Рынок ожидает рекордных выплат по ОСАГО в 2024 году

Выплаты страховщиков ОСАГО могут продолжить расти в 2024 г. – такого тренда ожидают в «Росгосстрахе», «Альфастраховании», «Зетта страховании» и «Совкомбанк страховании», сообщили их представители «Ведомостям». В октябре средняя выплата впервые в истории составила 100 698 руб., сообщил 24 ноября президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев. Это больше прошлогоднего показателя на 19%, а январского – на 22,4%.

По итогам 2023 г. выплаты могут вырасти на 19–20%, оценивает генеральный директор «Совкомбанк страхования» Игорь Лаппи. На этом отразится, в первую очередь, удорожание запчастей и рост инфляции, добавляет он. Годовая инфляция в стране с 8 по 13 но­ября ускорилась до 7,16%, сообщал Минэк. По итогам 2022 г. выплаты всего рынка по ОСАГО составили 159,8 млрд руб. (+11,3%).

Убыточность ОСАГО (отношение выплат к заработанной премии. – «Ведомости») сейчас находится в приемлемых границах, но при сохранении текущих трендов показатель скоро может стать критическим, отмечает директор департамента обязательных видов «Альфастрахования» Роман Лободин. По его мнению, рост убыточности, скорее всего, приведет к изменениям тарифов в течение 2024 г. В «Альфастраховании» прогнозируют рост показателя в течение 2024 г. на 15%.

Средняя выплата продолжит увеличиваться в том числе на фоне коррекции цен в справочниках РСА (на их основе страховщики рассчитывают выплаты. – «Ведомости»), добавляет представитель «Зетта страхования». В «Росгосстрахе» ждут подорожания автодеталей примерно на 15%, что в том числе скажется и на росте выплат, сообщил представитель страховщика. Следующий справочник будет выпущен 19 декабря. Ранее представитель РСА оценивал «Ведомостям», что цены в нем могут вырасти на 20–30%.

Верхней границы тарифного коридора при формировании цены полиса уже не хватает – показатель требует минимум двукратного увеличения, продолжает представитель «Росгосстраха»: это не позволяет устанавливать более гибкие тарифы и перекладывает убытки более аварийных клиентов на аккуратных водителей.

В 2024 г. выплаты ОСАГО будут расти, пусть и не так быстро, как в этом году, ожидает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алла Борисова. Их рост могут сдерживать выстраивание логистических цепочек поставок, рост доли китайских автомобилей и некоторое укрепление рубля, добавляет Борисова.

Грядущий год для сегмента ­ОСАГО богат на законодательные изменения, которые страховщики оценивают смешанно. Со 2 марта 2024 г. автомобилисты смогут оформлять краткосрочные полисы автогражданки от одного дня до трех месяцев. Цена такой страховки не может быть выше годовой – игроков обязали использовать понижающий коэффициент срока действия при расчете цены. Большого спроса на продукт в «Росгосстрахе» и «Совкомбанк страховании» не ждут: цена будет существенно выше пропорционально распределенной годовой премии. А число водителей, которые используют машину всего несколько дней в году, крайне мало, добавляет представитель «Росгосстраха».

К тому же короткие полисы повышают риски мошенничества, продолжает он: они снижают издержки как недобросовестных автомобилистов, желающих оформить договор ОСАГО после аварии, так и злоумышленников, которые имитируют ДТП и затем незаконно получают страховые выплаты. Временными страховками могут заинтересоваться мошенники из южных зон и Приволжья – характерных территорий с распространенным страховым мошенничеством, добавляет Лаппи. Но перейдут ли мошенники на короткие полисы, пока оценить сложно, считает Лободин: этому может препятствовать пристальное внимание страховщиков и их служб безопасности к продукту.

В РСА ждут, что в течение 2024 г. постепенно распространится электронное урегулирование убытков ОСАГО через «Госуслуги» – страховщики обязаны принимать такие заявления с 15 июля этого года. Пострадавшему достаточно оформить ДТП с помощью европротокола, без вызова сотрудников ГИБДД.

Пока количество обращений через «Госуслуги» незначительно. В «Ренессанс страховании» получают несколько десятков обращений в месяц, говорит его представитель. Но в течение 2024 г. компания ждет роста электронного урегулирования ОСАГО приблизительно до 70%, в том числе через появление этой функции в личном кабинете страховщика. В 2024 г. число решаемых страховых случаев через «Госуслуги» может достичь 17–20%, считает Лаппи: водителям нужно время на освоение сервиса, введение нужных данных на «Госуслугах» и формирование привычки, которая обычно появляется после ДТП, добавляет он. В «Югории» одним из факторов «торможения» популярности сервиса называют пока ограниченный перечень условий для обращения и внутренний функционал сервиса, говорит представитель страховщика.

В «Росгосстрахе» полагают, что в ОСАГО показатель дистанционного урегулирования будет меньше, чем в каско: по нему в страховщике решается примерно 30% страховых случаев, говорит представитель компании. Среди причин – большая активность клиентов каско в использовании технологий.