Подростки и молодые люди в России сегодня хорошо ориентируются в финансовых терминах: знают, что такое банковские карты, кредиты, проценты и онлайн-платежи. Однако, как выяснили ученые НИУ ВШЭ, реальные навыки обращения с деньгами у большинства из них пока развиты слабо. Исследование «Финансовая грамотность, финансовая культура и финансовая автономия молодежи» опубликовано в издании «Мониторинг общественного мнения: экономические и социальные перемены».
Повышение финансовой грамотности молодежи остается приоритетной задачей государственной политики, чтобы сформировать у нового поколения компетенции, необходимые для эффективного и безопасного использования всего спектра финансовых продуктов.
Однако для выработки эффективных мер важно понимать текущую ситуацию. Профессор кафедры экономической социологии НИУ ВШЭ Ольга Кузина и аспирант МИЭФ НИУ ВШЭ Артем Абдураманов разбирались, что такое финансовая автономия, каков ее уровень у молодежи и с какими социально-демографическими характеристиками она может быть связана.
Исследователи проанализировали результаты опроса, собранные в рамках проекта НИУ ВШЭ «Экономическое поведение домашних хозяйств». В числе респондентов — школьники и студенты от 15 до 19 лет из крупных городов России. Ученых интересовало, сформирован ли у молодых людей комплекс знаний, привычек и установок, которые позволяют им уверенно и ответственно управлять личными финансами: зарабатывать, грамотно распоряжаться деньгами, вести учет, планировать расходы.
Для оценки этих навыков исследователи ввели показатель финансовой автономии, оцениваемый по шкале от 0 до 9 баллов. Он учитывает опыт работы и заработка, привычку вести учет доходов и расходов, отношение к планированию бюджета, склонность к сбережениям и уровень финансовых знаний.
«В результате средний показатель финансовой автономии составил всего 3,8 балла, что говорит о низкой финансовой автономии молодых людей. При этом почти каждый второй участник опроса уверен, что отлично умеет обращаться с деньгами», — поделилась Ольга Кузина.
Исследование также показало, что ключевую роль в формировании финансовой автономии играет личный опыт. Подростки, которые уже сами зарабатывают, лучше понимают ценность денег и учатся более ответственно к ним относиться. Ее уровень связан с такими характеристиками, как возраст, обучение в вузе, уровень образования матери и получение финансовой информации через интернет. А вот школьные уроки финансовой грамотности, по мнению авторов, дают краткосрочный эффект.
Отдельно ученые Вышки обратили внимание на гендерные различия. В среднем юноши оказались более финансово автономными, чем девушки. Это может быть связано с различиями гендерных ролей: молодые мужчины раньше начинают работать и чаще получают больше свободы в распоряжении деньгами.
Авторы подчеркивают, что результаты исследования важны для развития программ финансового образования. По мнению ученых, если государство действительно хочет повысить финансовую культуру, необходимо не только рассказывать о деньгах, но и создавать условия, в которых подростки смогут получать реальный финансовый опыт.
«Повышать финансовую грамотность нужно людям всех возрастов. Но особенно важно тренировать этот навык молодежи от 15 до 25 лет. Именно в эти годы формируются устойчивые привычки и способы мышления, своего рода финансовый характер. То, как человек учится обращаться с деньгами в юности, во многом определяет, как он будет принимать финансовые решения во взрослой жизни», — резюмирует Ольга Кузина.