83 3,83 - - -  
МКБ 6,5 6,5 6,5 6,75 6,75 6,75 7 7 7 - - -  
Совкомбанк 6,60 6,60 6,60 6,60 6,60 6,60 7,25 7,25 7,25 7,65 7,65 7,65  
Росбанк 5,8 5,8 6,4 6,3 6,3 6,55 6,3 6,3 6,65 6,3 6,3 6,65  
Юникредит банк 5,82 6,33 6,33 5,90 6,70 6,70 4,97 4,97 4,97 5,09 5,09 5,09  
МИнБанк 6,59 6,59 3,4 6,75 6,75 7 6,75 6,75 3,35 - - -  
Уралсиб 5,77 5,97 6,07 6,27 6,49 6,59 6,47 6,7 6,81 6,68 6,92 7,04  
Хоум Кредит Банк 6 6 6 6 6,2 6,2 - - - - - -  
СМП Банк 7,00 7,00 7,00 6,70 6,70 6,96 5,65 5,65 5,91 4,61 4,61 4,86  
Русский Стандарт 6 6 6 6,75 6,75 7,25 7 7 7 - - -  
Восточный 7,40 7,50 7,70 7,70 7,80 8,00 7,70 7,80 8,00 6,91 7,04 7,1  
Возрождение 6,3 6,5 6,5 6,8 6,8 6,8 6,7 6,75 6,8 5,6 5,65 5,7  
Тинькофф Банк 7,22 7,22 7,22 7,22 7,22 7,22 6,16 6,16 6,16 - - -  
Российский Капитал 6,45 6,6 6,75 6,6 6,75 7 6,14 6,31 6,48 6,14 6,32 6,49  
Ситибанк 5 5 5 6 6 6 6,5 6,5 6,5 - - -  
Почта Банк 6,40 6,40 6,15 6,50 6,50 6,10 - - - 6,50 6,50 6,05  
Ак Барс 6,20 6,20 6,20 6,40 6,40 6,40 6,50 6,50 6,50 - - -  
Ренессанс Кредит 6,75 6,75 6,75 7 7 7 - - - - - -  
Абсолют Банк 6,2 6,2 6,4 7 7 7,2 7 7 7,2 6,8 6,8 7  
Росгосстрах Банк 5,9 6 6 5,9 6 6 4,95 5,05 5,05 - - -  
Зенит 6 6,25 6,5 6,5 6,75 7,25 6,75 7 7,75 - - -  
МТС Банк 6,3 6,5 6,5 7 7 7 6 6,2 6,5 - - -  
Связь-Банк 6,30 6,40 6,40 6,50 6,60 6,60 6,70 6,75 6,75 - - -  
ОТП Банк 6,80 6,80 6,90 7,00 7,00 7,01 7,00 7,00 7,00 - - -  
Транскапиталбанк 6,13 6,13 6,28 7,23 7,23 7,39 7,39 7,39 7,55 7,55 7,55 7,71  
Сбросить сортировку
* вклад на 380 дней
** вклад на 13 месяцев
Источник: данные банков на 12.10.2018