С 1 апреля 2026 года применяются новые правила рассрочки на приобретаемые товары, работы и услуги, которые запрещают взимание скрытых комиссий за платежи и наценку на товары. Так, вводится в действие Федеральный закон № 283-ФЗ от 31.07.2025 «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки» вступает (вступает в силу с 1 апреля 2026 года). С одной стороны, подобные правила вводят довольно жесткие условия и требования для продавцов, которые предлагают покупки в рассрочку. С другой стороны, это предоставление гарантий и безопасности для потребительского сегмента, избежание «двусмысленности» рассрочки и введения потребителя в заблуждение на предмет предлагаемых условий.

Правила устанавливают, что рассрочку теперь смогут предоставлять не все компании, а лишь те, которые находятся в реестре, сформированном Центральным Банком России. Помимо этого, Центральный Банк будет регулировать всех операторов, предоставляющих рассрочку с лимитом свыше 50 тысяч рублей, и обязуя их предавать все данные в бюро кредитных историй (БКИ), - отмечает доцент кафедры правового регулирования экономической деятельности Юридического факультета Финансового университета Бердникова Анна Александровна. Если, к примеру, товары будут приобретены на сумму 47 тысяч рублей, тогда данные не будут передаваться в БКИ. Для потребителей здесь также следует понимать, что при рассрочке свыше 50 тысяч рублей, переданные данные в БКИ будут отражены в кредитной истории покупателя, что непосредственно влияет на его долговую нагрузку и кредитную историю, - дополняет Бердникова Анна.

Тем временем, с 1 апреля снизится и доступность долгосрочных рассрочек. Теперь максимальный срок рассрочки составляет 6 месяцев, а с 2028 года планируется сократить вплоть до 4 месяцев. Более того, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по соблюдению условий рассрочки установлен размер неустойки, который не должен превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности пользователя - подчеркивает доцент кафедры правового регулирования экономической деятельности Юридического факультета Финансового университета Кырлан Марчел.

Помимо всего прочего, подобные нововведения и положения Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещают продавцу устанавливать различный уровень цен на одни и те же товары, работы и услуги в зависимости от разного сервиса оплаты в рассрочку. Таким образом, при оформлении рассрочки продавцы не смогут повысить цену на товары, работы и услуги, взымать дополнительные комиссии, навязывать дополнительные услуги, страховки, которые могут повлиять на итоговую стоимость приобретаемого товара.

Эксперты отмечают, что не следует ожидать какого-либо снижения цен на товары, работы и услуги. Подобные изменения выгодны не всем продавцам. К примеру, наоборот даже возможен отказ продавцов от предоставления рассрочки на товары, поскольку комиссию оператора (3–5%) теперь придется платить из собственной прибыли, так как закладывать ее в цену теперь запрещено. В связи с этим, возможен также рост числа отказов от рассрочек в пользу прямых кредитов из-за невозможности переложить комиссию на покупателя и снижения прибыли. Таким образом, розничные сети могут заменить классическую рассрочку на BNPL-сервисы (оплата частями) или банковские кредиты. Так, продавцы и операторы не смогут больше «маскировать» проценты на отсроченные платежи, устанавливая различные цены на товар в рассрочку и при оплате наличными, условия станут более понятными и прозрачными для потребителя. Менее вероятно, что произойдет снижение цен, с большей вероятностью произойдет оптимизация ассортимента товаров, доступного для рассрочки. С одной стороны подобные изменения повысят прозрачность расчета операций, но с другой стороны сделают ее менее выгодной для продавцов и с ограниченным сроком для покупателей. Что же касается формирования реестра операторов, предоставляющих рассрочку, и своевременная передача данных в бюро кредитных историй помогут отслеживать долговую нагрузку, уберут с рынка недобросовестных посредников и повысят прозрачность условий рассрочки.