Дорогие вкладчики

Прошедшая неделя выдалась тревожной для банков. Как рассказал представитель одного из городских банков, в банк поступало много звонков с вопросом, можно ли снять деньги. По его словам, некоторые вкладчики сняли деньги со счетов, превышавших 400 000 руб., но очередей в отделениях не было.

Филиал Альфа-банка увеличил объем выданных населению кредитов на 30% по сравнению с первым полугодием 2007 г. Спрос на кредиты физическим лицам растет, наблюдается рост интереса к потребительскому кредитованию, еще одна тенденция – популярность кредитов наличными, замечает директор по розничному бизнесу филиала Ольга Гончарова. По ее словам, теперь такие кредиты могут конкурировать с ипотекой, ставки по которой растут. «Клиенты часто берут наличные кредиты на покупку жилья», – утверждает она.

Не было столпотворения и в офисах инвестбанка «КИТ финанс», на прошлой неделе задержавшего выплаты по сделкам репо на 7,2 млрд руб. В пятницу вкладчиков, которые хотели снять деньги, записывали на понедельник.

Банкам есть что терять – в условиях международного финансового кризиса деньги населения становятся для них важным ресурсом. В этом году они активно наращивали объем кредитов физлицам. Кредитный портфель банка «Санкт-Петербург» вырос на 38% – до 14 млрд руб. За первую половину 2008 г. прирост составил 3,9 млрд руб., а годом раньше – 3 млрд руб. Доля ипотеки в нем по сравнению с прошлым годом выросла с 31% до 53%, сообщила пресс-служба банка, а доля потребительских кредитов снизилась с 50% до 34%.

У 100 крупнейших банков России, согласно рейтингу «Интерфакс-ЦЭА» за II квартал, кредитный портфель физлицам вырос на 22%. Девять петербургских банков, входящих в топ-100, на 1 июля выдали физлицам 60 млрд руб. (0,6%). Невысокая динамика объясняется тем, что зарегистрированный в Петербурге ВТБ и «ВТБ Северо-Запад» продолжают сворачивать розницу. Объем кредитов физлицам у них снизился на 41% и 47% соответственно.

«Наша задача – до конца года максимально выйти из розничного бизнеса», – говорил предправления «ВТБ Северо-Запад» Дмитрий Олюнин в интервью «Ведомостям» в мае. Обслуживание физлиц переводится в «ВТБ 24». Кредитный портфель его петербургского филиала вырос по сравнению с первым полугодием почти в 3 раза – до 5,6 млрд руб., сообщил управляющий филиалом Михаил Иоффе. В целом по банку, по данным «Интерфакса», этот показатель увеличился на 53%.

Объем депозитов населения в 100 крупнейших банках во II квартале вырос на 11,6%, а у входящих в первую сотню петербургских банков – на 2,6% – до 143 млрд руб. В Балтинвестбанке объем депозитов составил 5,6 млрд руб. – на 124% больше, чем годом раньше. Уровень ставок за полгода повысился на 1,5%, в некоторых банках она достигает 13%, говорит начальник управления розничных продуктов Балтинвестбанка Наталья Поздеева. Вклады становятся одним из источников фондирования, банки заинтересованы в их привлечении, объясняет она. По факту процентные ставки по депозитам с начала 2008 г. выросли примерно на 1,5%, согласна Гончарова из Альфа-банка, но интерес населения к депозитам значительно усилился – количество новых клиентов выросло в 2 раза. Банк «Вефк» последний раз поднял ставки в феврале – марте, сообщил Юрий Осинский, руководитель розничного блока банка. По рублевым вкладам они достигают 11,9% годовых, а у постоянных клиентов с учетом бонусов, по его словам, могут превышать 13%.

Они будут повышаться, никто из банков не будет понижать ставки по деньгам, покупательная способность которых и так падает, объясняет гендиректор инвестиционной компании «Скиф» Владимир Скляревский. Корпоративные кредиты подорожали на 4–5%, на столько же могут возрасти ставки по депозитам, хотя большие банки могут ограничиться 3–4%, полагает топ-менеджер крупного банка.

Ставки по кредитам тоже будут расти, прежде всего по автокредитам и ипотеке, прогнозирует Гончарова. Несмотря на это, объем кредитов, по ее оценке, может увеличиться на 20%. Банки будут повышать ставки постепенно, чтобы не отпугнуть клиента, уверен директор регионального центра «Северо-Западный» Райффайзенбанка Александр Конышков. Сокращения кредитования, по его словам, ожидать не стоит: «Люди привыкли тратить».

По словам Иоффе, «ВТБ 24» не собирается срочно повышать ставки. «Фактически мы работаем согласно стратегии, которая заложена до конца года», – говорит он.

Ставки по кредитам и депозитам останутся высокими год-полтора, уверен Скляревский. Вкладчики будут перенаправлять свои деньги в госбанки и банки с иностранным капиталом – в сознании населения они имеют репутацию наиболее надежных, считает эксперт.