Крупнейшие банки отказываются от высоких ставок по вкладам в валюте

Разместить доллары и евро в банках под весомый процент становится труднее

Крупные розничные банки один за другим снижают доходность валютных депозитов, следуя новой рыночной тенденции. Еще в начале этого года одни из самых высоких процентов по вкладам в долларах и евро предлагали госбанки. Но в марте ситуация изменилась.

Только в минувшую пятницу сразу два банка с госучастием снизили проценты валютных депозитов. А всего за последние десять дней марта доходность долларовых депозитов понизили шесть банков из топ-30 по величине портфеля вкладов населения. Действующие ставки валютных вкладов в крупных банках приведены в таблицах ниже.

Кто сбросил проценты

29 марта Россельхозбанк, который в последние месяцы предлагал, пожалуй, максимальные на рынке ставки долларовых вкладов в рознице, снизил их на 0,9–1,25 процентного пункта (п. п.). Наибольшая ставка его розничного вклада упала с 4% до 3,05% годовых. Такой доход госбанк начисляет на вклад «Доходный» сроком 4 года при дистанционном размещении от $25 000 и более. Ставки в евро в этом банке уменьшились на 0,15–0,6 п. п., максимальная ставка в рознице упала с 1,1 до 0,75% годовых (при дистанционном размещении не менее 15 000 евро на срок от 3 лет).

Одновременно с Россельхозбанком банк «ФК Открытие» понизил ставки вкладов в долларах сроком не менее 1 года на 0,2–0,25 п. п. Сейчас он готов платить розничным вкладчикам максимум 3% годовых с учетом капитализации дохода по годовому вкладу на сумму от $1000.

В минувшую среду «СМП банк» и санируемый им Мособлбанк опустили ставки долларовых депозитов на 0,2–0,4 п. п. Теперь они не превышают 3,25% годовых для клиентов, не относящихся к особым категориям.

Также в самом конце прошлой недели доходность долларовых депозитов повторно снизил банк ВТБ (на этот раз на 0,15–0,25 п. п. до 1,05–2,1% годовых в рознице), а находящийся на оздоровлении Московский индустриальный банк уменьшил их на четверть процентного пункта (максимальную – до 3,5% годовых). ВТБ тогда же понизил ставки в евро на 0,29–0,35 п. п. до 0,01–0,25% годовых.

Лидер рынка – Сбербанк – две недели назад также снижал долларовые ставки на 0,05–0,15 п. п., максимальная ставка в рознице опустилась до 1,85% годовых.

Почему падают ставки

Банкиры признают, что снижение валютных ставок становится тенденцией.

Это отметила старший вице-президент ВТБ Юлия Деменюк, объясняя действия банка. «Многие крупные банки уже приняли это решение, и ВТБ не стал исключением», – добавила она.

По словам вице-президента, руководителя розничного блока «СМП банка» Романа Цивинюка, банк снизил ставки вкладов в валюте вслед за изменениями ставок конкурентов, также следуя рыночной тенденции.

«Доходность долларовых активов снижается на глобальном уровне в связи с замедлением темпов роста мировой экономики и изменением монетарной политики ФРС США (ФРС на последних заседаниях не стала повышать учетную ставку, хотя ранее это планировалось. – «Ведомости»). Это влияет на ценовую политику крупных российских банков. Кроме того, на межбанковском рынке вырос объем предложения валюты, что в большой степени связано с налоговым периодом и продажей валюты компаниями-экспортерами», – объясняет Цивинюк.

Текущий уровень ставок достаточен для выполнения планов по привлечению валютных пассивов в банк, передала слова начальника управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Александра Бородкина пресс-служба банка.

Во второй половине прошлого года многие крупные банки серьезно увеличили ставки долларовых вкладов, борясь с оттоком средств населения со счетов после введения очередной порции санкций США в отношении России. К концу года ситуация с вкладами нормализовалась, теперь банки накопили достаточный запас валютной ликвидности. У банков отпала необходимость переплачивать вкладчикам в попытке их удержать, объяснял ранее рост валютных ставок гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев.

Где принимают доллары на выгодных условиях

Несмотря на тенденцию снижения доходности валютных вкладов, в некоторых крупных банках пока можно разместить доллары под ставку выше 3% годовых (в пределах застрахованной суммы – эквивалент 1,4 млн руб.).

Вот несколько действующих вкладов с привлекательными ставками для обычных клиентов:

3,8% годовых: банк «Восточный», вклад «Восточный» на сумму от $15 000, срок – 3 года, без капитализации;

3,5% годовых: банк «Хоум кредит», вклад «12 месяцев» на сумму от $100, срок – 1 год, без капитализации;

• 3,5% годовых: Московский индустриальный банк, вклад «Классический» на сумму от $1000, срок – 365 дней;

• 3,3% годовых: Связь-банк, вклад «Максимальный доход» на сумму от $500, срок – 730 дней, без капитализации;

• 3,25% годовых: Мособлбанк, вклад «Персональный» на сумму от $10 000, срок – 1 год;

• 3,2% годовых: Московский кредитный банк, вклад «Все включено. Максимальный доход» на сумму от $100, срок – 730 дней, без капитализации;

• 3,2% годовых с учетом капитализации: банк «ФК Открытие», вклад «Основной доход» на сумму от $1000, срок – 367 дней;

• 3,09% годовых с учетом капитализации: Газпромбанк, вклад «Сбережения» на сумму от $500, срок – 3 года.

Действующие ставки срочных долларовых вкладов в отделениях банков с учетом капитализации, % годовых

  6 месяцев 12 месяцев 24 месяца
Банк $5000 $15 000 $100 000 $5000 $15 000 $100 000 $5000 $15 000 $100 000
Сбербанк 1,10 1,15 2,01 1,46 1,51 2,48 1,47 1,52 2,51
ВТБ 1,71 1,71 1,71 2,07 2,07 2,07 2,13 2,13 2,13
Альфа-Банк 1,71 1,81 2,01 2,07 2,17 2,38 2,19 2,30 2,51
Россельхозбанк 2,1 2,1 2,2 2,6* 2,6* 2,7* 2,7 2,7 2,8
Газпромбанк 2,75 2,75 2,75 2,75 2,75 2,75 3,04 3,04 3,04
ФК Открытие 2,50 2,50 2,50 3,00 3,00 3,00 2,80 2,80 2,80
Райффайзенбанк 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01
Совкомбанк 2,00 2,00 2,30 2,50 2,50 2,80 2,50 2,50 2,80
МКБ 2,35 2,35 2,35 2,95 2,95 2,95 3,2 3,2 3,2
Промсвязьбанк 0,10 1,20 1,20 0,10 1,55 1,55 0,10 0,10 0,10
Росбанк 0,8 0,8 1,3 1,2 1,2 1,9 1,5 1,5 2,4
Юникредит банк 2,01 2,01 2,36 2,02 2,02 2,48 1,32 1,32 1,32
Тинькофф Банк 2,01 2,01 2,01 2,52 2,52 2,52 2,56 2,56 2,56
МИнБанк 3 3 3,25 3,5 3,5 3,5 3,25 3,25 3,4
Хоум Кредит Банк - - - 3,5 3,5 3,5 - - -
Русский Стандарт 0,75 0,75 0,75 1 1 1 - - -
Восточный 2,85 2,9 2,95 3,15 3,2 3,35 3,25 3,3 3,35
Уралсиб 1,30 1,40 1,61 1,61 1,71 1,92 1,94 2,04 2,25
УБРиР 2,2 2,2 2,2 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1
Возрождение 0,8 0,9 1 1,31 1,41 1,51 1,83 1,94 2,04
СМП Банк - - - 3,20 3,20 3,30 2,98 2,98 3,09
Ситибанк 1,3 1,3 1,3 1,5 1,5 1,5 - - -
Ренессанс Кредит 1,75 1,75 1,75 2,25 2,25 2,25 2,5** 2,5** 2,5**
Связь-Банк 2,3 2,3 2,6 3 3 3,2 3,3 3,3 3,4
Ак Барс 1,1 1,1 1,1 1,6 1,6 1,6 1,75 1,75 1,75
Абсолют Банк 1,5 1,6 1,7 2 2,1 2,2 1,8 1,9 2
МОБ - - - - 3,25 3,25 - - -
ДОМ.РФ 1,50 1,60 1,60 1,70 1,80 1,80 1,90 1,90 1,90
Зенит 2,4 2,5 2,5 2,65 2,75 2,75 2,8 2,9 2,9
МТС Банк 2,1 2,2 2,3 2,3 2,4 2,9 2,6 2,7 3,2
ОТП Банк 2,25 2,25 2,25 2,25 2,25 2,63 2,25 2,25 2,25
Транскапиталбанк 1,86 1,86 2,01 2,02 2,02 2,17 2,53 2,53 2,68
Сбросить сортировку
* вклад на 13 месяцев;
** ставка вклада на 550 дней
Источник: данные банков на 29 марта 2019 г.

Действующие ставки срочных вкладов в евро с учетом капитализации, % годовых

  6 месяцев 12 месяцев 24 месяца
Банк 5000 евро 15 000 евро 100 000 евро 5000 евро 15 000 евро 100 000 евро 5000 евро 15 000 евро 100 000 евро
ВТБ 0,05 0,05 0,05 0,1 0,1 0,1 0,15 0,15 0,15
Альфа-Банк - - - 0,05 0,05 0,05 0,10 0,10 0,15
Россельхозбанк 0,01 0,01 0,01 0,5* 0,5* 0,5* 0,6 0,6 0,6
Газпромбанк 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,35 0,4 0,4
ФК Открытие 0,40 0,40 0,40 0,50 0,50 0,50 0,40 0,40 0,40
Райффайзенбанк 0,01 0,01 0,01 0,10 0,10 0,10 0,01 0,01 0,01
Совкомбанк 0,50 0,50 0,80 0,60 0,60 0,90 0,70 0,70 1,00
МКБ 0,4 0,4 0,4 0,4 0,4 0,4 0,4 0,4 0,4
Промсвязьбанк 0,60 0,60 0,60 0,10 0,75* 0,75* 0,10 0,8** 0,8**
Юникредит банк 0,03 0,03 0,03 0,03 0,03 0,03 0,03 0,03 0,03
Тинькофф Банк 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1
МИнБ 0,5 0,5 0,6 0,65 0,65 0,65 0,5 0,5 0,7
Хоум Кредит Банк - - - 1 1 1 - - -
Восточный 0,15 0,15 0,4 0,5 0,5 0,75 0,3 0,3 0,55
Уралсиб 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01
УБРиР 0,3 0,3 0,3 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1
Возрождение 0,2 0,2 0,2 0,3 0,3 0,3 0,25 0,25 0,25
СМП Банк - - - 0,55 0,55 0,60 0,53 0,53 0,58
Ренессанс Кредит 0,25 0,25 0,25 0,25 0,25 0,25 - - -
Связь-Банк 0,25 0,25 0,3 0,5 0,5 0,6 0,6 0,6 0,7
Ак Барс 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1
МОБ - - - - 0,6 0,6 - - -
Абсолют Банк 0,05 0,1 0,15 0,35 0,4 0,5 0,1 0,2 0,3
МТС Банк 0,15 0,15 0,15 0,15 0,15 0,35 0,15 0,15 0,35
Транскапиталбанк 0,10 0,10 0,25 0,10 0,10 0,25 0,10 0,10 0,25
Росгосстрах Банк 0,4 0,5 0,5 0,5 0,6 0,6 0,5 0,6 0,6
Сбросить сортировку
В таблице не указаны банки, открывающие розничные вклады в евро со стакой не более 0,01% годовых
* вклад на 13 месяцев;
** ставка вклада на 550 дней
Источник: данные банков на 29 марта 2019 г.
Пока никто не прокомментировал этот материал. Вы можете стать первым и начать дискуссию.
Комментировать