Как банки останавливают мошеннические переводы

За 2025 год российские банки остановили 134,2 млн мошеннических операций и сохранили клиентам 13,9 трлн рублей. Годом раньше таких операций было 72,2 млн на 13,5 трлн рублей. Выходит, что по количеству рост почти двукратный, а по сумме — около 3%.

Но и мошенники в 2025 году получили больше: без добровольного согласия клиентов было похищено 29,3 млрд рублей, на 6,4% больше, чем годом ранее. Число таких операций выросло на 31,2%. Часть этого роста Банк России связывает с тем, что в приложениях крупных банков появился обязательный сервис, через который пострадавший может сообщить о мошенничестве. Так что почти двукратный рост числа остановленных переводов ещё не значит, что проблема решена.

«Рост числа предотвращённых операций можно объяснить по-разному. Мошенники становятся активнее и придумывают новые способы давить на людей. Банки, в свою очередь, лучше распознают подозрительные переводы. Судить о ситуации только по числу попыток нельзя.

Клиенту в итоге важно одно: если перевод остановили до списания, денег он не потерял. Поэтому смотреть нужно не только на количество попыток, но и на суммы — сколько удалось сохранить и сколько всё-таки ушло мошенникам», — считает Сергей Музалёв, доцент кафедры бизнес-аналитики факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.

Как банк понимает, что перевод подозрительный? По одному признаку это не определить: сам по себе перевод может выглядеть совершенно обычным.

«Антифрод смотрит сразу на многое — на сумму, время, получателя, на то, насколько операция похожа на привычное поведение клиента. Каждый признак отдельно может ни о чём не говорить. Риск становится виден, когда они складываются вместе.

Одного хорошего алгоритма тут мало. Нужны свежие данные, правила, которые постоянно обновляются, и умение быстро подстраиваться под новые схемы. А решение принимается почти в момент перевода, так что скорость важна не меньше точности», — отмечает Наталия Звонарёва, старший преподаватель кафедры бизнес-аналитики факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета.

В 2026 году нагрузка на банковскую защиту не снизилась. В первом квартале банки отразили около 16,8 млн попыток на 1,8 трлн рублей, во втором — 17,5 млн почти на 1,9 трлн. За полгода набралось около 34,3 млн операций примерно на 3,7 трлн рублей. А вот операций, которые мошенникам удались, во втором квартале стало на 7,5% меньше: 458,7 тыс. против 495,8 тыс. в первом.

У жёсткой защиты есть и обратная сторона: чем строже система, тем чаще под подозрение попадают обычные переводы.

Владислава Петрова, менеджер ООО «Центр анализа данных в цифровом пространстве», говорит, что при настройке антифрода всё время приходится искать середину между безопасностью и удобством. Если правила слишком мягкие, мошенническая операция может проскочить. Если слишком жёсткие, клиенты сталкиваются с лишними проверками и блокировками. Хорошая система не просто замечает угрозу, а точно оценивает риск.

Многие остановленные переводы клиент даже не замечает. Но схемы мошенников меняются постоянно, и защита работает ровно настолько хорошо, насколько быстро банки успевают их распознать и поправить правила.