Китайские коллекторы привлекли искусственный разум к выбиванию долгов

В Китае за последние пять лет возникли тысячи онлайн-платформ, позволяющих людям одалживать друг другу деньги. По оценкам Wdzj.com, собирающей и анализирующей данные в секторе онлайн-кредитования, в результате бума p2p-кредитования долги по таким займам составили в мае 1,3 трлн юаней ($200 млрд). Выросла и просрочка, что привело к спросу на новые технологии, помогающие взимать долги.

«Люди очень активно используют p2p-кредиты, но правительство пристально следит только за банковской системой. Это открыло возможности перед стартапами с продвинутыми технологиями», – отмечает гендиректор шанхайского стартапа Ziyitong Черри Шэн, которая прежде работала в Citigroup и ANZ Bank. В момент своего основания в 2016 г. компания поработала с заемщиками, задолжавшими 150 млрд юаней ($23,4 млрд).

Недавно начала функционировать разработанная Ziyitong система, которая оснащена искусственным интеллектом и помогает взимать платежи по просроченным кредитам. По словам Шэн, ею пользуются примерно 600 коллекторов и более 200 кредиторов, включая Alibaba и Postal Savings Bank of China. Система ищет в интернете информацию о заемщиках и их друзьях, а затем робот звонит должникам по телефону. Разговоры записываются, а алгоритм анализирует их и определяет фразы, которые с наибольшей вероятностью заставят человека вернуть долг. Система также звонит друзьям заемщика и просит их напомнить ему о необходимости срочно заплатить.

В мае она в 41% случаев помогла получить платежи по займам, у которых просрочка составляла менее недели, утверждает Шэн. Для сравнения: традиционные методы коллекторов работали лишь в 20% случаев по аналогичным кредитам. Ziyitong планирует начать применять систему для взыскания и при более длительных задержках платежей.

Другой стартап - Yigou выпустил мобильное приложение, которое позволяет коллекторским агентствам просматривать информацию о тысячах займов и выбирать дела, тем самым упрощая их сотрудничество с кредиторами. Также компания помогает коллекторам выслеживать некоторых заемщиков с помощью геолокации. «Технологии стали очень важны для этой отрасли», – говорит Вэнь Ён из Yigou.

Ужесточение контроля регуляторов за теневым банковским сектором и управляющими активами, которые были одним из основных источников неформального кредитования, стимулировало в последние годы переток денег в сектор p2p-кредитования. Ряд скандалов привлек внимание регуляторов и к этим сервисам, и за последний год многие из них закрылись. Коллекторы между тем ожидают, что проблемных кредитов в ближайшие месяцы станет больше. «[P2P-кредиторы] не отчитываются ни перед кем, поэтому уровень задолженности не очень ясен, но мы думаем, что дефолтов много», – говорит Шэн.

Перевел Алексей Невельский