Крупнейшие банки возобновили рост ставок рублевых вкладов

Конкуренция за деньги вкладчиков после отмены сезонных депозитов обостряется

Крупнейшие розничные банки после небольшого затишья в январе вернулись к повышению ставок рублевых вкладов.

В декабре банкиры предсказывали некоторое снижение ставок по вкладам в начале 2019 г. после отмены сезонных новогодних депозитов и акций с повышенным доходом для вкладчиков, которые действуют в банках обычно до февраля.

Эти прогнозы в целом пока не оправдываются. Некоторые банки, такие как «Русский стандарт» и МТС, продлили действие сезонных вкладов. А те, которые завершили прием таких вкладов, в качестве утешительного приза для клиентов, не успевших разместить деньги на выгодных условиях, либо повысили ставки постоянно действующих (базовых) вкладов, либо заменили предновогодние продукты иными выгодными предложениями.

С 1 февраля сразу несколько крупных розничных банков объявили об увеличении ставок. Причем четыре из них входят в топ-10 банков по величине портфеля рублевых вкладов населения. Преимущественно повышение коснулось вкладов сроком год и более.

Кто повысил ставки

В минувшую пятницу лидер рынка Сбербанк повысил ставки рублевых вкладов базовой линейки на 0,15–0,6 процентного пункта (п. п.) до 4,2–5,75% (по депозиту «Сохраняй онлайн»). Также госбанк заменил предновогодние промовклады со ставкой до 7,4% годовых новым сезонным депозитом «Лови выгоду» с максимальной ставкой 7,65% годовых.

Альфа-банк повысил номинальные ставки базовых вкладов сроком от года для клиентов, не пользующихся пакетами услуг, на 0,2 п. п. до 6,7–6,8% годовых (до 7,52% годовых с учетом капитализации за три года), Правда, одновременно Альфа-банк завершил прием сезонного депозита с максимальной ставкой 7,6% (8,18% с учетом капитализации за два года).

В Промсвязьбанке базовые ставки выросли на 0,1–0,75 п. п. до 7,5% годовых.

Газпромбанк предложил клиентам новый вклад «Ваш успех» сроком 1–3 года и рекордной для него ставкой до 7,45% без учета капитализации (8,31% после капитализации). Ранее максимальная доходность стандартного вклада в банке не превышала 7,35%, подчеркивает представитель Газпромбанка.

МКБ с 1 февраля, отменив депозит «Мечты» сроком 390 дней и ставкой 8% годовых, предложил клиентам вклад «Мега онлайн» сроком 18–36 месяцев и ставкой до 8%. Также банк повысил ставку пенсионного вклада «Гранд» на 0,35 п. п. до 8% при сроке 1,5 и 2 года.

Также о повышении ставок «Ведомостям» сообщили Росбанк (на 0,1–0,3 п. п.), УБРиР (0,35+0,45 п. п. по вкладу «Доходный»), «Ренессанс кредит» (на 0,1–0,2 п. п. при сроке вложений 400 и 550 дней).

Второй по величине розничный банк в стране, ВТБ, после завершения приема сезонников «Максимум» и «Максимум онлайн» со ставками 7,2–7,24% годовых без учета капитализации корректировать ставки базовых вкладов не стал. Вместо этого ВТБ ввел надбавки к их ставкам для активных пользователей «Мультикарты». При сумме ежемесячных покупок от 5000 до 15 000 руб. банк выплачивает вознаграждение 0,5% годовых на минимальную сумму вклада в течение месяца, при тратах от 15 000 до 75 000 руб. – 1% годовых, свыше 75 000 руб. – 1,5% годовых. Клиентам сегмента «Привилегия» с расходами по «Мультикарте» от 150 000 руб. будет выплачиваться 2% годовых.

Ставки будущего

Рублевые ставки в крупных банках начали расти с конца августа 2018 г. на опасениях возможного оттока средств рублевых депозитов, связанного с ослаблением рубля после введения США новых санкций в отношении России, и в ожидании повышения ключевой ставки ЦБ. С тех пор ключевая ставка повышалась дважды и теперь составляет 7,75%, вслед за ней росли и депозитные ставки в банках.

К концу прошлого года доходность лучших рублевых депозитов в крупных банках поднялась до 8–8,25% годовых с 7–7,б% в августе.

Средняя максимальная ставка вкладов топ-10 банков по размеру портфеля привлеченных средств населения достигла 7,55% в третьей декаде января 2019 г.

По словам аналитиков и банкиров, дальнейшая динамика ставок вкладов будет зависеть от инфляции, волатильности рубля, изменений ключевой ставки, а также от темпов кредитования.

«Возможно, регулятору в этом году еще раз придется повысить ключевую ставку для смягчения последствий усиливающейся инфляции ввиду повышения НДС и акцизов», – говорит первый заместитель предправления Локо-банка Ирина Григорьева.

Начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс» Георгий Ващенко считает, что в 2019 г. в отсутствие шоков, если инфляция не превысит целевой уровень 4%, ЦБ сможет снизить ключевую ставку в пределах 0,25 п. п. и тогда, вероятно, процент по вкладам вновь пойдет вниз, но также незначительно, на 0,25–0,5 п. п. «Однако при сохранении высоких инфляционных ожиданий ставки могут вырасти в среднем еще на 0,5 п. п.», – добавляет Ващенко.

По оценке Григорьевой, максимальный уровень ставок по вкладам в банках в 2019 г. может достичь 8,9–9,1% годовых. Максимальная ставка для годового депозита в рублях без дополнительных опций может составить 8,5% годовых, прогнозирует управляющий Санкт-Петербургским филиалом «Росгосстрах банка» Елена Веревочкина.

Действующие ставки срочных рублевых вкладов в отделениях банков с учетом капитализации, % годовых

  6 месяцев     12 месяцев     24 месяца    
Банк 300 000 руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб. 300 000 руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб. 300 000 руб. 1,25 млн руб. 10 млн руб.
Сбербанк 5,56 5,72 5,72 7,5 7,5 7,5 7,65*** 7,65*** 7,65***
ВТБ 6,49 6,49 6,49 6,61* 6,61* 6,61* 6,92 6,92 6,92
Альфа-Банк 5,67 5,77 5,87 6,49 6,59 6,70 6,92 7,03 7,15
Россельхозбанк 6,85 6,9 6,95 7,3* 7,35* 7,4* 7,55 7,60 7,65
Газпромбанк 6,7 6,8 6,8 7,55 7,55 7,55 7,51 7,51 7,51
ФК Открытие 6,30 6,60 6,60 7,40 7,70 7,70 7,00 7,30 7,30
Райффайзенбанк 7,00 7,00 7,00 7,50 7,50 6,25 8,00 8,00 7,50
Совкомбанк 6,60 6,60 6,60 7,80 7,80 7,90 7,25 7,25 7,35
МКБ 6,75 6,75 6,75 7 7 7 7,25 7,25 7,25
Промсвязьбанк 6,90 6,90 6,90 7,4* 7,4* 7,4* 7,40 7,40 7,40
Почта Банк 7,05 7,05 7,05 7,15 7,15 7,15 - - -
Росбанк 5,5 6,4 6,7 6,3 7,2 7,5 6,4 7,3 7,5
Юникредит банк 6,59 7,55 7,55 6,70 7,55 7,55 5,52 8,00 8,00
Тинькофф Банк 7,22 7,22 7,22 7,22 7,22 7,22 6,16 6,16 6,16
МИнБанк 6,7 6,7 6,96 6,75 6,75 7 7,49 7,49 7,78
Хоум Кредит Банк - - - 6 6,2 6,2 8 8 8
Русский Стандарт 6 6 6 7 7,5 7,5 7 7 7
Восточный 7,4 7,5 7,7 7,7 7,8 8 8 8,1 8,3
Уралсиб 6,9 6,9 6,9 7,25 7,25 7,25 7,3 7,3 7,3
УБРиР 6,95 6,95 6,95 3,875 3,875 3,875 3,875 3,875 3,875
Возрождение 7,1 7,1 7,1 7,66 7,66 7,66 6,7 6,75 6,8
СМП Банк 7,8 7,8 8 7,50 7,50 7,76 6,44 6,44 6,71
Ситибанк 6 6 6 6 6 6 6,5 6,5 6,5
Ренессанс Кредит 6,85 6,85 6,85 7,25 7,25 7,25 7,85*** 7,85*** 7,85***
Связь-Банк 6,8 6,8 7,2 7,5 7,5 7,7 7,3 7,3 8,0
Ак Барс 6 6 6 6,4 6,4 6,4 6,5 6,5 6,5
Абсолют Банк 7,7 7,7 7,7 7,3 7,3 7,5 7,8 7,8 7,8
МОБ 7,8 7,8 8 7,50 7,50 7,76 - - -
ДОМ.РФ 6,45 6,6 6,75 7,5 7,5 7,5 6,14 6,31 6,48
Зенит 6,5 6,75 7,25 7 7,25 7,5 7,15 7,4 7,95
МТС Банк 7,15 7,25 7,25 7,8 7,8 7,8 6,9 7 7,3
ОТП Банк 6,80 6,80 6,90 7,60 7,60 7,60 - - 6,70
Транскапиталбанк 6,96 6,96 7,12 7,98 7,98 8,14 7,98 7,98 8,14
Росгосстрах Банк 6,8 6,9 6,9 6,8 6,9 6,9 6,1 6,2 6,2
Сбросить сортировку
** вклад на 2 месяца; * вклад на 13 месяцев; *** ставка вклада на 550 дней
данные банков на 01.02.2019
Пока никто не прокомментировал этот материал. Вы можете стать первым и начать дискуссию.
Комментировать