Инвесторы пожаловались в ЦБ на «сегрегацию» клиентов ВТБ
Владельцы «старых» ИИС не могут получать доходы на банковские счета, но в ВТБ настаивают, что нарушений нет
Ассоциация владельцев облигаций (АВО) пожаловалась в ЦБ на то, что ВТБ «сегрегирует» часть клиентов: с 1 января 2024 г. банк не позволяет владельцам индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), открытых до этой даты, получать доходы по ценным бумагам (купоны, дивиденды) на их банковские счета – выплаты поступают на «герметичный» ИИС, вывод средств откуда возможен только при закрытии счета. «Ведомости» ознакомились с письмом председателя АВО Алексея Афонина на имя директора департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Ольги Шишлянниковой и главы департамента корпоративных отношений Екатерины Абашеевой. Представитель ассоциации подтвердил подлинность документа, а ЦБ – его получение.
ИИС дают своим владельцам право на получение налоговой льготы. Существует вычет на взнос (тип А, или ИИС-1) и на доход (тип Б, или ИИС-2). С 1 января 2024 г. власти ввели ИИС-3, который позволяет получать сразу два типа вычета. В отличие от старых ИИС у новых нет опции зачисления доходов на обычный банковский счет – дивиденды и купоны зачисляются только на ИИС-3. Открывать ИИС-1 и ИИС-2 с 1 января нельзя, но старые счета продолжают существовать.
Для ИИС первых двух типов власти специальной нормой (№ 600-ФЗ от 19.12.2023) сохранили прежний порядок получения доходов, т. е. возможность их зачисления на счет в банке, замечает Афонин в письме. Но с 1 января клиенты ВТБ стали массово жаловаться в ассоциацию на то, что банк в своем брокерском приложении «ВТБ мои инвестиции» больше не позволяет сменить счет поступления доходов на банковский по старым ИИС, пишет председатель ассоциации. Инвесторы считают это ненадлежащей практикой, которая «приводит к нарушению законных прав инвесторов и может причинять гражданам имущественный ущерб», АВО попросила ЦБ применить к ВТБ меры надзорного реагирования и обеспечить исполнение банком норм законодательства.
В ВТБ считают, что соблюдают закон, говорит представитель банка: клиенты брокера получают доходы на банковский счет, если до 1 января этого года выбрали именно такой способ поступления выплат, если же у них ранее было выбрано получение доходов на ИИС, они продолжают получать их на него. Согласно п. 1. ст. 8.7 закона «О рынке ценных бумаг», денежные средства должны перечисляться на банковские счета в соответствии с депозитарным договором, отмечает представитель ВТБ: сейчас в договоре с клиентами закреплено, что по ИИС, открытым до начала года, изменить счет для получения дохода можно только на лицевой, т. е. с банковского на ИИС.
Представитель ЦБ в ответ на запрос «Ведомостей» сообщил, что для ИИС первых двух типов нет запрета перечислять доходы по бумагам на банковские счета. «По таким договорам перечисление доходов и выплат осуществляется в общем порядке – в соответствии с регламентом оказания брокерских и депозитарных услуг», – отметил собеседник.
Еще в 2021 г. ЦБ в информационном письме рекомендовал профучастникам «в целях обеспечения законных интересов инвесторов, а также для использования ИИС в качестве механизма долгосрочного инвестирования» предоставлять своим клиентам право выбора банковского счета для перечисления доходов по бумагам и предусмотреть соответствующие положения в документации. Получается, что ЦБ исходит из необходимости обеспечения возможности зачисления доходов на банковские счета, а не оставления их на ИИС и эта позиция является актуальной для ИИС, открытых по 31 декабря 2023 г., предполагает партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Роман Пархоменко.
Регламент брокера не может быть выше закона, считает член совета АВО Алексей Пономарев. Он называет произвольным и односторонним решение ВТБ установить в регламенте, что с 1 января 2024 г. изменение счета получения выплат может производиться только путем выбора лицевого счета, т. е. ИИС. Из-за того что ВТБ не дает владельцам старых ИИС получать доходы на банковские счета, у многих инвесторов возникли «кассовые разрывы», знает Пономарев: они покупали бумаги с определенными периодами выплаты купонов, чтобы обеспечивать за счет этих поступлений платежи по ипотеке, кредитам и проч., и сейчас они вынуждены брать новые кредиты, чтобы расплатиться по своим обязательствам.
На 0,65% вырос в понедельник индекс Мосбиржи
Главный бенчмарк российского фондового рынка по итогам основной сессии в понедельник, 8 апреля, прибавил 0,65% до 3417,38 пункта. Его долларовый аналог, индекс РТС, вырос на 0,55% до 1162,3 пункта. За это время доллар подорожал на 20 коп. до 92,7 руб., евро – на 44 коп. до 100,6 руб., а юань – на 2 коп. до 12,77 руб.
Лидерами роста в понедельник стали бумаги En+ Group (+10,63%), АФК «Система» (+6,19%), «Сургутнефтегаза» (+2,19%), «Русала» (+2,16%) и «Магнита» (+1,95%). В аутсайдерах оказались бумаги Globaltrans (-0,72%), привилегированные акции «Мечела» (-0,49%), а также бумаги «Полюса» (-0,48%), «Русгидро» (-0,41%) и Ozon (-0,38%). Цена июньского фьючерса на нефть марки Brent в понедельник снизилась на 1,59% до $89,72/барр. Майский фьючерс на нефть WTI подешевел на 1,48% до $85,62/барр.
Российский рынок акций начал неделю ростом, говорит инвестиционный стратег «БКС мир инвестиций» Александр Бахтин: слабость рубля и спрос инвесторов, отложенный с конца минувшей недели, двинули индекс Мосбиржи выше 3420 пунктов. Сейчас у российского рынка есть ряд драйверов для дальнейшего роста, среди которых бум IPO, ожидания дивидендного сезона, продолжающаяся редомициляция, добавляет портфельный управляющий УК «Первая» Андрей Алексеев.
Спрос на иностранную валюту остается высоким, отмечает Бахтин. Несмотря на поддержку со стороны регуляторных настроек и жесткой денежно-кредитной политики, курс валютной пары краткосрочно может тяготеть к верхней границе диапазона 91–93 руб./$, полагает он.
Во вторник будут опубликованы данные по недельным изменениям запасов нефти в США и краткосрочный прогноз ситуации на рынках энергоносителей от EIA. Также 9 апреля Сбербанк опубликует финансовые результаты по РПБУ за март 2024 г., а отчет по МСФО за IV квартал 2023 г. представит Ozon. Акционеры группы «Позитив» на всеобщем собрании обсудят вопрос утверждения дивидендов.
Прогноз «БКС мир инвестиций» по индексу Мосбиржи на 9 апреля – 3350–3450 пунктов. По оценке аналитиков, в краткосрочной перспективе котировки рубля к доллару будут в диапазоне 91–94 руб./$.
Возможность выбора, на какой счет получать доходы по бумагам – на ИИС или банковский, – сейчас есть у клиентов брокеров Сбербанка, Россельхозбанка, БКС и «Финама», сообщили их представители.
Запрет перечислять доходы по бумагам на банковские счета по старым ИИС идет вразрез с действующим законодательством, предполагает руководитель направления в юридической фирме A.T.Legal Вадим Резниченко: банк отказывается от исполнения обязательств, что прямо запрещено ст. 310 Гражданского кодекса. Интересы инвесторов при этом ущемлены, считает юрист, так как они лишены возможности пользоваться денежными средствами по своему усмотрению. Возникшие в связи с этим убытки подлежат возмещению, но их наличие и размер необходимо документально доказать в суде, говорит Резниченко. Если действия ВТБ незаконны, то владельцы ИИС вправе потребовать от банка перечислять деньги на их банковские счета и выплатить проценты за пользование чужими средствами, пока они блокировались на инвестсчете, резюмировал Пархоменко.
В январе этого года АВО уже жаловалась в Банк России в связи с тем, что клиенты ВТБ получили купоны по облигациям на свои ИИС, а не на счета в банке, хотя у них был выбран способ получения именно на банковский счет. ВТБ тогда объяснил, что таким образом он реализовал порядок «справедливого» налогообложения купонов по облигациям: «Депозитарий ВТБ выплачивает купонный доход на брокерский счет, а брокер удерживает налог при выводе денежных средств, расторжении договора или в конце года. Ранее депозитарий удерживал налог сразу в момент выплаты без учета накопленного покупателем облигаций купонного дохода», – заявлял 18 января Forbes представитель ВТБ. На следующий день госбанк сообщил в релизе, что вернет клиентам возможность получать доходы по облигациям на банковские счета.