В современных деловых процессах проверка контрагента выступает обязательным предварительным этапом перед оформлением любой юридически значимой документации. По данным МВД России, количество выявленных преступлений экономической направленности, связанных с предоставлением заведомо ложной информации, в последние годы демонстрирует тенденцию к росту, особенно это касается сферы кредитования и страхования, где злоумышленники предоставляют поддельные документы для получения займов или страховых выплат. Материальный ущерб от преступлений экономической направленности в России за январь – август 2026 года составил 397,2 миллиарда рублей. По данным ведомства, за восемь месяцев правоохранительные органы выявили 86,3 тысячи преступлений этой категории, по сравнению с аналогичным периодом 2025 года их число увеличилось на 6,3%.
Сегодня значительная часть сведений о компаниях доступна в открытых источниках: это и данные государственных реестров, и материалы судебной практики, и информация о лицензиях, и публичные сведения о руководителях и составе органов управления организаций. Однако сам факт доступности данных ещё не гарантирует их полезность. поскольку критически важным становится умение целенаправленно находить нужные сведения, корректно их интерпретировать и оценивать с точки зрения практической значимости, и именно способность грамотно работать с этой информацией, определяет качество принимаемых решений и снижает финансовые и правовые риски.
Как считает Каширская Людмила Васильевна, д.э.н., профессор кафедры аудита и корпоративной отчётности Финансового университет при Правительстве РФ, безусловно, доверие - неотъемлемая часть любой сделки: будь то покупка квартиры, найм сотрудника или заказ партии товара, но цена ошибки при выборе контрагента может оказаться очень высокой. Гораздо надёжнее заменить догадки проверенными данными, ведь простая проверка компании по открытым базам сразу даст ответы на ключевые вопросы: работает ли фирма легально, не готовится ли к закрытию, есть ли у неё суды и долги. Конечно, ни один из этих сигналов сам по себе не делает компанию «плохой», но вместе они могут сложиться в тревожную картину, дающую повод задуматься над дальнейшими действиями. Чаще всего на кону у обычного человека - его деньги.
«Взять хотя бы покупку квартиры: продавец может действовать по сомнительной доверенности, жильё может быть под арестом, а паспорт владельца может утерян или аннулирован – всё это можно выяснить заранее, достаточно посмотреть реестр недвижимости или проверить судебные дела. То же самое касается и других ситуаций - от предстоящего ремонта до вложений в коммерческий проект» – добавляет эксперт Каширская Л.В.
По мнению директора ООО «Центр анализа данных в цифровом пространстве» Елены Чепеленко «оценка работодателя - важный элемент процесса трудоустройства. Ещё до заключения трудового договора соискатель может сформировать объективное представление о финансовом положении компании, если проведёт базовую проверку. К числу ключевых показателей, которые следует изучить относятся регулярность налоговых отчислений, отсутствие признаков банкротства, а также статистика судебных споров с работниками. Такой предварительный анализ помогает избежать рискованных ситуаций: нередко сотрудник покидает прежнее место работы, рассчитывая на стабильные условия, а в новой организации сталкивается с задержками выплат или даже с прекращением её деятельности».
В сфере коммерческих отношений проверка контрагентов давно перестала быть просто мерой предосторожности - она стала стандартом деловой культуры. Любая компания, заключая договор с поставщиком или подрядчиком, берёт на себя определённые риски, при этом потенциальные убытки могут существенно превосходить сумму сделки, поскольку негативные последствия способны затронуть операционную деятельность и репутацию бизнеса в долгосрочной перспективе.
Основной перечень вопросов, который следует проверить в отношении контрагентов, сформирован Кеворковой Жанной Аракеловной, д.э.н., профессором кафедры аудита и корпоративной отчётности Финансового университет при Правительстве РФ, и заключается в следующем:
- актуальность полномочий: проверка выписки из ЕГРЮЛ на предмет дисквалификации директора и проверка Устава (имеет ли директор право подписывать сделки на такую сумму без одобрения совета директоров или общего собрания участников (крупные сделки));
- судебная история: анализ не только количества исков, но и их характера (является ли компания «профессиональным истцом» или ответчиком по искам о неисполнении обязательств);
- финансовая устойчивость: проверка баланса за последние годы (наличие скрытых залогов (проверяется по Федресурсу), реальная дебиторская задолженность и долговая нагрузка);
- налоговая дисциплина: проверка через сервис «Прозрачный бизнес» (наличие заблокированных счетов).
«Например, если говорить о том, как проверить способность контрагента выполнить именно этот договор, а именно: людей, ресурсы, разрешения и субподрядчиков, то следует при проверке людей осуществить запрос справки о среднесписочной численности или поиск на сайтах. Так, если контракт на круглосуточную охрану, а в штате 1 человек – это риск. Когда речь идет о проверке ресурсов, то если это договор на поставку оборудования – запрос справки о наличии ТМЦ на складе или выписки по складу, если на строительство – проверка наличия основных средств (спецтехники) или договоров аренды на них. Кроме того, следует обязательно проверить действующее разрешение, членство в саморегулируемой организации (СРО) через реестр НОСТРОЙ или наличие лицензии в реестре лицензирующего органа, уровень ответственности СРО – он должен соответствовать сумме контракта. Если контрагент планирует привлекать третьих лиц, требуйте раскрытия цепочки: если субподрядчик – фирма с признаками однодневки, риск перекладывается на вас (проблемы с качеством и налоговой)» – добавляет эксперт Кеворкова Ж.А.
Проверять данные о компании в открытых реестрах - вовсе не значит никому не доверять. Скорее, это показатель того, что человек или организация подходят к делу серьёзно и не хотят действовать вслепую. Обычному человеку такой анализ помогает не потерять деньги и не потратить время впустую. Для бизнеса это и вовсе необходимая страховка: она снижает вероятность финансовых потерь, штрафов и репутационных проблем.
Навык грамотного анализа открытых данных становится базовым элементом ответственного подхода – будь то выбор работодателя, контрагента или партнёра. В ближайшие годы влияние этого тренда только усилится. С учетом внедрения цифрового рубля и дальнейшего развития систем автоматического контроля, открытые данные станут фундаментом для алгоритмического скоринга бизнеса. В 2027 году и далее мы увидим переход от ручной проверки к интеграции API открытых реестров (ФНС, ФССП, Картотека арбитражных дел) прямо в ERP-системы компаний. Для экономики это означает неизбежное вытеснение слабых и непрозрачных игроков: компания, не имеющая прозрачной истории в интернете, просто не сможет открыть счет в банке или получить тендер. Для общества это несет двойственный эффект: с одной стороны, повышается общая безопасность потребления и качество товаров, с другой – малый бизнес, не способный позволить себе платные агрегаторы данных, окажется под давлением растущих требований комплаенса, что может ускорить консолидацию рынков в руках крупных игроков.